本網(wǎng)訊  近日，國家金融監(jiān)督管理總局寶雞監(jiān)管分局披露的一則行政處罰信息顯示，陜西鳳翔農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“鳳翔農(nóng)商行”）及其一名時任相關(guān)負責(zé)人因業(yè)務(wù)違規(guī)受到行政處罰。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局寶雞監(jiān)管分局發(fā)布的行政處罰決定（寶金罰決字〔2025〕9號），處罰詳情如下：

被處罰機構(gòu)：陜西鳳翔農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

處罰事由：該行存在貸款五級分類不準確的違規(guī)行為。

行政處罰內(nèi)容：國家金融監(jiān)督管理總局寶雞監(jiān)管分局依法對該行處以罰款人民幣30萬元。

相關(guān)責(zé)任人處罰：

被處罰人：劉中衛(wèi)（時任陜西鳳翔農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)部經(jīng)理）。

處罰事由：對上述機構(gòu)貸款五級分類不準確的違規(guī)行為負有責(zé)任。

行政處罰內(nèi)容：國家金融監(jiān)督管理總局寶雞監(jiān)管分局依法對其給予警告的行政處罰。

鳳翔農(nóng)商行是位于陜西省寶雞市鳳翔區(qū)的地方性金融機構(gòu)，其前身為鳳翔縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社，后經(jīng)改制成為農(nóng)村商業(yè)銀行。作為扎根地方的傳統(tǒng)金融機構(gòu)，該行主要服務(wù)于當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域及社區(qū)居民，通過提供信貸等金融服務(wù)支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

貸款五級分類，是指商業(yè)銀行和監(jiān)管部門采用的貸款風(fēng)險分類核心制度。銀行會根據(jù)借款人償還貸款本金和利息的實際能力與風(fēng)險，將貸款劃分為以下五個等級，以便進行有效的風(fēng)險管理和評估：

正常貸款：借款人能夠按時足額償還貸款本息，銀行對其還款能力有充分把握，貸款損失的概率為0%。?

關(guān)注貸款：借款人當(dāng)前具備償還能力，但已出現(xiàn)可能影響未來償還的跡象，如現(xiàn)金流減少或盈利能力下降，貸款損失的概率不超過5%。?

次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，貸款損失的概率在30%-50%之間，銀行需對此類貸款保持關(guān)注。?

可疑貸款：借款人無法足額償還貸款，貸款損失的概率在50%-75%之間，需采取措施進行風(fēng)險控制。?

損失貸款：借款人無償還本息的可能，貸款損失的概率在75%-100%之間，通常被視為不良貸款。?

簡單來說，這是銀行給每筆貸款貼的“健康狀態(tài)標(biāo)簽”。

為什么要準確分類？

貸款五級分類制度不僅為銀行及金融機構(gòu)提供了一個清晰、系統(tǒng)的框架來評估和管理貸款風(fēng)險，還有助于監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)進行有效的監(jiān)督和管理。通過這一制度，機構(gòu)能夠更有效地識別潛在風(fēng)險點，及時采取措施保護自身利益，并確保貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運營。

本次針對鳳翔農(nóng)商行及相關(guān)責(zé)任人的處罰，由《寶金罰決字〔2025〕9號》同一份決定書作出，直觀體現(xiàn)了金融監(jiān)管部門對金融機構(gòu)合規(guī)運營與內(nèi)部管理的從嚴監(jiān)管導(dǎo)向。

貸款五級分類是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理的核心基礎(chǔ)性工作，其分類結(jié)果的真實性直接關(guān)聯(lián)資產(chǎn)質(zhì)量的精準呈現(xiàn)；若分類存在偏差，既可能掩蓋機構(gòu)實際風(fēng)險水平，也將干擾風(fēng)險研判的科學(xué)性與監(jiān)管決策的有效性。此次監(jiān)管部門作出的行政處罰，旨在督促相關(guān)機構(gòu)強化貸款全流程管理，切實壓實風(fēng)險管控責(zé)任，保障資產(chǎn)風(fēng)險分類工作的真實性、準確性與規(guī)范性。