“五個中心”聯(lián)動效應日益顯現(xiàn)，如何啃下成果轉(zhuǎn)化這塊“硬骨頭”；實現(xiàn)“雙碳”目標進入關(guān)鍵窗口期，如何“點綠成金”激活生態(tài)資源；深度老齡化悄然而至，如何破解超大城市養(yǎng)老難題……上海農(nóng)商銀行改制成立20年來，始終以服務國家戰(zhàn)略和城市發(fā)展大局為己任，將價值創(chuàng)造融入銀行發(fā)展基因，以專業(yè)服務和長情陪伴支持客戶行穩(wěn)致遠，繪就金融賦能經(jīng)濟發(fā)展、改善生態(tài)環(huán)境、豐富市民生活的生動圖景。

“實驗室”邁向“生產(chǎn)線”，金融加速科技成果轉(zhuǎn)化

如果說科研機構(gòu)投入資金開展技術(shù)研發(fā)是“錢變紙”，那么研發(fā)成果走入市場就是“紙變錢”，而金融機構(gòu)在此過程中扮演著不可或缺的角色。當前，上海正大力發(fā)展集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三大先導產(chǎn)業(yè)，加速建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系。如何構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，更好滿足不同行業(yè)、不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)的差異化金融需求，成為上海國際科創(chuàng)中心建設的一道“必答題”。

“媽媽！”當6歲的耳聾女孩第一次喊出媽媽時，家人們喜極而泣。5位耳聾患者在去年接受雙耳基因治療臨床實驗，患者在給藥后聽力閾值均有不同程度恢復，相關(guān)成果登上《柳葉刀》《自然醫(yī)學》等頂級醫(yī)學期刊。這一有望惠及全球數(shù)千萬先天性耳聾患者的臨床突破，凝聚了科技企業(yè)的辛勤付出，也是上海農(nóng)商銀行堅定支持科技創(chuàng)新的生動范例。

新藥研發(fā)被喻為是一場九死一生的“冒險”，要經(jīng)歷新藥發(fā)現(xiàn)、臨床前研究、臨床研究、申請、批準上市、上市后監(jiān)測等重重關(guān)卡。談及這條“荊棘密布”的征途，相關(guān)創(chuàng)始人坦言，自主研發(fā)很重要，但商業(yè)化的殘酷讓企業(yè)也不得不考慮生存問題，感謝上海農(nóng)商銀行雪中送炭。

針對生物醫(yī)藥行業(yè)創(chuàng)新成本高、投資風險大、研發(fā)周期長等特點以及企業(yè)實際情況，上海農(nóng)商銀行突破傳統(tǒng)依賴抵押物和財務報表的評估模式，創(chuàng)新設計了一套基于“技術(shù)里程碑”的貸款方案——銀行授信額度的核定和使用，與企業(yè)核心管線推進、股權(quán)融資、BD交易、補貼款等進展相匹配，迄今已通過該模式向企業(yè)發(fā)放兩輪貸款。

在“細水長流”的資金支持下，相關(guān)醫(yī)藥創(chuàng)新企業(yè)入選“2024上海最具投資潛力50佳創(chuàng)業(yè)企業(yè)”，并成功完成Pre-A輪股權(quán)融資，距離破解遺傳性耳聾“無藥可醫(yī)”這一世界性難題又前進了一大步。

“我們致力于為客戶創(chuàng)造專屬型價值，以客戶需求定產(chǎn)品，以客戶體驗定服務，以客群資源定渠道?！鄙虾＾r(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐力指出。該行始終踐行“做小做散”的經(jīng)營策略，深入理解不同客戶群體的獨特需求、痛點和偏好，積極參與企業(yè)從小到大、從弱到強的成長周期，成為客戶旅程的重要伴行者和客戶生態(tài)圈的重要參與者。

行業(yè)賽道不同、發(fā)展階段不同、創(chuàng)業(yè)團隊不同，要真正實現(xiàn)基于企業(yè)特點“量身定制”，無疑是知易行難。上海農(nóng)商銀行持續(xù)推動評價體系從“看過去的財報”變?yōu)椤翱次磥淼某砷L”，以創(chuàng)投思維評估企業(yè)潛力、以投資視角審視企業(yè)價值，率先成立科技金融行業(yè)研究院，下設集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等12個研究分院，打造一支“懂行業(yè)、懂企業(yè)、懂金融”的專業(yè)化隊伍。

