作為服務地方經(jīng)濟的重要金融力量，江蘇南通農商銀行緊緊圍繞“防控風險是金融工作永恒主題”的核心要求，從瑕疵不良貸款管控、信貸基礎管理夯實、全面風險管理提升三大維度精準發(fā)力，構建全方位、多層次的風險防控體系，為實現(xiàn)高質量發(fā)展筑牢安全防線。

精準化解風險貸款，筑牢資產質量堤壩。加強瑕疵不良貸款風險管控，是銀行資產質量管理的重中之重。該行采取系列針對性措施，實現(xiàn)對風險貸款的精準識別和有效化解：在個人貸款風險防控方面，持續(xù)推動個人貸款存量續(xù)期工作，對全行非按揭個人正常關注類貸款發(fā)起貸后定檢。積極推進網(wǎng)格屬地化平移工作，開展全行1000萬元以下存量正常、關注類貸款的網(wǎng)格化屬地平移管理，并結合“增持減退”結果進一步優(yōu)化平移方案。定期舉行風險貸款“一戶一策”分析會議，依據(jù)化解清收難易程度對風險貸款進行動態(tài)管理。對即將到期的借新還舊類貸款進行前瞻性摸排，分析借款人還款意愿與能力，提前制定盤活與清收方案。在客戶分層分類管理方面，形成“信貸客戶分層分類的實施方案”“信貸客戶‘增持減退’差異化管理和信貸策略方案”；開展線上貸款系統(tǒng)風險預警調研，完善風險預警問題類型、觸發(fā)情況和處置流程。

夯實信貸管理根基，提升合規(guī)經(jīng)營水平。信貸基礎管理是銀行風險防控的基石。一方面，該行精準識別中高風險客戶清單，實現(xiàn)靶向風險管控，完成江蘇農商聯(lián)合銀行二次個人住房壓力測試階段性工作。機構畫像系統(tǒng)壓力測試模塊包含基礎數(shù)據(jù)治理、壓力測試分析、中高風險客戶管控三大模塊及12項具體功能，截至2025年11月底，已順利完成個人住房壓力測試第一階段工作任務。另一方面，針對《檢察建議書》的建議，優(yōu)化貸款用信環(huán)節(jié)管理。根據(jù)《檢察建議書》中針對辦理各類貸款案件中發(fā)現(xiàn)的風險漏洞，進一步明確貸款用信環(huán)節(jié)的執(zhí)行細節(jié)。重點關注授信期內借款人整體情況的變化和擔保能力的變化，確保貸款審批流程規(guī)范、風險可控。

優(yōu)化全面風控體系，增強前瞻防御能力。著手年度風險偏好和限額調整的前期工作，結合監(jiān)管要求，完成意見收集整理和訪談工作；在資金業(yè)務風險管理方面，強化資金業(yè)務派駐工作，組織部室負責人和風險派駐人員參加江蘇農商聯(lián)合銀行資金業(yè)務考試，內容涵蓋近兩年監(jiān)管和聯(lián)合銀行文件、風險派駐管理辦法和操作流程等；在代銷業(yè)務風險管控方面，做好代銷理財、保險產品的審核工作，通過全面審核代銷產品，有效防范跨業(yè)務風險傳染，確保業(yè)務發(fā)展符合整體風險偏好。

南通農商銀行通過“精準化+網(wǎng)格化+差異化”的風險防控矩陣，實現(xiàn)信用風險防控從被動“滅火”到主動“防火”的轉變。未來，該行將進一步強化風險意識、健全管理機制、提升技防能力，在服務實體經(jīng)濟與防范金融風險之間找到最佳平衡點，最終實現(xiàn)質量、效益、安全的有機統(tǒng)一。 

來源：城市金融報 通訊員張伊旻