12月2日，商業(yè)性小麥出苗率保險(xiǎn)在河南省周口市淮陽區(qū)、安陽市滑縣、新鄉(xiāng)市延津縣等5個小麥主產(chǎn)縣區(qū)同步落地。

破解生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)

河南小麥產(chǎn)量占全國四分之一，苗情穩(wěn)則全年穩(wěn)。2025年秋季，部分地區(qū)遭遇持續(xù)強(qiáng)降雨，田間濕漬嚴(yán)重，導(dǎo)致小麥播種期普遍推遲，有些區(qū)域晚播近20天。晚播疊加低溫與墑情不均，使得“出苗不齊、補(bǔ)種成本高、中后期減產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大”，成為困惑廣大種植戶的心頭憂。

“往年苗已綠，今歲地尚遲。最怕出苗不足，白忙一整年?！被搓枀^(qū)種糧大戶馬圓圓的焦慮，道出了眾多農(nóng)戶的共同心聲。

針對晚播帶來的苗情風(fēng)險(xiǎn)，中原農(nóng)險(xiǎn)迅速統(tǒng)籌部署、周密安排，同步指導(dǎo)河南省分公司組建專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，深入滑縣等小麥主產(chǎn)縣區(qū)，走訪農(nóng)戶、農(nóng)技人員和基層干部，精準(zhǔn)鎖定“晚播—出苗率下降”這一核心鏈路。在整合農(nóng)業(yè)專家意見、分析歷年氣象與出苗數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，中原農(nóng)險(xiǎn)快速研發(fā)推出小麥出苗率保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種突破傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)“重災(zāi)后、輕苗期”的局限，將保障關(guān)口前移至播種出苗階段，專門針對晚播小麥設(shè)計(jì)，為農(nóng)戶提供“出苗率不達(dá)標(biāo)”即賠的保險(xiǎn)保障，讓種糧更安心。

打造“全自動、快響應(yīng)”理賠體系

“以前賠款靠人量、靠眼看，現(xiàn)在天上有衛(wèi)星，數(shù)據(jù)跑路、賠款直達(dá)，省心又公平。”安陽市滑縣參保農(nóng)戶王付強(qiáng)說。

作為河南首款以衛(wèi)星遙感NDVI指數(shù)（歸一化植被指數(shù)）為核心依據(jù)的苗期保險(xiǎn)，該產(chǎn)品依托“遙感”測苗、數(shù)據(jù)斷損，實(shí)現(xiàn)全流程自動化智慧理賠。測算更科學(xué)，通過高分衛(wèi)星周期性監(jiān)測投保地塊NDVI指數(shù)，準(zhǔn)確反映葉綠素含量與植被密度，進(jìn)而精準(zhǔn)評估小麥出苗情況。中原農(nóng)險(xiǎn)基于歷史數(shù)據(jù)建模，建立“NDVI—出苗率”對應(yīng)關(guān)系，使理賠有據(jù)可依、全程可溯，杜絕人為誤差。響應(yīng)更快速，借助該公司自研“3S遙感數(shù)據(jù)平臺”，系統(tǒng)可實(shí)時監(jiān)測苗情動態(tài)，一旦NDVI指數(shù)低于約定閾值，即自動觸發(fā)理賠，無需農(nóng)戶報(bào)案，極大縮短等待周期，確保農(nóng)戶及時獲得補(bǔ)種資金。保障更精準(zhǔn)，保險(xiǎn)責(zé)任直接掛鉤“出苗率是否達(dá)標(biāo)”，專門覆蓋出苗不足風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)戶無需自證損失，遙感數(shù)據(jù)即為理賠依據(jù)，真正實(shí)現(xiàn)“哪兒缺苗賠哪兒、缺多少賠多少”。

構(gòu)筑“全程護(hù)糧”保險(xiǎn)生態(tài)

“參保后不僅心里踏實(shí)了，還收到了針對晚播麥田的管護(hù)建議，真是一舉兩得?！毖咏蚩h種糧大戶姬小波表示，他根據(jù)中原農(nóng)險(xiǎn)推送的晚播麥田管護(hù)指南，采取了促根增蘗措施，苗情轉(zhuǎn)化預(yù)計(jì)好于預(yù)期。

商業(yè)性小麥出苗率保險(xiǎn)的推出，不僅是一款產(chǎn)品的創(chuàng)新，還帶來多重延伸價值：穩(wěn)定種植信心，保險(xiǎn)保障緩解了農(nóng)戶對晚播易減產(chǎn)的焦慮，有助于穩(wěn)定播種面積與生產(chǎn)預(yù)期；推動科學(xué)田管，中原農(nóng)險(xiǎn)聯(lián)合農(nóng)技專家，為參保農(nóng)戶提供“晚播麥促弱轉(zhuǎn)壯”等技術(shù)指導(dǎo)，助力提升田間管理精細(xì)化水平；創(chuàng)新服務(wù)模式，進(jìn)一步完善從“事后理賠”轉(zhuǎn)向“事前預(yù)警、事中干預(yù)、事后快賠”全鏈條服務(wù)體系，打造“科技+農(nóng)險(xiǎn)+農(nóng)技”深度融合的河南范例。

中原農(nóng)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該產(chǎn)品作為《豐糧護(hù)航服務(wù)行動方案》的首批實(shí)踐成果，立足農(nóng)戶的迫切需求，體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的時效性與精準(zhǔn)性，彰顯了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)的核心優(yōu)勢。下一步，中原農(nóng)險(xiǎn)將圍繞小麥全生長周期，進(jìn)一步拓展防災(zāi)減損、技術(shù)護(hù)航、金融支持等服務(wù)，在苗期之后銜接病蟲害統(tǒng)防統(tǒng)治、“一噴三防”、抗旱防澇等多種舉措，以全鏈條服務(wù)守護(hù)河南小麥豐產(chǎn)豐收。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 孟姝 侯鵬）