近年來，中國新能源汽車“出海”迎來黃金期。據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會披露，2023年、2024年及2025年上半年，中國新能源汽車出口分別達120.3萬輛、128.4萬輛和106萬輛，同比增長77.6%、6.7%和75.2%。

隨著出口快速增長，我國新能源車企開始更加注重服務體系本地化建設，這也對新能源汽車海外保險服務提出了更高要求。

例如，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“中國太保產(chǎn)險”）對泰國市場調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國新能源車企在海外面臨三類突出問題：從供給端來看，車險供給不足，海外新能源汽車維修能力弱，從而推高理賠成本。海外險企缺乏定價經(jīng)驗，保費偏高甚至不愿承保。從需求端來看，汽車的金融配套影響銷售。從市場端來看，中國車企需要險企在數(shù)據(jù)支持、事故車管理、理賠效率等方面助力其完善服務體系、提升生態(tài)話語權，但當?shù)仉U企配合度低，迫切需要國內(nèi)金融保險支持。

其他海外市場也存在同樣的問題。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少購買中國新能源汽車的海外車主，在為中國新能源汽車購買保險時普遍遇到了海外保險公司拒保、保費較高等問題。比如，一位購買了比亞迪海獅07EV的英國車主提到，英國當?shù)乇ｋU公司拒絕為其投保，理由是“零件供應不足，維修困難”。

“此外，我國新能源汽車產(chǎn)業(yè)在技術和產(chǎn)能方面處于領先地位，一些頭部車企除了出口之外，也在泰國、墨西哥、匈牙利等地建廠，這就需要國內(nèi)保險公司提供相關配套服務。我國險企的新能源車險實踐經(jīng)驗較為領先，能夠為新能源汽車產(chǎn)業(yè)‘出?！峁┯辛χС??！痹诙嗉译U企任職、現(xiàn)為燕梳新學堂創(chuàng)始人的施輝表示。

市場有需求，國內(nèi)保險公司開始積極行動。

例如，近日，中國太保產(chǎn)險攜手三井住友海上火災保險公司（以下簡稱“三井住友”）及中怡保險經(jīng)紀有限責任公司（以下簡稱“中怡經(jīng)紀”），與國內(nèi)多家頭部新能源車企達成戰(zhàn)略合作，成功實現(xiàn)泰國市場多批次保單落地。今年6月份，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司分別與AXA安盛泰國及安盛天平財產(chǎn)保險有限公司（以下簡稱“安盛天平”）簽署新能源車險海外保險三方合作備忘錄。此外，今年1月份，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司成功承保頭部自主新能源車企出口歐洲的新能源乘用車商業(yè)綜合責任保險項目。

“新能源汽車‘出海’是爭奪國際工業(yè)產(chǎn)品高地的核心戰(zhàn)略方向。新能源車險‘出?！a齊了車企境外全鏈路保障的重要一環(huán)?！敝袊．a(chǎn)險相關負責人表示，從保險業(yè)視角來看，當前國際金融企業(yè)的境外保費占比可達30%至40%，其中海外車險是重要組成部分。而國內(nèi)險企境外分入保費占比偏低，車險領域近乎空白，新能源車險“出?！睘榫硟?nèi)險企境外保費創(chuàng)收開辟了全新路徑。

安盛天平總精算師、首席定價官兼上海再保險運營中心總經(jīng)理殷兆男補充說，中國新能源車險“出?！钡膬r值還體現(xiàn)在多個維度：在助力技術輸出升級方面，國內(nèi)保險公司成熟的數(shù)字化定價模型在海外市場驗證優(yōu)化，可以反哺本土產(chǎn)品創(chuàng)新；在引領行業(yè)標準方面，可推動全球保險標準協(xié)同。

多路徑齊頭并進

車險“出?！睂ξ覈嚠a(chǎn)業(yè)布局海外市場十分重要，但目前來看，我國險企承保海外保單仍囿于諸多限制條件。

究其原因，殷兆男表示，一方面，國內(nèi)與海外市場監(jiān)管環(huán)境不同，各國保險法規(guī)差異大，國內(nèi)險企“出?！钡暮弦?guī)成本高；另一方面，國內(nèi)險企在海外市場面臨服務鏈斷層、服務網(wǎng)絡缺失、展業(yè)成本高等困境。

在此背景下，險企正多途徑嘗試“出海”。以中國太保產(chǎn)險為例，該公司相關負責人表示，在上述合作案例中，中國太保產(chǎn)險提供風險保障與技術支持，三井住友承擔本土承保服務，中怡經(jīng)紀負責產(chǎn)品設計及再保交易，通過太保產(chǎn)險臨港再保險運營中心實現(xiàn)跨境再保險分入交易。

殷兆男也提到，安盛天平采取“全球資源本土適配”的協(xié)同模式，助力新能源車險“出海”。

車車科技創(chuàng)始人兼CEO張磊表示，國內(nèi)險企還可以攜手保險科技平臺，通過較強的系統(tǒng)化服務能力，在新能源汽車產(chǎn)業(yè)“出?！边^程中扮演“技術服務商+承保方”的雙重角色。

此外，了解到，一些車企通過設立自保公司，助力新能源車險“出?！?。例如，近日上海汽車集團股份有限公司在香港成立專屬自保保險公司。對此，香港保險業(yè)監(jiān)管局有關負責人表示，我國新能源汽車等“新三樣”在“出?！睍r，面對的風險類型會更為復雜，成立自保公司有利于企業(yè)全盤監(jiān)察這些風險，提升企業(yè)內(nèi)部的風險管理能力。

整體來看，險企正通過多維路徑積極嘗試承保海外保單，但承保廣度和深度還遠遠不夠。未來，仍需更多險企參與車險“出?！?。

中國太保產(chǎn)險相關負責人表示，險企應優(yōu)先聚焦于當下中國車企投資建廠的重點市場，以此作為突破口夯實基礎；同時，可以將國內(nèi)積累的核心技術優(yōu)勢作為“出?！钡暮诵母偁幜?，實現(xiàn)經(jīng)驗的有效輸出和本地化適配。

殷兆男建議，一方面，國內(nèi)險企要深化車企協(xié)同，推動駕駛數(shù)據(jù)共享與維修網(wǎng)絡共建，提升風險管理精度；另一方面，要動態(tài)進行產(chǎn)品迭代，結合本地化需求，開發(fā)場景化承保方案。

對于新能源車險“出海”后的長期規(guī)劃，中國太保產(chǎn)險相關負責人表示，一方面，險企可以聯(lián)動金融機構打造“信貸+保險”一站式解決方案，降低車企海外融資成本與經(jīng)營風險；另一方面，積極參與國際標準建設，并協(xié)助車企在海外生產(chǎn)基地建設本土化維修技術中心與備件供應鏈，從根本上降低理賠成本，形成“中國方案”引領的跨境車險新生態(tài)。

在受訪人士看來，新能源車險“出?！笨蓪崿F(xiàn)“雙贏”：中國車企借力保險加速國際化布局；保險機構能夠開拓增量市場。不過，若要真正打通汽車產(chǎn)業(yè)“生態(tài)出?！甭窂?，仍需各方持續(xù)努力。

（來源： 證券日報 楊笑寒）