從長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，隨著國(guó)內(nèi)高凈值人群規(guī)模的不斷擴(kuò)大，居民對(duì)于資產(chǎn)安全存放的需求也將持續(xù)提升，這將為銀行保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)帶來(lái)持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。

本報(bào)綜合報(bào)道 黃金價(jià)格持續(xù)攀升，不僅點(diǎn)燃了居民的購(gòu)金熱情，更帶火了銀行保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)。如今，多地銀行保險(xiǎn)柜出現(xiàn)“一箱難求”的緊俏局面，部分銀行甚至將該服務(wù)列為百萬(wàn)級(jí)高凈值客戶的專屬福利。

“真沒想到，租個(gè)銀行保險(xiǎn)柜還要排隊(duì)等名額。”上海市民李明（化名）的經(jīng)歷頗具代表性。近兩年，伴隨著國(guó)際金價(jià)一路走高，他跟風(fēng)購(gòu)置了數(shù)批金條、金幣作為家庭資產(chǎn)配置的重要一環(huán)，可當(dāng)他準(zhǔn)備為這些貴金屬尋覓一個(gè)安全的存放之處時(shí)，卻在銀行保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)上碰了壁。多家銀行網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)箱租賃業(yè)務(wù)均處于供不應(yīng)求的狀態(tài)，小規(guī)格保險(xiǎn)箱庫(kù)存告急，中大型保險(xiǎn)箱更是“一柜難求”。更有銀行明確表示，當(dāng)前保險(xiǎn)箱租賃服務(wù)僅向金融資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)元以上的客戶開放。

保險(xiǎn)柜“一箱難求”

部分銀行設(shè)資產(chǎn)門檻

“手里的閑錢買成金條、金幣，既能保值增值，心里也踏實(shí)，可存放成了大難題。家里沒有專業(yè)的安防設(shè)備，思來(lái)想去還是銀行保險(xiǎn)柜最靠譜，不僅安全系數(shù)高，租金也在可承受的范圍內(nèi)，沒想到咨詢了幾家銀行，都說(shuō)沒名額了。”李明無(wú)奈地說(shuō)道。

在上海，多家銀行網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)火爆程度遠(yuǎn)超預(yù)期，部分銀行為了篩選客戶，還專門設(shè)置了金融資產(chǎn)準(zhǔn)入門檻。

招商銀行上海陸家嘴某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理表示，該行在上海僅有四家分支機(jī)構(gòu)可提供保險(xiǎn)柜租賃服務(wù)，且該項(xiàng)業(yè)務(wù)僅限金葵花及以上層級(jí)客戶辦理。“這意味著，客戶在我行的金融資產(chǎn)需達(dá)到50萬(wàn)元及以上，才有資格聯(lián)系客戶經(jīng)理咨詢租賃名額”。

深圳地區(qū)的招商銀行保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)熱度更甚。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，該行總行營(yíng)業(yè)部雖向普通用戶開放該項(xiàng)服務(wù)，但目前營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)8000余個(gè)保險(xiǎn)箱已全部租罄，還有500至600名客戶在排隊(duì)等候。按照每年20至30個(gè)的退箱速度測(cè)算，后續(xù)排隊(duì)的客戶想要租到保險(xiǎn)柜，可能要等上5至6年。

“我們這邊的情況雖然沒有深圳那么夸張，但排隊(duì)等待是免不了的。”浦發(fā)銀行浦東新區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)工作人員坦言，現(xiàn)階段保險(xiǎn)柜租賃名額十分緊張，且申請(qǐng)門檻已提升至金融資產(chǎn)100萬(wàn)元以上，租賃費(fèi)用則根據(jù)保險(xiǎn)箱規(guī)格不同，在300元至1000元區(qū)間浮動(dòng)。

不過，銀行保險(xiǎn)柜租賃的緊俏程度，與網(wǎng)點(diǎn)所處的商圈及地域存在一定關(guān)聯(lián)。例如，建設(shè)銀行閔行某支行的工作人員就表示，目前該行小規(guī)格保險(xiǎn)箱的空余數(shù)量較為充足，租金約為280元/月，且不設(shè)置客戶金融資產(chǎn)門檻，客戶若在該行辦理理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，還可享受租賃費(fèi)用優(yōu)惠；但中大型保險(xiǎn)箱的庫(kù)存依舊緊張，一柜難求。

公開資料顯示，銀行保險(xiǎn)柜租賃是銀行面向客戶推出的重要貴重物品保管服務(wù)，可用于存放金條、金幣等貴金屬，房產(chǎn)證、契約等重要文件，以及股票、債券等有價(jià)單據(jù)。該服務(wù)依托銀行專業(yè)的安防系統(tǒng)，配備24小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控設(shè)備，同時(shí)采用身份證核驗(yàn)、密碼驗(yàn)證、實(shí)體鑰匙開啟的多重認(rèn)證方式，最大程度保障存放物品的安全。從市場(chǎng)行情來(lái)看，主流銀行小型保管箱的年租金普遍在200元至500元，大型保管箱年租金則多在1000元至3000元，客戶完成繳費(fèi)后，租賃到期可自動(dòng)續(xù)期。

金價(jià)大漲催生“藏金熱”

保險(xiǎn)柜需求水漲船高

對(duì)于銀行保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)的火爆行情，市場(chǎng)普遍認(rèn)為，這與居民購(gòu)金熱情高漲、實(shí)物黃金持有量大幅增加密切相關(guān)。

