近日，珠海華潤(rùn)銀行因“反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定”等多項(xiàng)違規(guī)，被警告并罰款334.75萬(wàn)元，4名時(shí)任高管連帶受罰。

2024年以來，珠海華潤(rùn)銀行及分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)責(zé)任人因違法違規(guī)受到5次行政處罰。近一年半的時(shí)間，珠海華潤(rùn)銀行被罰超千萬(wàn)元，究竟發(fā)生了什么？

因違反多項(xiàng)管理規(guī)定受罰

近日，中國(guó)人民銀行廣東省分行披露了多張罰單，劍指珠海華潤(rùn)銀行股份有限公司及其相關(guān)責(zé)任人。

具體來看，珠海華潤(rùn)銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)、貨幣金銀業(yè)務(wù)、國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定。針對(duì)上述行為，中國(guó)人民銀行廣東省分行對(duì)其作出警告，并處以334.75萬(wàn)元的罰款。

4名責(zé)任人也一同受罰，珠海華潤(rùn)銀行時(shí)任個(gè)人信貸部總經(jīng)理、個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人吳某，被罰款13.5萬(wàn)元；時(shí)任珠海華潤(rùn)銀行智能科技部副總經(jīng)理馬某杰，被罰款1.1萬(wàn)元；時(shí)任珠海華潤(rùn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部信用風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理程某，被罰款7.6萬(wàn)元；時(shí)任珠海華潤(rùn)銀行法律合規(guī)部總經(jīng)理譚某，被罰款5萬(wàn)元。

圖片來自：中國(guó)人民銀行廣東省分行

珠海華潤(rùn)銀行方面表示，對(duì)此不作回應(yīng)。

不過，從珠海華潤(rùn)銀行2024年年報(bào)看到，該銀行正在進(jìn)行整改。

珠海華潤(rùn)銀行在年報(bào)中提到，對(duì)于反洗錢工作方面，該行緊盯整改落實(shí)，持續(xù)推進(jìn)監(jiān)管部門檢查反洗錢方面的整改，同時(shí)啟動(dòng)整改檢視工作。2025年重點(diǎn)評(píng)估和優(yōu)化反洗錢內(nèi)控制度，全面檢視問題整改有效性，全面開展機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估。

一年半內(nèi)累計(jì)罰款超千萬(wàn)元

這并不是珠海華潤(rùn)銀行首次收到大額罰單。此前，該銀行還收到4張罰金百萬(wàn)元的罰單。就在一年半的時(shí)間內(nèi)，珠海華潤(rùn)銀行罰金超千萬(wàn)元。

2025年1月，惠州金融監(jiān)管分局披露的罰單顯示，珠海華潤(rùn)銀行惠州分行及其多家支行因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，合計(jì)被罰款120萬(wàn)元。

2024年5月，珠海華潤(rùn)銀行因剛性兌付代銷資管計(jì)劃，被罰款700萬(wàn)元，這是該行成立以來收到的最大罰單。時(shí)任行長(zhǎng)、原董事長(zhǎng)宗少俊因此被警告。

2024年7月，該行深圳分行因采用不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款，被深圳金融監(jiān)管局沒收違法所得35.25萬(wàn)元，罰款200萬(wàn)元。時(shí)任深圳福田支行行長(zhǎng)周靜靜、行長(zhǎng)助理程光宇、客戶經(jīng)理周一鳴對(duì)此負(fù)有責(zé)任，分別被終身禁止從事銀行業(yè)工作、禁止從事銀行業(yè)工作8年、禁止從事銀行業(yè)工作5年。

圖片來源：珠海華潤(rùn)銀行2024年年報(bào)

2024年7月，該行又因違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)、售匯業(yè)務(wù)以及經(jīng)常項(xiàng)目資金收付審查不嚴(yán)等問題，被國(guó)家外匯管理局廣東省分局罰款110萬(wàn)元、沒收違法所得合計(jì)61264.71元。

業(yè)內(nèi)人士表示，被監(jiān)管開出百萬(wàn)級(jí)罰單，反映出了其在合規(guī)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)控方面存在一定的缺陷，須持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)控和提高管理水平。

近年來業(yè)績(jī)不振

資產(chǎn)質(zhì)量管理壓力加大

珠海華潤(rùn)銀行近年來業(yè)績(jī)不振，這其中就有內(nèi)部信貸風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán)、合規(guī)操作不到位所導(dǎo)致的資產(chǎn)質(zhì)量問題。

背靠華潤(rùn)等股東，珠海華潤(rùn)銀行營(yíng)收出現(xiàn)快速提升。從業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來看，2022年至2024年，營(yíng)業(yè)收入持續(xù)增長(zhǎng)，分別為65.23億元、68億元、71.32億元。

