2025年11月底，中國人民銀行等三部門發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規(guī)范金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，并自2026年1月1日起施行。

值得注意的是，其中，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定取消，與此前的征求意見稿保持了一致。

任何公共政策的出臺，都是為了提升民生福祉，保障公共利益。這也意味著，不同時期的政策初衷都是好的，比如為個人存取款手續(xù)“設(shè)限”，并不是為了刁難群眾，而是出于反詐需要，保障金融安全。雖然一些聲音認(rèn)為此舉增加了業(yè)務(wù)辦理的繁瑣程度，擔(dān)憂可能侵犯個人隱私，但也有支持者覺得這是打擊洗錢犯罪、維護(hù)金融安全的必要手段，愿意讓渡部分便利性。

但不可否認(rèn)的是，此前在部分網(wǎng)點，個別柜臺人員迫于反詐壓力，出現(xiàn)理解偏差和機械執(zhí)行，甚至在一些低于5萬元的取款過程中也不斷追問取錢動機和用錢動向、填表登記，這是將好政策執(zhí)行得變形走樣。反詐若是成了萬能的“筐”，某種程度上就是轉(zhuǎn)嫁責(zé)任，違背了制度本意。

好在中央主管部門及時糾偏，從征求意見到聽取意見，再到發(fā)布施行，不過短短數(shù)月。根據(jù)現(xiàn)行新規(guī)，取款時，銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)賬戶風(fēng)險狀況來決定是否要“多問幾句”：出現(xiàn)較高洗錢風(fēng)險時，銀行“強化調(diào)查”，了解資金來源和用途；對于低風(fēng)險情形，則采取簡化措施。

從“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記”的“一刀切”要求，到實行“基于風(fēng)險”的差異化調(diào)查，其背后是金融治理精細(xì)化的積極實踐，目的在于使金融服務(wù)更加便捷。

公安和金融監(jiān)管部門的反詐要求，與群眾正常存取錢需求，其實并非彼此對立。存取款事關(guān)每一個人的日常生活。新規(guī)的這一調(diào)整，為銀行的日常操作“松綁”，為“過度反詐”劃定邊界，也回應(yīng)了公眾對“反詐不擾民”的核心訴求。

當(dāng)然，公共政策如何照進(jìn)現(xiàn)實不走樣，也考驗各地的執(zhí)行智慧。取消登記不是不聞不問，監(jiān)管并未放松，異常高危賬戶依然要技術(shù)嚴(yán)防，最大限度保障儲戶資金支配權(quán)、提升辦事效率，實現(xiàn)便民與風(fēng)控的雙贏。

來源：新重慶-重慶日報