“多虧了中國信保的風險預警和策略指導，我們在A企業(yè)破產(chǎn)前就逐步收縮合作，把損失降到最低。”回顧與美國大型家庭折扣零售商A企業(yè)的合作歷程，浙江一家出口企業(yè)負責人心有余悸。

2020年前后，受“宅經(jīng)濟”紅利帶動，A企業(yè)業(yè)績攀升，在華采購量占其境外采購總量的70%，成為眾多中國消費品出口企業(yè)的重要合作伙伴。中國信保彼時對其給予大額授信，助力企業(yè)抓住海外市場機遇。

2022年11月，A企業(yè)核心家具供應商破產(chǎn)，導致其季度銷售額驟降11%。中國信保對此保持警惕，于2023年初發(fā)布風險通報，向A企業(yè)合作出口企業(yè)釋放預警信息，并啟動階段性授信方案，動態(tài)調(diào)整對A企業(yè)的授信尺度。

2024年6月，中國信保承保人赴美實地調(diào)研，了解到A企業(yè)凋敝的經(jīng)營狀況后再次向市場發(fā)布風險信號，并將A企業(yè)列入“不放心買方”名單，建議相關(guān)企業(yè)進一步收縮合作。

2024年9月3日，外媒披露A企業(yè)擬申請破產(chǎn)保護，中國信保當即果斷撤銷全部授信。而此時，經(jīng)過多輪調(diào)整，我國出口企業(yè)風險敞口已大幅收窄。從紅利期的授信支持到危機前的精準退出，中國信保累計支持5.5億美元出口實現(xiàn)“軟著陸”。這場風險防控戰(zhàn)也展現(xiàn)了中國信保對海外買方風險的敏銳嗅覺與處置魄力。

“A企業(yè)案例不是偶然，而是中國信保‘數(shù)據(jù)驅(qū)動+實地調(diào)研+靈活策略’三維風控體系的一次集中呈現(xiàn)?！敝袊疟Ｏ嚓P(guān)業(yè)務負責人介紹。

在數(shù)據(jù)驅(qū)動方面，中國信保依托數(shù)字化成果“不放心買方”機制和動態(tài)風險監(jiān)測體系，實現(xiàn)對海外買方付款情況、市場輿情的實時跟蹤。當買方企業(yè)出現(xiàn)供應鏈斷裂等異動信息后，系統(tǒng)迅速啟動風險評估，實現(xiàn)預警與決策的精準匹配，讓授信調(diào)整有科學依據(jù)。

實地調(diào)研則成為穿透信息迷霧的關(guān)鍵?！伴T店是零售企業(yè)經(jīng)營狀況最直觀的‘晴雨表’?！鄙鲜鲐撠熑私忉?，中國信保不僅支持承保人出訪，還通過海外機構(gòu)開展實地調(diào)研，捕捉財報滯后反映的真相。

更重要的是“有保有控”的靈活退出策略。面對企業(yè)出貨壓力，中國信保沒有采取“一刀切”的簡單風控手段，而是通過多次傳遞風險信息、提供調(diào)整建議，在控制風險與支持出口之間尋找平衡點，既守住風險底線，又最大程度減少企業(yè)損失。

中國信保相關(guān)業(yè)務負責人表示，這場危機的平穩(wěn)化解是中國信保服務開放型經(jīng)濟的一個生動縮影。作為成立超20年的政策性出口信用保險公司，中國信保近年來不斷完善“事前風險預警—事中動態(tài)管控—事后減損追償”全鏈條服務機制，為企業(yè)穿越貿(mào)易風險迷霧提供信心和底氣。

“當前貿(mào)易環(huán)境復雜，我們將持續(xù)織密風險防護網(wǎng)?！敝袊疟Ｏ嚓P(guān)負責人表示，未來將繼續(xù)發(fā)揮政策性金融機構(gòu)作用，以精準風控助力企業(yè)在不確定性中筑牢防線，為外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展注入穩(wěn)定力量。

(來源：中國銀行保險報 姚慧)