本報(bào)綜合報(bào)道 隨著《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》過(guò)渡期收官臨近，銀行業(yè)首席合規(guī)官聘任工作全面提速。從國(guó)有大行到城商行、農(nóng)商行，多家銀行密集官宣首席合規(guī)官人選，部分機(jī)構(gòu)通過(guò)高管兼任、市場(chǎng)化招聘等多元方式落實(shí)監(jiān)管要求。這一舉措不僅是對(duì)監(jiān)管規(guī)則的剛性響應(yīng)，更是銀行業(yè)將合規(guī)管理從操作層面升級(jí)為戰(zhàn)略核心、重構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控體系的關(guān)鍵一步，為行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展筑牢制度根基。

監(jiān)管驅(qū)動(dòng)+行業(yè)自覺(jué)

首席合規(guī)官全面落地

2024年12月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），明確要求金融機(jī)構(gòu)總部必須設(shè)立首席合規(guī)官，且該職位為高級(jí)管理人員，允許行長(zhǎng)或其他高管兼任。《辦法》自2025年3月1日起正式施行，設(shè)置一年過(guò)渡期，為銀行業(yè)合規(guī)體系建設(shè)劃定“時(shí)間表”。

如今期限將至，銀行機(jī)構(gòu)加速推進(jìn)相關(guān)人事安排，一場(chǎng)覆蓋全行業(yè)的首席合規(guī)官聘任潮全面鋪開(kāi)。2026年1月5日，江蘇張家港農(nóng)商行發(fā)布公告，聘任行長(zhǎng)吳開(kāi)兼任首席合規(guī)官，任期與本屆董事會(huì)一致；回溯2025年12月，興業(yè)銀行聘任副行長(zhǎng)孫雄鵬為首席合規(guī)官，平安銀行行長(zhǎng)助理吳雷鳴、江陰農(nóng)商行行長(zhǎng)倪慶華均以兼任形式履新；更早之前的11月，寧波銀行副行長(zhǎng)王勇杰、常熟銀行行長(zhǎng)陸鼎昌也相繼出任該職。

從全國(guó)性股份制銀行到區(qū)域性城商行、農(nóng)商行，再到扎根縣域的村鎮(zhèn)銀行，首席合規(guī)官制度已在銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自2025年初以來(lái)，華夏銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、濟(jì)寧銀行、瑞穗銀行（中國(guó)）、海南農(nóng)商行等多家機(jī)構(gòu)的首席合規(guī)官任職資格，已陸續(xù)獲得地方監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)批復(fù)。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)中國(guó)金融學(xué)院副院長(zhǎng)宮迪指出，不同規(guī)模銀行面臨差異化的合規(guī)壓力與挑戰(zhàn)。從行政處罰數(shù)據(jù)來(lái)看，大型銀行分支機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)條線廣，受處罰的數(shù)量和金額相對(duì)更高；而中小銀行因公司治理和內(nèi)部控制相對(duì)薄弱，單位資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的處罰密度同樣處于較高水平。

具體而言，大型銀行的合規(guī)管理難度更突出：一方面，業(yè)務(wù)規(guī)模龐大、人員結(jié)構(gòu)復(fù)雜，合規(guī)管控鏈條長(zhǎng)；另一方面，全球化布局使其需同時(shí)滿(mǎn)足境內(nèi)外雙重監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。此外，在金融科技與人工智能應(yīng)用領(lǐng)域的先行探索，也讓大行更早面臨科技倫理、數(shù)據(jù)安全等新興領(lǐng)域的合規(guī)要求。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬也表示，不同類(lèi)型銀行的合規(guī)需求存在結(jié)構(gòu)性差異：全國(guó)性銀行需搭建系統(tǒng)化、智能化的全流程合規(guī)體系；城商行、農(nóng)商行受資源限制，需聚焦信貸、反洗錢(qián)、關(guān)聯(lián)交易等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)調(diào)合規(guī)嵌入業(yè)務(wù)的實(shí)效性；村鎮(zhèn)銀行則以簡(jiǎn)化制度、強(qiáng)化人員合規(guī)意識(shí)為主，實(shí)現(xiàn)合規(guī)與經(jīng)營(yíng)的有機(jī)融合。

選聘多元+資質(zhì)過(guò)硬

專(zhuān)業(yè)化人才成核心導(dǎo)向

在首席合規(guī)官的選聘模式上，銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際需求，采取多樣化路徑，形成“高管兼任為主、專(zhuān)職任職為輔、市場(chǎng)化招聘為補(bǔ)充”的格局。

高管兼任是目前最主流的方式。除張家港農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行外，江蘇銀行、無(wú)錫農(nóng)商行、紫金銀行等多家機(jī)構(gòu)，均選擇由行長(zhǎng)直接兼任首席合規(guī)官；民生銀行、興業(yè)銀行則由副行長(zhǎng)出任該職，平安銀行更是由行長(zhǎng)助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官吳雷鳴雙線履職。這一模式的推行，既符合《辦法》中“允許高管兼任”的政策要求，也有效避免了新增崗位對(duì)中小銀行經(jīng)營(yíng)成本的額外壓力。

市場(chǎng)化選聘則成為部分銀行的新選擇。江西銀行、上饒銀行等機(jī)構(gòu)公開(kāi)發(fā)布首席合規(guī)官招聘公告，面向行業(yè)廣納賢才，體現(xiàn)出銀行業(yè)對(duì)該崗位專(zhuān)業(yè)化、開(kāi)放化選拔機(jī)制的探索。