針對科創(chuàng)企業(yè)普遍缺乏抵押物但知識產(chǎn)權(quán)、研發(fā)成果等無形資產(chǎn)較為豐富的共性特征，上海農(nóng)商銀行積極盤活“知產(chǎn)”為“資產(chǎn)”，落地上海首單全市場化增信知識產(chǎn)權(quán)證券化等一系列首單首創(chuàng)，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)模與客戶數(shù)連續(xù)多年位列全市同業(yè)第一。此外，針對不同行業(yè)的個性化需求，輸出“一行業(yè)一方案”，創(chuàng)新推出服務人工智能大模型的“算力貸”、服務創(chuàng)新藥企業(yè)的“臨床貸”、服務芯片設計企業(yè)的“芯片貸”等定制化服務方案。

“綠水青山”變身“金山銀山”，金融助推生態(tài)價值實現(xiàn)

發(fā)展綠色金融是助力實現(xiàn)“雙碳”目標的重要舉措。央行等四部門去年印發(fā)的《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用 服務美麗中國建設的意見》明確提出，要更好發(fā)揮綠色金融資源配置、風險管理和市場定價功能，推進金融服務生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)。

“我行與某環(huán)保新銳公司可以說是‘因賽結(jié)緣、因綠奔赴’的典范?！闭劶芭c這家環(huán)保新銳企業(yè)的合作歷程，上海農(nóng)商銀行徐匯支行負責人深有感觸。

由上海市科技創(chuàng)業(yè)中心（簡稱科創(chuàng)中心）等多部門共同舉辦的“創(chuàng)·在上?！眹H創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽是上海持續(xù)時間最長、規(guī)模最大的創(chuàng)業(yè)賽事，上海農(nóng)商銀行與大賽深入合作，為參賽企業(yè)提供從線下路演、賽事服務到賽后賦能的全流程陪伴式服務。某成立于2021年、污泥處理處置領(lǐng)域的創(chuàng)新型企業(yè)，報名參與了2023年的“創(chuàng)·在上海”大賽，從逾6500家參賽企業(yè)中脫穎而出，榮獲優(yōu)勝企業(yè)稱號。賽事結(jié)束后，上海農(nóng)商銀行積極參與科創(chuàng)中心組織的參賽企業(yè)參訪活動，基于企業(yè)的業(yè)務模式和市場潛力，為其量身定制了1000萬元的綜合授信方案。

由于環(huán)保項目前期投入大、回報周期長，企業(yè)在項目建設和運營早期面臨較大的現(xiàn)金流壓力。上海農(nóng)商銀行徐匯支行負責人表示，該企業(yè)在環(huán)保項目交付所需的采購環(huán)節(jié)有迫切資金需求，支行為企業(yè)申請了專精特新貸款貼息，緩解資金壓力，同時在授信方案中涵蓋了流動資金貸款、非融資性保函及銀行承兌匯票等多種產(chǎn)品，有效滿足不同業(yè)務場景的資金需求。在銀行資金的支持下，該企業(yè)在各地交付了一大批生態(tài)效益突出的環(huán)保項目，其中武漢市千子山循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園生活垃圾焚燒發(fā)電項目二期污泥處置工程項目建成后，垃圾焚燒后的污泥體積可減少90%以上，入選“2024 年度環(huán)衛(wèi)行業(yè)典型案例”。

青山綠水不僅是無價之寶，也是可以轉(zhuǎn)化為有形價值的“生態(tài)富礦”。上海農(nóng)商銀行圍繞挖掘環(huán)境權(quán)益價值先行先試，今年以來落地了上海同業(yè)多項首單首創(chuàng)，實現(xiàn)生態(tài)資源可抵押、可變現(xiàn)、可融資。例如，針對水資源，落地全市首筆取水權(quán)質(zhì)押貸款，創(chuàng)新將取水權(quán)納入銀行質(zhì)押、增信范疇，充分調(diào)動授信企業(yè)節(jié)水惜水的積極性；針對碳排放，通過可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款（SLL）方式向吉祥航空發(fā)放首筆航空運輸業(yè)轉(zhuǎn)型金融貸款，運用利率浮動機制激勵企業(yè)降低二氧化碳排放。針對氣象避險需求，發(fā)行全國首筆掛鉤長三角日氣溫指數(shù)結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，助力涉農(nóng)等特定行業(yè)客戶有效對沖和緩釋極端天氣帶來的風險。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，該行綠色金融資產(chǎn)規(guī)模突破1000億元。今年的世界環(huán)境日，該行還發(fā)布“綠鑫同舟”綠色金融品牌，打造集綠色金融特色服務、綠色行業(yè)金融服務、綠色債券、綠色租賃于一體的綠色金融服務平臺，朝著長三角最具綠色底色的銀行這一戰(zhàn)略目標闊步邁進。

