近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《人民幣國際化報告(2024—2025)》(以下簡稱《報告》)。這是中國銀行業(yè)協(xié)會自2016年起第八次發(fā)布人民幣國際化報告?！秷蟾妗酚芍袊y行業(yè)協(xié)會貿易金融專業(yè)委員會副主任單位交通銀行牽頭，國家開發(fā)銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中信銀行、中國光大銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行等10家常務委員會成員共同參與撰寫。

《報告》共分六章，系統(tǒng)梳理了2023年以來的人民幣國際化政策進展和人民幣跨境業(yè)務發(fā)展情況，總結分析了人民幣國際化發(fā)展的新機遇和商業(yè)銀行推動人民幣跨境使用面臨的機遇，概括提出了商業(yè)銀行推動人民幣跨境使用的策略及人民幣國際化發(fā)展政策建議。

《報告》指出，為貫徹黨中央決策部署，適應新形勢、新環(huán)境下的人民幣國際化發(fā)展需求，政府和監(jiān)管部門出臺一系列促進貿易投資便利化和金融市場高水平對外開放相關政策。在政策引領和市場驅動的雙重作用下，人民幣被更廣泛地用于跨境結算和投融資領域，人民幣國際化水平穩(wěn)步提升。

一是跨境人民幣業(yè)務保持快速增長，人民幣全球支付功能進一步增強。據(jù)官方發(fā)布數(shù)據(jù)，2023年和2024年，全國人民幣跨境收付金額合計分別為52.3萬億元和64.1萬億元，同比增速均達20%以上；人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)2024年累計處理跨境支付金額175.5萬億元，同比增長42.6%；2023年11月，人民幣成為全球第四大支付貨幣，2024年末仍保持第四位。此外，香港、倫敦、新加坡等離岸市場人民幣外匯交易和支付清算規(guī)模呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢。二是人民幣全球貿易融資地位躍升。官方披露信息顯示，截至2024年末，人民幣成為全球第三大貿易融資貨幣，僅次于美元和歐元。三是人民幣在證券市場呈現(xiàn)“量質齊升”。港股通與債券通交易規(guī)模創(chuàng)新高，CIBM與QFII機制持續(xù)優(yōu)化，截至2024年末，境外機構和個人持有的人民幣資產中，股票與債券投資合計7.12萬億元，同比增長9.4%。

人民幣國際化水平的提升和我國對外貿易的活躍，為銀行業(yè)開展跨境人民幣業(yè)務提供了廣闊空間。隨著“一帶一路”倡議的深入實施、離岸人民幣市場的逐步成熟、人民幣全球清算服務網絡的不斷拓展，金融“出?！鼻澜ㄔO日益完善，銀行推動人民幣跨境使用的策略進一步豐富，維度不斷擴充。

一是推動重點領域、重點地區(qū)和重點企業(yè)人民幣跨境使用。商業(yè)銀行持續(xù)探索推進大宗商品貿易、對外承包工程、大型成套設備出口等重點領域跨境人民幣使用，引領跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展；在東盟、“一帶一路”沿線等重點區(qū)域合作中推進人民幣周邊化和區(qū)域化，助力人民幣國際化與區(qū)域經濟一體化協(xié)同發(fā)展；積極助推央企國企、高質量民企提升跨境人民幣使用規(guī)模，服務“走出去”企業(yè)構建跨境生態(tài)。二是擴大貿易新業(yè)態(tài)中的人民幣跨境使用。商業(yè)銀行積極貫徹落實《關于支持外貿新業(yè)態(tài)跨境人民幣結算的通知》(銀發(fā)〔2022〕139號)要求，加大對外貿新業(yè)態(tài)的金融支持力度，不斷完善跨境電商等新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務政策，強化政策傳導與系統(tǒng)對接，做好業(yè)務流程優(yōu)化與產品服務創(chuàng)新，持續(xù)賦能實體經濟，服務外貿高質量發(fā)展。三是支持自貿區(qū)、上海國際金融中心、海南自貿港、粵港澳大灣區(qū)跨境人民幣創(chuàng)新發(fā)展。商業(yè)銀行因地制宜，有效利用政策優(yōu)勢，進一步優(yōu)化產品方案和客戶服務，通過跨境人民幣業(yè)務助推上述地區(qū)高標準經貿、特色產業(yè)發(fā)展和高水平市場開放。四是助力企業(yè)規(guī)避匯率風險、降低融資成本。商業(yè)銀行積極提供多樣化的人民幣跨境結算產品，幫助企業(yè)有效規(guī)避匯率風險；大力優(yōu)化人民幣跨境融資服務，幫助企業(yè)降低融資成本；持續(xù)加強與境外機構的合作，推動人民幣跨境使用。

銀行機構作為人民幣國際化的重要參與主體，應順勢而為、緊抓機遇，在人民幣國際化進程中進一步發(fā)揮市場建設和推動作用。為此，銀行業(yè)結合現(xiàn)有實際情況提出三方面政策建議：一是進一步細化跨境人民幣便利化政策。適當統(tǒng)籌本外幣跨境政策管理要求，明確企業(yè)辦理貿易項下跨境人民幣結算業(yè)務的收付款指令樣式或內容，提升《跨境人民幣結算優(yōu)質企業(yè)名單》更新頻率，支持銀行在風險可控前提下對跨境人民幣業(yè)務項下客戶進行分類管理。二是優(yōu)化人民幣國際化重點業(yè)務領域管理機制。適當放寬本外幣一體化資金池試點范圍及準入條件，進一步擴大跨境人民幣雙向資產轉讓的資產種類和地區(qū)范圍。三是持續(xù)完善離岸人民幣市場建設。豐富離岸市場人民幣投資和風險對沖工具，擴大跨境同業(yè)融資額度上限，制定境外人民幣貸款差異化監(jiān)管政策，推動人民幣與更多小幣種建立直兌機制。

來源：中國網財經