當前，電信網(wǎng)絡詐騙手段層出不窮、群眾財產(chǎn)安全面臨嚴峻挑戰(zhàn)，神木農(nóng)商銀行始終堅守金融防線，以高度的責任心和專業(yè)的反詐能力，為客戶的資金安全保駕護航。近期，神木農(nóng)商銀行通過“線上系統(tǒng)監(jiān)測+線下柜面核實”的模式，成功攔截兩起電信網(wǎng)絡詐騙案件，累計為客戶挽回經(jīng)濟損失66000元。

案例一：精準識別貸款詐騙 及時阻斷資金外流

2025年8月15日16時許，神木農(nóng)商銀行西沙支行會計主管在處理實時反欺詐平臺案例過程中，發(fā)現(xiàn)羅先生賬戶通過第三方支付渠道收到的一筆22000元款項存在可疑情況。根據(jù)涉詐涉賭“資金鏈”治理相關(guān)工作要求，立即啟動了核查流程。經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)，該賬戶的資金流動模式與近期頻發(fā)的網(wǎng)絡詐騙案例極為相似。為防止客戶資金遭受損失，會計主管利用反欺詐系統(tǒng)對該賬戶進行了暫停非柜面業(yè)務的保護性操作。

8月18日，客戶羅先生到西沙支行柜面要求取現(xiàn)，經(jīng)辦柜員在賬戶“三查”時發(fā)現(xiàn)異常，大堂經(jīng)理及柜員及時了解詳情、安撫客戶情緒，與此同時立即將情況通知給會計主管。會計主管隨即上報會計管理部，并聯(lián)系了西沙街道預警聯(lián)絡員，警方接到報警后快速響應并抵達現(xiàn)場。

經(jīng)警方詳細調(diào)查客戶的資金流向，最終揭露了詐騙分子的操作手法--即通過讓受害人掃描二維碼辦理虛假貸款，隨后以各種借口誘騙受害人將錢款返還給詐騙分子。為進一步確認事實真相及保護客戶權(quán)益，警方陪同羅先生前往神木市反詐中心進一步核實，成功保全了其22000元資金，避免了客戶的經(jīng)濟損失。

案例二：嚴審轉(zhuǎn)賬業(yè)務 成功攔截44000元詐騙資金

2025年7月9日，神木農(nóng)商銀行大柳塔支行處理實時反欺詐平臺案例時監(jiān)測到一起疑似網(wǎng)絡詐騙案例。該支行工作人員多次嘗試聯(lián)系客戶聶先生，但始終無法取得聯(lián)系。為防止客戶資金被詐騙分子轉(zhuǎn)移，會計主管對其賬戶采取了暫停非柜面業(yè)務的保護性措施。

次日12時左右，客戶聶先生來到大柳塔支行要求轉(zhuǎn)賬44000元到某賬戶，經(jīng)辦柜員執(zhí)行盡職調(diào)查流程時發(fā)現(xiàn)賬戶內(nèi)先后入賬兩筆資金14000元和30000元存在可疑，進一步詢問資金來源及用途時客戶表述含糊不清，前后矛盾。結(jié)合系統(tǒng)案例情況，工作人員高度警覺，并將相關(guān)情況迅速報告至會計主管及網(wǎng)點負責人，會計主管第一時間聯(lián)系轄區(qū)派出所并上報會計管理部。警方迅速介入，初步認定聶先生可能存在賬戶出借行為，當即要求聶先生本人前往派出所做進一步核實。最終，在銀行與警方的協(xié)作聯(lián)動下，成功阻止了44000元資金轉(zhuǎn)出。

一直以來，神木農(nóng)商銀行將“三查四觀五詢問”經(jīng)驗做法和配合公安機關(guān)推廣的“三同三快三激勵”工作做法，作為深入開展“資金鏈”精準治理的重要抓手，嚴格按照流程規(guī)范操作，對異常交易保持高度警惕，做到“早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置”。同時，積極與公安機關(guān)保持密切溝通協(xié)作，建立健全信息共享和聯(lián)合處置機制，形成了反詐工作的強大合力，下一步，神木農(nóng)商銀行將持續(xù)引導客戶增強防范意識，著力把好資金安全關(guān)，守護好客戶的“錢袋子”（來源：神木農(nóng)商銀行）