“老有所養(yǎng)”進階“老有頤養(yǎng)”，金融托舉大城養(yǎng)老實踐

截至2024年末，上海60歲及以上老年人口占戶籍總?cè)丝诘谋戎剡_37.6%，“三人行必有一老”成為這個國內(nèi)老齡化程度最深城市的真實寫照。

民營經(jīng)濟是推動上海城市發(fā)展的重要力量和經(jīng)濟增長的重要引擎，也是上海養(yǎng)老行業(yè)的主力軍。在上海近700家養(yǎng)老機構(gòu)中，“民建民營”占比超過半數(shù)，剩余的公辦養(yǎng)老院中也有相當比例由民營機構(gòu)托管或承包。以長寧區(qū)為例，在區(qū)內(nèi)49家養(yǎng)老機構(gòu)中，“民建民營”數(shù)量高達30家，其中就包括某頤養(yǎng)院。

“感謝上海農(nóng)商銀行與我們高效聯(lián)動，消費者不再擔心養(yǎng)老院會‘跑路’，養(yǎng)老院也有了更穩(wěn)定的資金流。”該頤養(yǎng)院相關(guān)負責人給予上海農(nóng)商銀行高度好評。

與健身、美發(fā)等行業(yè)一樣，養(yǎng)老機構(gòu)也普遍采取預收費模式，為切實守護廣大老人的“養(yǎng)老錢”，上海今年推出“銀行存管+公證提存”監(jiān)管養(yǎng)老機構(gòu)預付費模式。上海農(nóng)商銀行入圍市民政局首批承接養(yǎng)老機構(gòu)預收費存管業(yè)務的商業(yè)銀行名單，第一時間完成人壽堂集團在長寧10家養(yǎng)老機構(gòu)的資金監(jiān)管賬戶開立工作，給入住養(yǎng)老院的老人們吃下“定心丸”。為支持民營養(yǎng)老服務擴量提質(zhì)，該行在給予養(yǎng)老院收單業(yè)務手續(xù)費減免優(yōu)惠的同時，還通過保函業(yè)務模式支持相關(guān)機構(gòu)在虹口區(qū)新建四家高品質(zhì)養(yǎng)老院。

“金融不止于金融，銀行要為客戶創(chuàng)造體驗型價值，提供超出金融服務之外的非金融服務，使銀行成為客戶的情感鏈接?！鄙虾＾r(nóng)商銀行“心家園”公益服務項目正是該行創(chuàng)造情感價值的生動詮釋。通過深度整合“政銀醫(yī)校企”等多方資源，“心家園”更好滿足銀發(fā)群體的社交、精神等多元需求，為老年人提供情感價值，推動老有所樂、老有所為。

炎炎夏日，接近40度的高溫也無法阻擋申城老年市民“上學”的熱情。今年上海老年大學秋季班報名延續(xù)“一課難求”的盛況，熱門課程頻頻“秒光”，充分反映銀發(fā)族對終身教育的旺盛需求。為助力豐富老年人的精神生活，上海農(nóng)商銀行“心家園”老年大學開設百余個教學點，推出《守好養(yǎng)老錢袋子》《養(yǎng)老規(guī)劃》《跨越數(shù)字鴻溝》等專業(yè)課程，推動銀行網(wǎng)點和遍布全市的“心家園”公益服務站點變身“銀齡課堂”，累計服務學員4000余人。目前，“心家園”站點已建成逾千家，實現(xiàn)對全市216個街道和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的全覆蓋。在家門口有藝可學、有友可交、有事可幫，上海的老年生活“老靈光咯”。

發(fā)展養(yǎng)老金融不僅惠城利民，也為金融機構(gòu)提供了廣闊的發(fā)展空間。上海農(nóng)商銀行圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融精準發(fā)力，攜手市擔保中心、上海市養(yǎng)老服務發(fā)展中心推出養(yǎng)老服務批次貸，打造“金融+非金融”“網(wǎng)點+社區(qū)”“線上+線下”的養(yǎng)老金融綜合服務品牌。目前，該行已建成養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點60家，計劃2025年末達到100家，服務全市超七成老年人口、為120余萬客戶提供養(yǎng)老金代發(fā)服務。

以專屬服務陪伴企業(yè)成長，“時間的玫瑰”綻放商業(yè)價值；以金融創(chuàng)新挖掘環(huán)境權(quán)益，“山水煥新顏”盡顯生態(tài)價值；以長情陪伴呵護民生福祉，“最美夕陽紅”傳遞社會價值。上海農(nóng)商銀行將全面提升為客戶創(chuàng)造價值的服務能力，用心用情做好金融“五篇大文章”，深度融入客戶的價值鏈、生命線和生態(tài)圈，為金融強國建設做出更大貢獻。

來源： 中國證券報