本報(bào)訊（通訊員 吳燕） 2025年以來(lái)，工商銀行廣西區(qū)防城港分行持續(xù)健全完善反洗錢工作機(jī)制，通過(guò)“五強(qiáng)化”扎實(shí)推動(dòng)反洗錢工作提質(zhì)增效，牢牢守住不發(fā)生重大洗錢風(fēng)險(xiǎn)事件的合規(guī)底線，有效守護(hù)了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。

廣西防城港。

強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，貫通上下責(zé)任體系

該行建立覆蓋“分行黨委+分行部門+基層一線”的反洗錢工作責(zé)任制，助推形成協(xié)同高效的工作格局。

完善聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，定期召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會(huì)議，共同探討洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)形勢(shì)，剖析問(wèn)題短板，部署整改措施與重點(diǎn)工作。

壓緊壓實(shí)崗位責(zé)任，各專業(yè)部門、各支行、各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人切實(shí)承擔(dān)起本機(jī)構(gòu)反洗錢工作“第一責(zé)任人”職責(zé)，并按規(guī)定配齊反洗錢崗位人員，明確職責(zé)分工，確保工作實(shí)效。截至11月末，該行各層級(jí)配備專兼職反洗錢人員74人，占該行總?cè)藬?shù)的30.6%。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，平衡服務(wù)與風(fēng)控

該行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范理念，在合規(guī)操作的基礎(chǔ)上兼顧服務(wù)質(zhì)效與客戶體驗(yàn)。

優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，做好政策解讀，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下改善用戶體驗(yàn)，及時(shí)傳達(dá)并解讀監(jiān)管新規(guī)，強(qiáng)調(diào)將結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估靈活執(zhí)行，避免“一刀切”增加合規(guī)客戶負(fù)擔(dān)，同時(shí)對(duì)異常交易保持高壓防控態(tài)勢(shì)。

構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)”盡職調(diào)查體系，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取簡(jiǎn)化盡調(diào)措施；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易則強(qiáng)化盡調(diào)，按規(guī)定采取暫停非柜面業(yè)務(wù)、只收不付、不收不付等管控措施，有效防范洗錢、電信詐騙等違法犯罪。今年以來(lái)，該行已累計(jì)對(duì)105戶風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施管控措施。

強(qiáng)化監(jiān)測(cè)報(bào)告，提升主動(dòng)防控能力

該行堅(jiān)持將重要事項(xiàng)和敏感信息及時(shí)、完整上報(bào)至監(jiān)管部門和上級(jí)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)反洗錢工作由“被動(dòng)合規(guī)”向“主動(dòng)防控”轉(zhuǎn)變。

嚴(yán)格落實(shí)交易報(bào)告制度，明確大額交易和可疑交易的分析報(bào)告流程，加強(qiáng)可疑交易監(jiān)測(cè)分析與客戶盡職調(diào)查，扎實(shí)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)施有效后續(xù)控制措施，將可疑交易監(jiān)測(cè)嵌入各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)，對(duì)可疑交易報(bào)告涉及的客戶、賬戶及資金，在合理評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)后，及時(shí)采取適當(dāng)?shù)膬?nèi)部管控措施。截至11月末，該行累計(jì)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告138份、大額報(bào)告24454份。

強(qiáng)化培訓(xùn)督導(dǎo)，鍛造專業(yè)人才隊(duì)伍

該行不斷加強(qiáng)反洗錢人員培訓(xùn)和人才隊(duì)伍建設(shè)，打造一支“專業(yè)、專注”的反洗錢人才隊(duì)伍。

做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)，明確業(yè)務(wù)培訓(xùn)的對(duì)象、內(nèi)容、方式及評(píng)估要求，并結(jié)合工作實(shí)際創(chuàng)新開展“反洗錢大家談”“經(jīng)驗(yàn)分享會(huì)”等活動(dòng)，將專業(yè)知識(shí)轉(zhuǎn)化為生動(dòng)教學(xué)。

堅(jiān)持檢查與督導(dǎo)并重，及時(shí)指出違規(guī)行為并督促整改。同時(shí)用好檢查契機(jī)，深入剖析腐敗洗錢、集資詐騙洗錢、冒名開卡洗錢、地下錢莊洗錢等典型犯罪的資金交易特征與識(shí)別要點(diǎn)，介紹實(shí)用識(shí)別技巧，全面提升員工反洗錢意識(shí)和專業(yè)技能。

強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)，構(gòu)筑共防共治防線

該行聚焦地域特色與重點(diǎn)人群，打造“差異化、互動(dòng)式、生活化”宣傳場(chǎng)景。

精準(zhǔn)分類宣教，利用反洗錢知識(shí)“進(jìn)社區(qū)”“進(jìn)企業(yè)”等活動(dòng)，針對(duì)老年群體，通過(guò)“養(yǎng)老理財(cái)”“高額返利”等案例，揭露養(yǎng)老詐騙、虛假投資等騙局，守護(hù)老年群體合法權(quán)益；針對(duì)企業(yè)群體，重點(diǎn)講解協(xié)助他人通過(guò)虛擬貨幣交易轉(zhuǎn)移贓款等洗錢行為的法律風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)為企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航。截至11月末，該行累計(jì)開展反洗錢宣傳活動(dòng)26場(chǎng)，發(fā)放宣傳資料5200余份，覆蓋受眾超7500人次。

擴(kuò)大宣傳面，積極組織開展好反洗錢知識(shí)線上答題活動(dòng)，以“以答促學(xué)”的形式，營(yíng)造全民反洗錢的濃厚氛圍。