近期，隨著國家層面頻頻釋放政策信號(hào)，“反內(nèi)卷”的風(fēng)吹到了保險(xiǎn)業(yè)。安徽、福建以及河北廊坊等地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)紛紛發(fā)布“反內(nèi)卷”倡議，要求轄內(nèi)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵循“報(bào)行合一”監(jiān)管要求，堅(jiān)決抵制惡性價(jià)格戰(zhàn)等行為。

從數(shù)據(jù)來看，實(shí)施“報(bào)行合一”顯著壓低了保險(xiǎn)公司費(fèi)用水平。以最早實(shí)行“報(bào)行合一”的車險(xiǎn)為例，截至2024年底，車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率為23.8%，同比下降4.1個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)近18年來最低水平。

所謂“報(bào)行合一”，簡單說就是報(bào)上去的內(nèi)容和實(shí)際執(zhí)行保持一致。其主要目的是規(guī)范財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，督促財(cái)險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，進(jìn)而有效管控應(yīng)收保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)業(yè)降本增效，持續(xù)壓降不合理費(fèi)用支出，從而達(dá)到“反內(nèi)卷”的目的。

車險(xiǎn)是財(cái)險(xiǎn)業(yè)的基本盤，推行車險(xiǎn)“報(bào)行合一”是財(cái)險(xiǎn)業(yè)“反內(nèi)卷”的重要抓手。但長期以來，非理性費(fèi)用競爭不僅是影響車險(xiǎn)市場秩序的頑疾，也是非車險(xiǎn)市場的沉疴。因此，非車險(xiǎn)推行“報(bào)行合一”勢在必行。

近日，江蘇省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織召開財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)專委會(huì)會(huì)議，明確以雇主責(zé)任險(xiǎn)為切入點(diǎn)，推動(dòng)非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”，提升費(fèi)率充足性、條款規(guī)范性和費(fèi)用真實(shí)性、合理性。

4月25日，云南保險(xiǎn)業(yè)簽署《云南省非車險(xiǎn)“見費(fèi)出單”行業(yè)自律公約》，同步啟動(dòng)專項(xiàng)自律行動(dòng)。根據(jù)約定，自4月26日零時(shí)起，云南各財(cái)險(xiǎn)公司須以人工控制方式嚴(yán)格執(zhí)行非車險(xiǎn)“見費(fèi)出單”制度，7月1日前須完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)改造，實(shí)現(xiàn)全流程自動(dòng)化管控。

從機(jī)構(gòu)實(shí)踐來看，人保財(cái)險(xiǎn)已帶頭實(shí)施非車險(xiǎn)“報(bào)行合一”。人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，實(shí)施“報(bào)行合一”的業(yè)務(wù)先期能夠推動(dòng)降低費(fèi)用率1個(gè)百分點(diǎn)左右。

事實(shí)上，財(cái)險(xiǎn)業(yè)“內(nèi)卷”的深層癥結(jié)在于長期以來高度同質(zhì)化的粗放式發(fā)展模式——各家機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道布局上大同小異，最終只能陷入“比費(fèi)用、卷傭金”的惡性競爭。因此，在一系列“反內(nèi)卷”措施基礎(chǔ)上，更需要全行業(yè)從根本上轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，真正讓競爭從“比費(fèi)用”轉(zhuǎn)向“比產(chǎn)品”“比服務(wù)”，走上差異化、特色化的發(fā)展路徑。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 房文彬）