江蘇省淮安市是全國商品糧生產(chǎn)基地，也是農業(yè)災害多發(fā)地區(qū)。氣象資料顯示，淮安市7年一大災、4年一小災，2003年淮安市遭遇特大洪災，農業(yè)生產(chǎn)損失慘重，僅市財政就撥付3200萬元的救災款。

自然災害牽動淮安市委、市政府領導的心。2004年金秋，江蘇省淮安市一張印著“財政補貼”字樣的保單悄然誕生。這份由中華財險與淮安市人民政府簽訂的全國首單政策性農業(yè)保險，開啟了我國政策性農業(yè)保險發(fā)展的先河，被業(yè)內專家稱為“淮安模式”。

20多年來，在江蘇金融監(jiān)管局（原江蘇保監(jiān)局）持續(xù)推動下，淮安金融監(jiān)管分局引導下，三大主糧農險已從單一風險保障升級為“保成本、保收入、保發(fā)展”的綜合服務體系，農險服務由“災后補償”向“災前預警”風險減量轉變。先后推動全省首單地方補貼型現(xiàn)代設施畜牧養(yǎng)殖綜合保險、首單政策性蒲菜種植保險、首單鵪鶉養(yǎng)殖保險等30余個創(chuàng)新險種落地淮安。截至2025年6月末，淮安農險實現(xiàn)保費收入7.6億元，累計提供風險保障182.09億元，覆蓋22.23萬戶次，成為鄉(xiāng)村振興與糧食安全的核心金融支撐。

農險創(chuàng)新模式 農民有底氣

6月的蘇北大地金浪滾滾，處處呈現(xiàn)出一派揮鐮收割的繁忙景象。正在搶收小麥的漣水縣大東鎮(zhèn)干東村農民李泉軍格外精神，雖然他家小麥受年初倒春寒而減產(chǎn)，但減產(chǎn)之年卻增收了，這是因為他投保了一畝2.5元的小麥保險,卻獲得5.12萬元的保險補償，李泉軍望著金燦燦的小麥喜滋滋：“農險為我們兜底，底氣更足了?！痹诨窗彩斜阌欣钊娺@樣的近千戶農民獲得農業(yè)保險補償款。

中華財險淮安中心支公司創(chuàng)新農業(yè)保險印證了我國農業(yè)保險發(fā)展史的發(fā)展歷程。在江蘇省委全面深化改革領導小組辦公室2016年編寫的《百舸爭流：江蘇基層改革探索100例》中，淮安農業(yè)保險“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ矫衅渲?。此外，這一案例匯編手冊對淮安此項改革創(chuàng)新的時代價值給予了高度評價：“淮安農業(yè)保險‘聯(lián)辦共?！Ｊ?，通過政府和保險公司優(yōu)勢互補，降低了營業(yè)成本，提高工作效率，有效地控制道德風險，為全省乃至全國積累了試點經(jīng)驗?！?/p>

早在2004年11月5日，淮安市人民政府與中華財險簽訂協(xié)議，創(chuàng)新推行政策性保險、商業(yè)化運作“聯(lián)辦共?！保?005年在全市6個縣（區(qū)）的10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行小麥和水稻保險試點。一年后，試點范圍擴大到20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，2007年，“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ皆谌腥嫱崎_。

同年，在原江蘇保監(jiān)局的推動下，全國第一個以政府名義下發(fā)的農險方案出臺（淮安市政府《關于開展農業(yè)保險試點工作的實施意見》），同時成立了“淮安市促進農業(yè)保險發(fā)展委員會”，農險由鄉(xiāng)鎮(zhèn)農經(jīng)站主抓，中華財險淮安中心支公司經(jīng)辦，這種全新的機制保證了農業(yè)保險的順利推開。

2005年11月，江蘇農業(yè)保險第一筆絕收賠款在漣水兌現(xiàn)。該縣東胡集鎮(zhèn)村民王樹柏的妻子從江蘇省農林廳副廳長祝保平手中接過1.5畝水稻絕收的農業(yè)保險理賠款300元，成為淮安市第一個領到農業(yè)保險水稻受災賠付款的農民。

淮安市農險每年最重要會議的是農險投保宣傳大會和理賠兌現(xiàn)大會。漣水縣塔集農經(jīng)站站長倪仁忠稱：“理賠大會最熱鬧，像辦喜事一樣，有的村還放鞭炮，農險賠款則直接打入政府為農戶辦的‘一卡通’?！?/p>

保險公司工作的陳明福20世紀80年代做過縣長，在當?shù)厥莻€“三農”專家，被中華財險淮安中心支公司聘為農險顧問，他經(jīng)常拿著農險宣傳單到投保農戶家里宣傳農業(yè)保險。陳明福說：“農民不能在風雨飄搖中度日子，把農民基本生活保住了，農村也就穩(wěn)定了?！?/p>

