“我們公司的‘開(kāi)門紅’活動(dòng)已于11月正式啟動(dòng)，‘開(kāi)門紅’期間主推兩款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，額度有限?！蹦持型夂腺Y壽險(xiǎn)公司代理人文女士稱。

近日，多家險(xiǎn)企陸續(xù)啟動(dòng)2026年“開(kāi)門紅”，分紅險(xiǎn)成主打產(chǎn)品。盡管近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)在淡化“開(kāi)門紅”概念，但這一營(yíng)銷傳統(tǒng)仍在延續(xù)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，僅靠短期的營(yíng)銷活動(dòng)無(wú)法滿足客戶需求，還易滋生銷售誤導(dǎo)等亂象，不利于行業(yè)健康發(fā)展。未來(lái)險(xiǎn)企需把經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向提升客戶服務(wù)體驗(yàn)、增強(qiáng)客戶黏性，實(shí)現(xiàn)從短期促銷到長(zhǎng)期留客的轉(zhuǎn)變。

分紅險(xiǎn)成主流

文女士稱，公司“開(kāi)門紅”期間主推的兩款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，一款正在銷售，另一款將于12月1日開(kāi)始銷售。兩款產(chǎn)品的起購(gòu)門檻不同，在繳費(fèi)期結(jié)束的第二年可以開(kāi)始部分領(lǐng)取現(xiàn)金。

注意到，在此輪“開(kāi)門紅”期間，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品成為險(xiǎn)企的主打產(chǎn)品，傳統(tǒng)的增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等固定收益型產(chǎn)品已較為少見(jiàn)。多位保險(xiǎn)銷售人員表示，“開(kāi)門紅”期間推出的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率為1.75%，還有一部分浮動(dòng)收益，整體利率不低于3.2%。

比如，中國(guó)人壽推出國(guó)壽鑫鴻福養(yǎng)老年金險(xiǎn)（分紅型），新華保險(xiǎn)推出盛世榮耀慶典版終身壽險(xiǎn)（分紅型），平安人壽推出平安御享金越（2026）終身壽險(xiǎn)（分紅型）、平安御享金越年金保險(xiǎn)（分紅型）、泰康人壽推出鑫享世家2026終身壽險(xiǎn)（分紅型）、友邦保險(xiǎn)推出傳世充裕年金險(xiǎn)（分紅型）等。

對(duì)于險(xiǎn)企主打分紅險(xiǎn)的原因，北京排排網(wǎng)保險(xiǎn)代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘J(rèn)為，這是市場(chǎng)策略與產(chǎn)品特性共同作用的結(jié)果。分紅險(xiǎn)“保證利益+浮動(dòng)紅利”的設(shè)計(jì)，既滿足了客戶在低利率環(huán)境下對(duì)資產(chǎn)增值的期待，又通過(guò)“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制，為險(xiǎn)企提供了更大的經(jīng)營(yíng)靈活性和資產(chǎn)負(fù)債匹配空間。這種潛在的增值預(yù)期對(duì)客戶具有較強(qiáng)吸引力，使其成為險(xiǎn)企沖刺規(guī)模、快速搶占市場(chǎng)的較好工具。

險(xiǎn)企花式攬客

在“開(kāi)門紅”期間，多家險(xiǎn)企通過(guò)降低投保門檻、提供更高收益率、附贈(zèng)增值服務(wù)等方式來(lái)吸引客戶。

多位保險(xiǎn)代理人提到，“開(kāi)門紅”期間推出的產(chǎn)品為限時(shí)銷售，即在指定時(shí)間內(nèi)購(gòu)買可享受優(yōu)惠。比如，某中外合資險(xiǎn)企的一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品將起購(gòu)門檻由20萬(wàn)元降至10萬(wàn)元；另一家險(xiǎn)企的產(chǎn)品繳滿300萬(wàn)元總保費(fèi)可對(duì)接該公司的養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益，“開(kāi)門紅”期間這一門檻降至200萬(wàn)元。

“開(kāi)門紅”是保險(xiǎn)行業(yè)年度營(yíng)銷的重頭戲，期間的業(yè)績(jī)?cè)谌陿I(yè)績(jī)中占有較大比重。在業(yè)績(jī)壓力下，部分險(xiǎn)企的營(yíng)銷活動(dòng)可能發(fā)生異化，例如通過(guò)夸大宣傳、模糊條款、捆綁銷售等行為提升業(yè)績(jī)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，部分險(xiǎn)企的營(yíng)銷活動(dòng)在短期內(nèi)雖能刺激銷量，但長(zhǎng)期來(lái)看容易滋生銷售誤導(dǎo)，引發(fā)退保糾紛，最終損害的是行業(yè)信譽(yù)與消費(fèi)者權(quán)益。

事實(shí)上，監(jiān)管部門早已關(guān)注到“開(kāi)門紅”期間的銷售亂象。2023年10月，金融監(jiān)管總局向人身險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化管理促進(jìn)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，規(guī)范與“開(kāi)門紅”相關(guān)的銷售行為。

提供綜合服務(wù)

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)逐步提升，傳統(tǒng)靠短期營(yíng)銷來(lái)吸引客戶的方式難以持續(xù)，未來(lái)保險(xiǎn)公司需適應(yīng)市場(chǎng)變化，通過(guò)“產(chǎn)品+服務(wù)”的深度融合，滿足客戶全方位的保險(xiǎn)保障需求。

近年來(lái)，多家險(xiǎn)企不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)探索，它們不再局限于傳統(tǒng)的保單銷售，而是積極向健康管理和養(yǎng)老領(lǐng)域延伸，通過(guò)整合醫(yī)療、康復(fù)、護(hù)理等資源，為客戶提供“產(chǎn)品+服務(wù)”的綜合解決方案。

楊帆表示，保險(xiǎn)公司要長(zhǎng)期留住客戶，核心在于從產(chǎn)品銷售思維轉(zhuǎn)向客戶經(jīng)營(yíng)思維。這要求險(xiǎn)企構(gòu)建覆蓋客戶全生命周期的產(chǎn)品體系，動(dòng)態(tài)滿足客戶在不同人生階段的保障與儲(chǔ)蓄需求；同時(shí)，將提升客戶服務(wù)體驗(yàn)置于戰(zhàn)略高度，尤其要優(yōu)化理賠這一核心環(huán)節(jié)，做到高效、透明、有溫度，并整合健康管理、養(yǎng)老服務(wù)等增值資源，打造差異化優(yōu)勢(shì)。此外，通過(guò)數(shù)字化工具實(shí)現(xiàn)便捷、個(gè)性化的互動(dòng)，與客戶建立基于信任的長(zhǎng)期伙伴關(guān)系，才能將一次交易轉(zhuǎn)化為終身信賴。

（來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)）