《辦法》為首席合規(guī)官劃定明確的資質(zhì)門(mén)檻：需從事金融工作八年以上且具備三年以上法律合規(guī)經(jīng)驗(yàn)，或者具有八年以上法律合規(guī)工作經(jīng)歷并擁有三年金融從業(yè)背景，或者從事金融工作八年以上且取得法律職業(yè)資格證書(shū)。

在硬性條件之外，行業(yè)專(zhuān)家更看重人選的綜合能力。宮迪強(qiáng)調(diào)，優(yōu)秀的首席合規(guī)官不僅要滿(mǎn)足監(jiān)管資質(zhì)要求，還需具備基層業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，熟悉各條線業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這樣才能有效協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)、風(fēng)控、科技等部門(mén)，推動(dòng)合規(guī)要求落地。同時(shí)，擁有金融監(jiān)管部門(mén)工作經(jīng)歷的人選更具優(yōu)勢(shì)，其熟悉監(jiān)管思路，能更高效地對(duì)接監(jiān)管、落實(shí)要求。

從已獲批人選的履歷來(lái)看，大部分首席合規(guī)官擁有十年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)管理、法律事務(wù)、信貸審批等關(guān)鍵領(lǐng)域。例如，華夏銀行首位獲批的首席合規(guī)官楊宏，曾任職于國(guó)際業(yè)務(wù)部、信用卡中心、地方分行等多個(gè)部門(mén)，具備豐富的跨條線管理經(jīng)驗(yàn)；江蘇銀行首席合規(guī)官、行長(zhǎng)袁軍，曾任職于江蘇省聯(lián)社、紀(jì)檢監(jiān)察組，兼具行業(yè)管理與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督背景。

權(quán)責(zé)明確+價(jià)值躍升

合規(guī)管理邁向主動(dòng)防控新階段

《辦法》明確，首席合規(guī)官作為高級(jí)管理人員，需直接接受董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)，向董事會(huì)負(fù)責(zé)，擁有獨(dú)立匯報(bào)路徑。這一制度設(shè)計(jì)，打破了過(guò)去合規(guī)部門(mén)“話語(yǔ)權(quán)弱、獨(dú)立性不足”的困境，為合規(guī)管理賦予權(quán)威性。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，首席合規(guī)官的核心價(jià)值，在于推動(dòng)銀行從“被動(dòng)應(yīng)對(duì)監(jiān)管”轉(zhuǎn)向“主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)”。其職責(zé)不僅是制定合規(guī)政策、監(jiān)督制度執(zhí)行，更要牽頭開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置，通過(guò)合規(guī)審查、定期檢查、效果評(píng)價(jià)等手段，排查業(yè)務(wù)流程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并推動(dòng)問(wèn)題整改。同時(shí)，還需承擔(dān)跨部門(mén)協(xié)同職責(zé)，打破業(yè)務(wù)與合規(guī)之間的壁壘，形成全員參與的合規(guī)工作合力。

在具體履職中，首席合規(guī)官被賦予多重關(guān)鍵權(quán)限：參與銀行重大決策、獨(dú)立開(kāi)展合規(guī)審計(jì)、直接對(duì)接監(jiān)管機(jī)構(gòu)，且薪酬考核與履職成效緊密掛鉤，避免受到業(yè)務(wù)條線的不當(dāng)干預(yù)。以上饒銀行招聘公告中的職責(zé)描述為例，首席合規(guī)官需統(tǒng)籌全行合規(guī)管理體系搭建，組織合規(guī)審查、檢查與培訓(xùn)，并定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)工作，成為連接銀行內(nèi)部治理與外部監(jiān)管的關(guān)鍵橋梁。

南開(kāi)大學(xué)金融學(xué)教授田利輝表示，首席合規(guī)官的設(shè)立，不是簡(jiǎn)單的“崗位增設(shè)”，而是金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)前移防控的范式革命。其職能絕非“守門(mén)”這么簡(jiǎn)單，而是要統(tǒng)籌制度設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、文化培育，將合規(guī)從“成本中心”轉(zhuǎn)化為“價(jià)值引擎”。蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)也認(rèn)為，在金融監(jiān)管持續(xù)加碼的背景下，首席合規(guī)官助力合規(guī)管理深度嵌入業(yè)務(wù)流程，已成為衡量銀行治理現(xiàn)代化與韌性的核心標(biāo)尺。

對(duì)于這一崗位的未來(lái)發(fā)展，宮迪預(yù)判將呈現(xiàn)兩大趨勢(shì)：一是體系化，合規(guī)管理將全面融入全面風(fēng)險(xiǎn)管理、員工管理、企業(yè)戰(zhàn)略與文化建設(shè)，成為公司治理的核心支撐；二是科技化，人工智能將深度賦能合規(guī)業(yè)務(wù)，推動(dòng)合規(guī)管理從“人防人控”轉(zhuǎn)向“智能合規(guī)”。與此同時(shí)，首席合規(guī)官的職能邊界也將持續(xù)拓展，從滿(mǎn)足監(jiān)管要求的“被動(dòng)合規(guī)”，延伸至ESG治理、科技倫理建設(shè)等“主動(dòng)合規(guī)”領(lǐng)域；從聚焦本土合規(guī)，轉(zhuǎn)向統(tǒng)籌全球合規(guī)，適配不同國(guó)家和地區(qū)的差異化監(jiān)管規(guī)則。

從監(jiān)管規(guī)則落地到行業(yè)實(shí)踐深化，首席合規(guī)官的密集就位，標(biāo)志著銀行業(yè)合規(guī)治理邁入全新階段。在金融強(qiáng)監(jiān)管常態(tài)化的背景下，這一崗位將持續(xù)發(fā)揮“風(fēng)控引擎”作用，推動(dòng)銀行在合規(guī)框架內(nèi)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行注入長(zhǎng)效動(dòng)力。