炎炎夏日，福建省寧德福安市賽岐鎮(zhèn)象環(huán)村陳住榮的葡萄園即將迎來豐收季。陳住榮葡萄園的發(fā)展壯大離不開金融活水的澆灌。

今年以來，人保財(cái)險(xiǎn)寧德市分公司立足服務(wù)寧德建設(shè)大局，不斷創(chuàng)新服務(wù)供給，以實(shí)際行動(dòng)創(chuàng)新優(yōu)化“保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)”產(chǎn)業(yè)服務(wù)機(jī)制，破解了農(nóng)戶貸款難、銀行放款也難的問題。

“銀保管道”引“活水”

目前，寧德山海兼?zhèn)?、資源豐富，以茶葉、水產(chǎn)、食用菌、水果、蔬菜、畜牧、中藥材、林竹花卉及鄉(xiāng)村旅游為代表的“8+1”特色產(chǎn)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)模達(dá)2500億元，涉及千家萬戶。但長期以來，農(nóng)民擁有的漁排、茶園、菇棚、果園、林場(chǎng)等生產(chǎn)要素確權(quán)難、估值難、流轉(zhuǎn)難，無法作為貸款抵押物，限制了資源變現(xiàn)。

為了服務(wù)寧德“8+1”特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，今年6月，人保財(cái)險(xiǎn)寧德市分公司與工商銀行寧德分行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。此次戰(zhàn)略合作協(xié)議的簽訂，進(jìn)一步建立“銀行+保險(xiǎn)+增信”產(chǎn)業(yè)服務(wù)機(jī)制，全方位滿足客戶日益多元化的金融需求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。

“過去，由于網(wǎng)點(diǎn)覆蓋的限制，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶辦理貸款時(shí)，往往需要多次往返縣城，審批流程也需要一定時(shí)間?，F(xiàn)在，借助與人保財(cái)險(xiǎn)的合作，依托保險(xiǎn)平臺(tái)的支撐，我們對(duì)農(nóng)戶信用的識(shí)別更加精準(zhǔn)高效，貸款辦理效率大幅提升，最快3天即可到賬，為大家節(jié)省了不少時(shí)間和精力?！惫ど蹄y行寧德分行黨委委員、行長助理林齊林介紹。

國有大行和股份制銀行借助人保財(cái)險(xiǎn)長期深耕農(nóng)村的服務(wù)能力，克服鄉(xiāng)鎮(zhèn)無網(wǎng)點(diǎn)的不利條件，與廣大農(nóng)戶建立連接，將普惠金融服務(wù)下沉至鄉(xiāng)村，破解了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的現(xiàn)實(shí)瓶頸，又為城鄉(xiāng)融合發(fā)展注入了關(guān)鍵動(dòng)能。

5月12日，“保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)”產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)搭建后，第一筆產(chǎn)業(yè)信用貸款20萬元在壽寧縣成功落地，壽寧縣鳳陽鎮(zhèn)的葡萄種植戶朱世林難掩喜悅：“往年想擴(kuò)大種植規(guī)模，可手里沒抵押物，銀行貸款審批難，只能小打小鬧。今年不一樣了，多虧了人保財(cái)險(xiǎn)的保單，憑著這份保單，銀行很快就給我放了20萬元貸款，不僅翻新了灌溉設(shè)備，還追加了2畝新品種種植，預(yù)計(jì)今年能多賺2萬元！”

“保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)”產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺(tái)為農(nóng)戶注入金融活水，不僅有效緩解了農(nóng)戶的資金周轉(zhuǎn)壓力，還填補(bǔ)了投保商業(yè)性保險(xiǎn)的資金缺口，讓農(nóng)業(yè)種植從生產(chǎn)到風(fēng)險(xiǎn)保障形成了更完善的閉環(huán)。

“金融活水”潤產(chǎn)業(yè)

葡萄產(chǎn)業(yè)是福安市的強(qiáng)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，福安市葡萄全產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)值35億元，種植面積超8萬畝，巨峰葡萄占比超70%。隨著葡萄產(chǎn)業(yè)升級(jí)，部分專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)需要銀行貸款來升級(jí)大棚等葡萄種植設(shè)施。但是，由于葡萄種植周期長，資金回籠慢，缺乏傳統(tǒng)抵押物，農(nóng)戶貸款難、銀行放款也難的兩難狀況存在。

賽岐鎮(zhèn)的葡萄種植戶陳友發(fā)稱：“這幾年福安葡萄名氣越來越響，可要說升級(jí)大棚、換設(shè)備，真是愁壞了不少人，不是不想干，是錢太難借了。”

