近年來(lái)，資金盤(pán)崩盤(pán)跑路的事件時(shí)有發(fā)生，造成了惡劣的社會(huì)影響。近期，又有多地針對(duì)資金盤(pán)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒廣大群眾警惕“高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)”投資項(xiàng)目，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。

“資金盤(pán)”是對(duì)當(dāng)前許以高額回報(bào)的傳銷(xiāo)式騙局的一個(gè)統(tǒng)稱(chēng)。該類(lèi)不法行為本質(zhì)上就是傳統(tǒng)龐氏騙局，AI、數(shù)字貨幣、NTF、云技術(shù)……無(wú)論什么新鮮的技術(shù)概念，只要聽(tīng)起來(lái)高大上又不好理解，都能成為行騙的幌子。但究其運(yùn)作方式，還是龐氏騙局的“拿新還舊”，通過(guò)拉攏新人入坑出錢(qián)兌現(xiàn)高收益承諾。由于其本身并不生產(chǎn)或提供創(chuàng)造現(xiàn)金流的產(chǎn)品及服務(wù)，因此入局人數(shù)減少或遭遇大量?jī)冬F(xiàn)之時(shí)，便是莊家跑路之日。

資金盤(pán)在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中花樣迭出。有的宣稱(chēng)參與重大項(xiàng)目建設(shè)，可獲得不菲的回報(bào)；有的冒充正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，騙取用戶(hù)參與所謂的投資；還有的承諾刷單返傭金，購(gòu)買(mǎi)的越多，傭金返還比例就越高……別看這些欺詐手法五花八門(mén)，但騙局都有一些共性。其一是宣稱(chēng)的回報(bào)極高，動(dòng)輒承諾十幾個(gè)點(diǎn)甚至幾十個(gè)點(diǎn)的收益率，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于當(dāng)前市場(chǎng)的一般水平；其二則是鼓勵(lì)發(fā)展“下線”，盡管前面提到的承諾回報(bào)率已然不菲，但是只要用戶(hù)可以拉新人入局，就可以獲得更高的收益。

頻頻爆雷的資金盤(pán)為何總能死灰復(fù)燃？監(jiān)管難度較大是原因之一。資金盤(pán)建立之初并不會(huì)引起太多關(guān)注，有的資金盤(pán)還會(huì)打著商業(yè)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新的旗號(hào)，通過(guò)復(fù)雜的產(chǎn)品設(shè)計(jì)躲避監(jiān)管視線。近年來(lái)，我國(guó)對(duì)資金盤(pán)的打擊力度持續(xù)提升。在高壓態(tài)勢(shì)下，傳統(tǒng)的線下資金盤(pán)行騙空間不斷被壓縮，取而代之的是更為隱蔽、爆雷更快、更難被查處的線上資金盤(pán)。該類(lèi)資金盤(pán)不再具有或者只有少數(shù)線下?lián)c(diǎn)，騙局的操盤(pán)人往往身在海外，國(guó)內(nèi)由下線運(yùn)作，資金流向分散不易被跟蹤，最終贓款流向海外，追繳難度高。借助互聯(lián)網(wǎng)的便利，線上資金盤(pán)成本低、傳播廣，卷款跑路的速度也由此前的按年、按月計(jì)，提升到按周甚至按天計(jì)，這也從客觀上增加了打擊難度。

此外，資金盤(pán)高利承諾催生出的畸形參與者生態(tài)，也是造成此類(lèi)騙局一再發(fā)生的重要原因。與以往認(rèn)為的單純受害者不同，資金盤(pán)的參與者中不乏“職業(yè)選手”。這些人游走在各種資金盤(pán)之間火中取栗，他們有的自稱(chēng)“團(tuán)長(zhǎng)”，會(huì)帶著一批想一夜暴富的“團(tuán)員”參與各種資金盤(pán)?！皥F(tuán)長(zhǎng)”們與資金盤(pán)發(fā)起者的關(guān)系也很微妙，有的發(fā)起者為了讓騙局壯大，許諾保證“團(tuán)長(zhǎng)”及其“團(tuán)員”的收益。只不過(guò)這種脆弱的合作關(guān)系總是轉(zhuǎn)瞬即逝，“團(tuán)長(zhǎng)”眨眼間被割韭菜的案例也屢見(jiàn)不鮮。這些參與者中不乏不思悔改者，他們往往轉(zhuǎn)身就參與下一個(gè)資金盤(pán)圖謀“翻身”，有的甚至自己就成為資金盤(pán)的設(shè)立者。

整場(chǎng)騙局中，只有那些對(duì)資金盤(pán)缺乏認(rèn)識(shí)的投資者成了最終接盤(pán)的受害人。如何有效打擊資金盤(pán)詐騙，保護(hù)好投資者的合法權(quán)益不受侵害，這需要全社會(huì)的共同努力、齊抓共管。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)同部署、條線指導(dǎo)，對(duì)可疑產(chǎn)品及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，重拳出擊要案，震懾犯罪，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)苗頭打早打小，從源頭上筑牢防風(fēng)險(xiǎn)的堤壩。同時(shí)，加大反詐防騙宣傳力度，讓更多投資者了解資金盤(pán)的騙局本質(zhì)。投資者也應(yīng)積極提升防范意識(shí)，切勿相信“低風(fēng)險(xiǎn)，高收益”等虛假宣傳。

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)