為鼓勵和引導銀行業(yè)保險業(yè)加快發(fā)展數(shù)字金融，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字金融高質量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《方案》）?！斗桨浮贩譃榭傮w要求、工作任務、組織保障和監(jiān)督管理三個部分，從數(shù)字金融治理、數(shù)字金融服務、數(shù)字技術應用、數(shù)據要素開發(fā)、風險管理和監(jiān)管數(shù)字化智能化轉型等方面提出了33項工作任務。

《方案》明確，未來五年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的主要目標是數(shù)字化轉型取得積極進展，數(shù)字技術的驅動支撐能力和數(shù)據要素的價值轉化能力顯著增強，在數(shù)字金融治理、數(shù)字金融服務、數(shù)字技術應用、數(shù)據要素開發(fā)、數(shù)字風險防控等方面取得顯著進步；深入探索挖掘數(shù)字技術和數(shù)據要素創(chuàng)新應用場景，持續(xù)提升對科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等重點領域的金融服務質效，加大對重大戰(zhàn)略、重點領域、薄弱環(huán)節(jié)的金融支撐，形成一批可復制推廣的數(shù)字金融良好實踐，推動資源配置更加優(yōu)化，促進金融服務擴面、提質、增效；高效推動監(jiān)管數(shù)字化智能化轉型，提升監(jiān)管穿透能力，全面支撐“五大監(jiān)管”能力建設，助力金融監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角。

為此，《方案》要求金融機構科學制定數(shù)字金融發(fā)展規(guī)劃，推動建立適配數(shù)字金融發(fā)展的業(yè)務管理模式，鼓勵探索優(yōu)化組織架構和機制流程，加快建立數(shù)字人才體系。以數(shù)字技術和數(shù)據要素為驅動，著力提升金融在科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)、綠色經濟、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)同發(fā)展、貿易數(shù)字化等領域以及對城鄉(xiāng)居民、老年人等客群的服務質效。

《方案》還明確，加快發(fā)展“人工智能+金融”，探索前沿技術應用，加強科技研發(fā)能力建設，優(yōu)化科技資源配置和投向，積極推進數(shù)字基礎設施建設，加強同業(yè)科技輸出。完善數(shù)據治理機制流程，加強數(shù)據標準建設和數(shù)據質量源頭管控，提升數(shù)據治理自動化和智能化水平，推動金融數(shù)據高水平應用，構建安全可信的數(shù)據生態(tài)。

在風險管理方面，《方案》要求，著力建設智能風控體系，重點強化數(shù)字化形勢下的戰(zhàn)略風險、合規(guī)風險、操作風險、外包風險、流動性風險等重點風險防控，加強數(shù)據安全和網絡安全防護，提升人工智能技術的安全應用能力，有效管理算法模型風險，防范數(shù)字生態(tài)外部合作風險。《方案》同時明確，高效推動監(jiān)管數(shù)字化智能化轉型，推動監(jiān)管流程數(shù)字化再造，推進智能分析工具研發(fā)，加強監(jiān)管大數(shù)據建設，強化監(jiān)管基礎設施和數(shù)字化人力資源建設。

《方案》立足當前形勢，推動金融機構深化數(shù)字化轉型工作，以“數(shù)字技術與數(shù)據要素雙輪驅動”為核心，將工作目標定位為實現(xiàn)數(shù)字金融高質量發(fā)展，在延續(xù)原銀保監(jiān)會2022年印發(fā)的《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》框架基礎上，新增“人工智能+”“數(shù)據要素×”等工作內容，從健全治理機制、賦能金融服務、發(fā)揮新技術引領作用、激發(fā)數(shù)據要素潛能、強化風險防控、監(jiān)管數(shù)字化智能化轉型六個方面提出具體工作要求。

對此，中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，《方案》將“人工智能+金融”與“數(shù)據要素×”納入政策主軸，將推動技術應用從流程優(yōu)化向價值創(chuàng)造躍遷。同時，《方案》首次明確提出“數(shù)字技術與數(shù)據要素雙輪驅動”的戰(zhàn)略主線，意味著將數(shù)據從支撐要素提升為獨立驅動引擎。

據悉，未來金融監(jiān)管總局將持續(xù)深入推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字金融高質量發(fā)展，指導金融機構積極穩(wěn)妥推進數(shù)字化轉型，提高金融服務便利性和競爭力，賦能金融服務提質增效，同時統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，加強跟蹤監(jiān)測分析，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。

來源：經濟參考報 鐘源