近兩年，黃金、白銀等貴金屬價(jià)格開啟了一輪迅猛的上漲行情。Wind數(shù)據(jù)顯示，2025年全年，黃金現(xiàn)貨價(jià)格漲幅約達(dá)68%；白銀現(xiàn)貨更是異軍突起，成為年度大宗商品中的“黑馬”，全年價(jià)格漲幅高達(dá)148%。金價(jià)的持續(xù)攀升，徹底點(diǎn)燃了全民購(gòu)金的熱情，各地商場(chǎng)的黃金銷售專柜前，一度出現(xiàn)消費(fèi)者排隊(duì)搶購(gòu)的熱鬧場(chǎng)景。截至2026年1月12日，國(guó)內(nèi)主流金店品牌的金價(jià)再創(chuàng)新高，其中周生生的黃金報(bào)價(jià)最高，達(dá)到1410元/克，正式站上1400元/克的大關(guān)。

世界黃金協(xié)會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，截至2025年三季度，全球黃金總需求量同比增長(zhǎng)3%，達(dá)到1313噸，創(chuàng)下歷史最高季度需求紀(jì)錄。驅(qū)動(dòng)金價(jià)持續(xù)走高的核心動(dòng)力來(lái)自投資端，其中金條與金幣的需求量連續(xù)第四個(gè)季度突破300噸，彰顯出市場(chǎng)對(duì)黃金投資價(jià)值的高度認(rèn)可。

多位銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員證實(shí)，當(dāng)前辦理保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)的客戶，絕大多數(shù)是為了存放金條、金幣等貴金屬，也有部分客戶用于存放房產(chǎn)證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等重要證件。

一家國(guó)有大行的工作人員透露，在保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)中，小規(guī)格箱體的租賃難度相對(duì)較低，而中大型箱體則更受市場(chǎng)青睞，往往供不應(yīng)求，甚至出現(xiàn)排隊(duì)數(shù)年等待的情況?！靶⌒吞?hào)保險(xiǎn)箱存量較大，主要滿足客戶存放房產(chǎn)證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、金銀首飾等小件貴重物品的需求；中大型號(hào)保險(xiǎn)箱則多用于存放古董、字畫、大宗金條等物品，這類箱體本身庫(kù)存就少，再加上客戶租賃后退租頻率低，導(dǎo)致空余名額十分稀缺”。

該工作人員進(jìn)一步解釋，銀行保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)通常與客戶的借記卡綁定，租賃到期后系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣款續(xù)租，因此每年主動(dòng)退租的客戶數(shù)量相對(duì)有限。與此同時(shí)，近年來(lái)部分銀行出于成本控制與業(yè)務(wù)調(diào)整的考量，逐步收縮保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)的規(guī)模，這一因素進(jìn)一步加劇了“一箱難求”的市場(chǎng)現(xiàn)狀。另外，“銀行開辦保險(xiǎn)柜租賃業(yè)務(wù)，對(duì)場(chǎng)地面積、安防標(biāo)準(zhǔn)、存儲(chǔ)環(huán)境都有嚴(yán)格要求，并非所有網(wǎng)點(diǎn)都具備開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)的條件”。

郵儲(chǔ)銀行高級(jí)研究員婁飛鵬表示，銀行保險(xiǎn)箱租賃緊張，核心原因在于高凈值人群規(guī)模擴(kuò)大與實(shí)物黃金持有量上升的雙重推動(dòng)。“一方面，高凈值人群數(shù)量快速增長(zhǎng)，疊加黃金零售凈投資規(guī)模持續(xù)處于高位，直接帶動(dòng)了個(gè)人客戶的金條存儲(chǔ)需求；另一方面，銀行面臨著合規(guī)成本上升、物理空間受限、風(fēng)險(xiǎn)管控趨嚴(yán)等多重壓力，不得不逐步縮減保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)規(guī)模，供需失衡的矛盾由此凸顯”。

萊坊（Knight Frank）發(fā)布的《2025年財(cái)富報(bào)告》顯示，以資產(chǎn)凈值超過1000萬(wàn)美元為統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)內(nèi)地的高凈值人群數(shù)量已達(dá)到47萬(wàn)人，占全球高凈值人群總量的20%，規(guī)模位居全球第二，僅次于美國(guó)。與此同時(shí)，中國(guó)已發(fā)展成為全球第二大資產(chǎn)和財(cái)富管理市場(chǎng)，私人財(cái)富總量保持穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)潛力與發(fā)展韌性十分突出。此外，胡潤(rùn)研究院2025年發(fā)布的相關(guān)報(bào)告也指出，近年來(lái)中國(guó)高凈值人群的投資偏好發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變，投資重點(diǎn)逐漸從不動(dòng)產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向黃金等貴金屬資產(chǎn)。

展望未來(lái)銀行保險(xiǎn)柜租賃市場(chǎng)的走勢(shì)，多位券商分析師表示，若黃金、白銀價(jià)格能夠繼續(xù)維持高位運(yùn)行，銀行保險(xiǎn)柜租賃市場(chǎng)需求有望保持旺盛態(tài)勢(shì)。從長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，隨著國(guó)內(nèi)高凈值人群規(guī)模的不斷擴(kuò)大，居民對(duì)于資產(chǎn)安全存放的需求也將持續(xù)提升，這將為銀行保險(xiǎn)箱業(yè)務(wù)帶來(lái)持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。

不過，分析師同時(shí)指出，當(dāng)前部分銀行的保險(xiǎn)箱存量有限，且受場(chǎng)地空間、安防投入等因素的制約，短期內(nèi)難以大幅增加供給。綜合來(lái)看，銀行保險(xiǎn)柜租賃“一箱難求”、客戶排隊(duì)等候的局面，大概率還將持續(xù)一段時(shí)間。