保險機制的引入分擔了政府的管理功能。一位當?shù)氐恼ぷ魅藛T說：“過去有很多事，政府想做做不了，做了又做不好。在農險試點中，政府利用保險公司的技術和人才專業(yè)化資源優(yōu)勢，將‘政府之手’和‘市場之手’握在一起，很多難題就迎刃而解了。”

架起政府和農民的連心橋

在江蘇金融監(jiān)管的指導下，淮安金融監(jiān)管分局聯(lián)合財政、農業(yè)農村等部門，推動制定《淮安市政策性農業(yè)保險專家管理辦法》，并成立農險專家名錄庫，進一步強化了精準農險指導。

中華財險淮安中心支公司在經(jīng)辦農險服務中，以維護農戶利益為出發(fā)點，不斷創(chuàng)新服務，如針對“面廣、量大、時間短”的水稻、小麥查勘難題，創(chuàng)新了“七步理賠工作法”（農戶申報、村組核報、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）初審、縣（區(qū)）查勘、市級抽查、結果告示、賠償兌付），對多年大面積小麥赤霉病，農險查勘做到了小災從容、大災不亂。

不僅如此，中華財險淮安中心支公司聘請具有豐富經(jīng)驗的退休農技專家“農險顧問團”，建立了“懂農時、知農事、察民情、體民心”的農險理賠查勘顧問團。選聘具有豐富基層工作經(jīng)驗和農業(yè)技術專長的退休鄉(xiāng)鎮(zhèn)領導干部、縣區(qū)農業(yè)和農技推廣部門的技術專家為農險顧問，一般縣區(qū)5-7人，重點縣區(qū)10-15人，全市高峰期最多聘請農險顧問119人。

保險機構創(chuàng)新農險險種。從3個基礎險種（水稻、三麥、養(yǎng)魚）起步，擴展為油菜、棉花、玉米、奶牛、能繁母豬等種養(yǎng)品種被納入財政補貼體系。截至2024年底，江蘇省財政補貼型險種呈現(xiàn)出百花齊放的繁榮景象，政策性產(chǎn)品60余款。

在此過程中，中華財險主動作為，從最初的成本保險到如今的完全成本與收入保險，保額實現(xiàn)數(shù)倍增長。承辦初期，三麥、水稻保險保額僅100-300元，2021年起，江蘇省全面推行三大主糧完全成本保險，小麥保額提升至1000元，水稻最高達1300元。

除了傳統(tǒng)的農業(yè)保險險種，淮安保險創(chuàng)新不停步。2022年6月28日，中華財險盱眙支公司落地了江蘇首單地方財政補貼型生豬期貨價格保險，為2000頭生豬提供了高達541萬元的價格保險保障。這一創(chuàng)新舉措，引發(fā)省級層面高度關注，江蘇省副省長馬欣親赴盱眙調研，對項目模式給予充分肯定。

同時，中華財險淮安中心支公司等保險機構聚焦“一縣一品”產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大農業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度。如盱眙的小龍蝦完全成本保險、黃鱔天氣指數(shù)保險，全省首單地方補貼型“現(xiàn)代設施畜牧養(yǎng)殖綜合保險”、全省首單政策性蒲菜種植保險、全省首單鵪鶉養(yǎng)殖保險等多個首單險種落地淮安，保障生豬穩(wěn)產(chǎn)保供，助力“菜籃子”安全。

科技賦能，提升服務效能

隨著科技的不斷發(fā)展，在農業(yè)保險數(shù)字化轉型浪潮中，淮安金融監(jiān)管分局推進科技賦能，加大農險領域無人機、衛(wèi)星遙感、5G等科技應用，指導人保財險淮安市分公司等保險機構創(chuàng)新開發(fā)農作物生長智能監(jiān)測預警系統(tǒng)提升風險減量的能力。

如中華財險淮安中心支公司以科技創(chuàng)新為引擎，推動農險服務從“人力依賴”向“智能精準”跨越。農業(yè)保險GIS平臺、無人機“智翼”平臺、“興農?！盇PP相互協(xié)作，共同構建起了完備的“衛(wèi)星遙感+無人機+手機端APP”的“天空地”一體化服務模式。

2024年闔家團圓的中秋佳節(jié)，臺風“貝碧嘉”過境江蘇，對農業(yè)生產(chǎn)造成了極大的破壞。當時正值水稻破口抽穗期，狂風暴雨造成水稻倒伏、田間積水、大棚倒塌、棚膜撕毀。中華財險淮安中心支公司理賠員第一時間趕赴田間地頭協(xié)助農戶排水，并聯(lián)系科技公司開展遙感監(jiān)測，精準定位倒伏情況，幫助農戶排查風險，以便后期恢復生長。

數(shù)據(jù)顯示，2025年淮安市上半年保費規(guī)模突破7.55億元，同比增長21.77%，為全市22.23萬戶次農戶提供風險保障達182億元，為江蘇農業(yè)產(chǎn)業(yè)筑起牢固保護網(wǎng)。

（來源：中國銀行保險報 祖兆林）