近日，工商銀行發(fā)布公告稱，自1月12日起，個人積存金業(yè)務風險準入等級將上調至C3（平衡型）及以上。此前，受市場波動加劇、投資者保護需求及產(chǎn)品風險屬性等因素影響，已有多家銀行提高該項業(yè)務的評級準入標準，低風險承受能力投資者將無法參與，通過客戶風險偏好篩查筑牢投資“入口關”。業(yè)內預計，伴隨金價波動常態(tài)化，后續(xù)將有更多銀行跟進上調準入門檻，積存金業(yè)務風控體系也將持續(xù)完善。

積存金業(yè)務憑借低門檻、高靈活性等特性廣受年輕投資者青睞?！白畹?克即可參與，無需大額資金投入，極大降低了投資門檻，投資者可逐步累積黃金份額?！惫獯筱y行客戶經(jīng)理介紹，該產(chǎn)品支持“T+0”交易模式，投資者在工作日日間及夜間均可通過手機銀行實時操作，利用碎片化時間便能完成交易管理。此外，其交易費率透明無隱性成本，持有期滿還可享受利息收益。

南京銀行北京分行相關負責人表示，該行已推出活期積存、定期積存、黃金定投等多元投資選項。其中，活期積存1克起購，兼具靈活買賣與實物兌換功能；定期積存2克起投，提供多期限選擇且可隨時轉為活期；黃金定投則以“懶人理財”模式助力客戶積攢黃金份額，定投周期可靈活設定。

自2024年金市開啟新一輪上漲行情以來，積存金業(yè)務熱度持續(xù)攀升，年輕投資群體成為重要參與力量。北京“95后”投資者小林分享：“前幾日金價小幅回調時，我以980元/克左右的價格入手了幾克積存金，目前已實現(xiàn)浮盈?！睘檫M一步吸引客戶，部分銀行近期推出費率優(yōu)惠活動，例如南京銀行2026年一季度積存金交易手續(xù)費在原優(yōu)惠基礎上再享八折。

在業(yè)務走俏與金價波動加劇的雙重背景下，銀行端風控舉措不斷升級。工商銀行在公告中明確：“鑒于當前市場不穩(wěn)定因素增多，為切實保護個人投資者權益，我行將調整積存金業(yè)務風險承受能力等級要求?！本唧w調整后，1月12日起，個人客戶辦理積存金開戶、主動積存或新增定投計劃，需通過工行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行或手機App完成風險測評，取得C3-平衡型及以上評估結果并簽訂風險揭示書方可辦理。

工行相關人士透露，此次調整核心在于嚴把準入關，已開戶客戶的贖回、實物兌換、定投計劃執(zhí)行與修改、賬戶注銷等原有業(yè)務不受影響。據(jù)了解，銀行通常將投資者劃分為保守型（謹慎型）、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型五類。2025年以來，多家銀行已陸續(xù)提高積存金投資準入門檻，目前建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、寧波銀行等國有大行、股份行及部分城商行，均將該項業(yè)務風險門檻設定為平衡型及以上。

業(yè)內人士指出，銀行上調準入門檻，既是響應監(jiān)管要求、強化投資者適當性管理的具體體現(xiàn)，也是應對貴金屬市場高波動風險的主動舉措。通過提高門檻可篩選出風險承受能力較弱的投資者，避免其盲目追漲后因市場波動遭受超出預期的損失，預計后續(xù)將有更多機構跟進調整。

“過往金價波動相對平緩，積存金更具儲蓄替代屬性。但近一年來，金價在歷史高位寬幅震蕩，使其波動性與潛在虧損風險顯著上升，已成為中等風險的權益類投資產(chǎn)品。”蘇商銀行特約研究員武澤偉分析，銀行調整舉措履行了投資者適當性管理的法定義務，確保參與客戶的風險認知與承受能力相匹配，從源頭防范因風險錯配引發(fā)的糾紛。 

來源：城市金融報 宗河