不過，珠海華潤(rùn)銀行凈利潤(rùn)卻持續(xù)下滑，2022年至2024年分別為20.03億元、14.02億元、4.49億元。

圖片來源：上海新世紀(jì)評(píng)級(jí)報(bào)告

受到息差持續(xù)收窄、撥備計(jì)提規(guī)模增長(zhǎng)等綜合因素影響，珠海華潤(rùn)銀行利潤(rùn)水平同比下滑。年報(bào)顯示，2024年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比減少67.97%。

中證鵬元在該銀行債券評(píng)級(jí)報(bào)告中稱，預(yù)計(jì)銀行仍存在一定撥備計(jì)提壓力，需關(guān)注資產(chǎn)質(zhì)量信用狀況變化對(duì)盈利的影響。

具體來看，2024年珠海華潤(rùn)銀行計(jì)提信用減值損失42.92億元，同比增長(zhǎng)44.64%，撥備計(jì)提規(guī)模的增長(zhǎng)侵蝕了利潤(rùn)空間。其中，計(jì)提貸款減值損失27.20億元，同比基本持平；計(jì)提債權(quán)投資減值損失13.43億元，同比增加11.18億元。

從信貸資產(chǎn)質(zhì)量來看，截至2024年末，珠海華潤(rùn)銀行監(jiān)管口徑下逾期貸款和關(guān)注類貸款的規(guī)模分別為69.84億元和66.24億元，逾期貸款占比和關(guān)注類貸款占比同比分別上升0.13和0.47個(gè)百分點(diǎn)至2.91%和2.76%，逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為98.19%。

可見銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理壓力加大，需關(guān)注其資產(chǎn)質(zhì)量遷徙對(duì)盈利的影響。

截至2024年末，該行不良貸款余額為39.52億元，不良貸款率為1.65%；不良貸款主要集中在批發(fā)零售業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)景氣度較低且相關(guān)企業(yè)資金鏈整體趨緊的背景下，面臨一定信用風(fēng)險(xiǎn)管控壓力。

行長(zhǎng)職位已空缺7個(gè)月

息差逐年收窄、撥備壓力較大、凈利潤(rùn)規(guī)模及盈利水平下滑等風(fēng)險(xiǎn)因素，讓銀行管理層面臨更大的挑戰(zhàn)。

2023年5月，華潤(rùn)銀行公開“海選”總行行長(zhǎng)，錢曦獲聘行長(zhǎng)。2025年1月初，珠海華潤(rùn)銀行召開股東大會(huì)，錢曦升任第八屆董事會(huì)董事長(zhǎng)。6月20日，廣東金融監(jiān)管局公布的文件顯示，經(jīng)審核，核準(zhǔn)錢曦珠海華潤(rùn)銀行董事長(zhǎng)的任職資格。

公開資料顯示，錢曦1970年出生，是西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)博士。加入華潤(rùn)銀行前，他在招商銀行任職多年，曾擔(dān)任招商銀行大連分行行長(zhǎng)、總行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理、佛山分行行長(zhǎng)、西安分行行長(zhǎng)等職務(wù)。

截至8月15日，華潤(rùn)銀行官網(wǎng)仍未更新管理團(tuán)隊(duì)信息 圖片來源：華潤(rùn)銀行官網(wǎng)

而錢曦升任董事長(zhǎng)后，該銀行行長(zhǎng)空缺至今。

今年年初，珠海華潤(rùn)銀行發(fā)出總行行長(zhǎng)招聘公告。從此次招聘要求來看，應(yīng)聘者需從事銀行業(yè)工作10年以上，年齡不超過50歲，且要求應(yīng)聘者曾任職機(jī)構(gòu)規(guī)模與華潤(rùn)銀行相當(dāng)，或者更高。即國(guó)有大型商業(yè)銀行或全國(guó)性股份制商業(yè)銀行一級(jí)分行（資產(chǎn)規(guī)模需4000億元人民幣以上）行長(zhǎng)（含相當(dāng)職務(wù)）；或者資產(chǎn)規(guī)模4000億元人民幣以上的城商行、農(nóng)商行（農(nóng)信社）總行副行長(zhǎng)及以上職務(wù)。相對(duì)此前行長(zhǎng)招聘已進(jìn)一步收緊了相關(guān)要求。

從內(nèi)部人士獲悉，目前銀行行長(zhǎng)人選還沒有消息。而此前遴選的一位候選人沒有正式履職。

來源：上海證券報(bào) 周亮