近年來，江蘇東海農(nóng)商銀行深刻認(rèn)識(shí)到“合規(guī)筑基、作風(fēng)塑形”的重要意義，以高度的責(zé)任感與系統(tǒng)性思維，將合規(guī)理念深度融入經(jīng)營(yíng)發(fā)展全過程。該行通過構(gòu)建員工管理、文化培育、社會(huì)宣教三維立體防線，著力筑牢堅(jiān)不可摧的合規(guī)思想堤壩，不僅為自身高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能，更以務(wù)實(shí)之舉推動(dòng)區(qū)域金融生態(tài)持續(xù)向好，彰顯責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

鐵規(guī)塑行，織密員工行為監(jiān)督天網(wǎng)

一是制度鑄盾。東海農(nóng)商銀行系統(tǒng)性地制定并強(qiáng)力推行《員工異常行為管理辦法》《案件風(fēng)險(xiǎn)防控負(fù)責(zé)機(jī)制管理辦法》《員工行為禁令》及《工作人員違規(guī)行為處理辦法》等系列剛性制度，對(duì)員工行為的監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、責(zé)任的認(rèn)定與違規(guī)的懲戒形成了全流程、無死角的閉環(huán)管理。

二是互保聯(lián)防。引入“案防共建、員工互保”機(jī)制，全員鄭重簽訂《案防聯(lián)保責(zé)任書》。將個(gè)體責(zé)任與集體監(jiān)督融為一體，形成一張無處不在、實(shí)時(shí)響應(yīng)的基層監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。員工之間不僅是同事，更是合規(guī)的“守望者”，彼此提醒、相互督促的氛圍極大地強(qiáng)化了行為約束的即時(shí)性與有效性，使違規(guī)苗頭在萌芽狀態(tài)即被察覺和遏制。

文化深耕，厚植合規(guī)理念精神沃土

一是警鐘長(zhǎng)鳴。該行精心打造多元化的警示教育矩陣，組織覆蓋全員的“不法貸款中介警示教育專題會(huì)議”與“合規(guī)案防警示教育大會(huì)”，以案為鑒，振聾發(fā)聵；定期舉辦系統(tǒng)性“合規(guī)案防培訓(xùn)會(huì)”，深化對(duì)規(guī)章制度的理解與敬畏；特別邀請(qǐng)資深法律專家深入剖析金融機(jī)構(gòu)員工易觸犯的“五宗罪”（如違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪、違規(guī)出具金融票證罪、非國(guó)家工作人員受賄罪、侵犯公民個(gè)人信息罪），將抽象的法律條文轉(zhuǎn)化為鮮活的職業(yè)禁區(qū)認(rèn)知。

二是案例淬煉。尤為注重運(yùn)用“身邊事”教育“身邊人”，通過對(duì)行內(nèi)過往風(fēng)險(xiǎn)事件及外部監(jiān)管通報(bào)的典型違法案例進(jìn)行深刻復(fù)盤與剖析，將其中蘊(yùn)含的慘痛教訓(xùn)與合規(guī)啟示直抵員工心靈深處。真實(shí)情境的沉浸式教育，極大地提升了全員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)的具象化認(rèn)識(shí)和對(duì)合規(guī)底線的心理認(rèn)同，使“不敢違、不能違、不想違”的合規(guī)自覺內(nèi)化于心、外化于行。

責(zé)任踐行，構(gòu)筑社會(huì)協(xié)同共治屏障

打擊金融亂象，需要銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，更需要喚醒社會(huì)公眾的“免疫力”。東海農(nóng)商銀行將內(nèi)部風(fēng)控的防線堅(jiān)定地向外延伸，積極履行金融知識(shí)普及與消費(fèi)者保護(hù)的社會(huì)責(zé)任。

一是陣地固防。該行顯著加大主題宣傳的資源投入，確保物理網(wǎng)點(diǎn)成為堅(jiān)固的宣傳堡壘。所有營(yíng)業(yè)廳電視與電子顯示屏高頻次滾動(dòng)播放“警惕不法中介陷阱”“選擇正規(guī)信貸渠道”等警示標(biāo)語；在全轄網(wǎng)點(diǎn)顯著位置統(tǒng)一布設(shè)“拒絕不法貸款中介”宣講牌，形成強(qiáng)大的視覺警示沖擊波。

二是精準(zhǔn)滴灌。在客戶觸達(dá)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)施精準(zhǔn)教育：客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員主動(dòng)提示不法中介風(fēng)險(xiǎn)；發(fā)揮微信公眾號(hào)傳播優(yōu)勢(shì)，定期曝光不法中介最新的騙術(shù)與手法；在網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)“金融安全微課堂”，面對(duì)面向客戶講解不法中介的欺詐本質(zhì)、巨大危害及銀行正規(guī)、透明的信貸申請(qǐng)流程，有力提升客戶自身的“火眼金睛”和主動(dòng)避險(xiǎn)能力，從需求源頭瓦解不法中介的生存土壤。

三是主動(dòng)出擊。組織精銳力量走出網(wǎng)點(diǎn)，深入學(xué)校、社區(qū)、集市等人流密集區(qū)域，開展形式多樣的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”戶外宣傳活動(dòng)。通過設(shè)置咨詢臺(tái)、懸掛橫幅、發(fā)放圖文并茂的宣傳折頁(yè)、設(shè)計(jì)有獎(jiǎng)互動(dòng)問答游戲等方式，將復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)轉(zhuǎn)化為通俗易懂的語言與生動(dòng)場(chǎng)景，顯著增強(qiáng)了廣大市民，尤其是學(xué)生、老年人等易感群體的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和自我保護(hù)意識(shí)，有效壓縮了不法中介的活動(dòng)空間。

東海農(nóng)商銀行以“合規(guī)筑基、作風(fēng)塑形”為行動(dòng)綱領(lǐng)，通過規(guī)范員工行為的剛性約束，深耕合規(guī)文化的柔性滋養(yǎng)，履行社會(huì)責(zé)任的主動(dòng)拓展，成功構(gòu)筑起一道立體多元、縱深協(xié)同的金融合規(guī)堤壩。

來源：城市金融報(bào) 通訊員徐敬仁 孫靜