“前年我跑了好幾家銀行，人家一聽是葡萄大棚，頭都大了?！标愑寻l(fā)說。

在寧德，像陳友發(fā)這樣進(jìn)退維谷的種植戶還有很多。人保財(cái)險(xiǎn)寧德市分公司的“保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)”模式通過與銀行、再擔(dān)保公司開展戰(zhàn)略合作協(xié)議，建立“保險(xiǎn)+增信”平臺(tái)，銀行把農(nóng)戶的保單作為銀行授信的重要參考要素，為專業(yè)合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)提供“增信服務(wù)”，打通產(chǎn)業(yè)融資信貸通道，使“輕資產(chǎn)”經(jīng)營主體獲得授信資格。

針對(duì)葡萄授信問題，以人保財(cái)險(xiǎn)設(shè)施葡萄保單為增信依據(jù)，聯(lián)合工商銀行推出“保險(xiǎn)+信貸”產(chǎn)品，降低葡萄種植戶融資門檻。除此之外，還創(chuàng)新推出葡萄“圓果”產(chǎn)量損失保險(xiǎn)，降低葡萄種植的風(fēng)險(xiǎn)。

陳友發(fā)通過農(nóng)險(xiǎn)保單增信，不需要額外抵押即獲10萬元授信。

“去年葡萄賣得好，今年想升級(jí)一下葡萄種植設(shè)施。幸好有人保財(cái)險(xiǎn)幫忙，葡萄有了保障，升級(jí)設(shè)備的錢也很快就到賬了……”陳住榮激動(dòng)地說。

“保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)”模式為種植戶筑起了風(fēng)險(xiǎn)防線，注入金融活水，保單增信打通了銀行與農(nóng)戶間的信任壁壘，切實(shí)解了福安葡萄種植戶的燃眉之急，激活了福安葡萄產(chǎn)業(yè)的發(fā)展活力，為福安葡萄產(chǎn)業(yè)的持續(xù)壯大和高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支撐，讓這一強(qiáng)勢(shì)產(chǎn)業(yè)在升級(jí)之路上走得更穩(wěn)、更遠(yuǎn)。

“產(chǎn)業(yè)沃土”促振興

“保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)”這一創(chuàng)新模式已開始在多地復(fù)制推廣，以風(fēng)險(xiǎn)有保障、貸款不難辦、產(chǎn)業(yè)能壯大的實(shí)效，成為葡萄種植戶的“及時(shí)雨”，澆灌出一個(gè)個(gè)產(chǎn)業(yè)興旺的故事，為更多農(nóng)業(yè)從業(yè)者破解融資難題，為特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展筑牢金融后盾。壽寧、周寧等縣也是葡萄種植大縣，如今，越來越多的葡萄插上了“保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)”的翅膀。截至7月末，工商銀行寧德分行累計(jì)授信32萬元，為當(dāng)?shù)赝七M(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)更大力量。

朱世林表示，人保財(cái)險(xiǎn)提出的“保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)”模式十分實(shí)用，不是虛頭巴腦的新鮮詞，真真切切幫他們解決種葡萄路上的難處，一步一步把日子往好里帶。

“這模式好就好在它懂咱農(nóng)民的心思，知道咱怕啥、缺啥、盼啥，一環(huán)扣一環(huán)，把難題都給解開了。現(xiàn)在錢貸下來了，用這筆錢，我給8畝地都裝上了避雨棚。”朱世林說。

“‘保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)’受到福安、壽寧、周寧等地葡萄種植戶的廣泛歡迎。同時(shí)，福安等地農(nóng)戶咨詢量提升30%，部分合作社主動(dòng)對(duì)接，希望公司開發(fā)‘一縣一品’專屬金融產(chǎn)品……”人保財(cái)險(xiǎn)寧德市分公司農(nóng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人葉更青說。

葉更青表示，人保財(cái)險(xiǎn)寧德市分公司深知“三農(nóng)”發(fā)展的關(guān)鍵在于精準(zhǔn)發(fā)力、逐步拓展，下一步將把葡萄產(chǎn)業(yè)作為撬動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展的重要切入點(diǎn)，先向特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，如茶葉、水蜜桃、食用菌等農(nóng)產(chǎn)品延伸，再逐步將“保險(xiǎn)+增信+產(chǎn)業(yè)”產(chǎn)業(yè)服務(wù)機(jī)制由葡萄產(chǎn)業(yè)推廣到寧德“8+1”特色產(chǎn)業(yè)，針對(duì)不同產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，量身定制保險(xiǎn)方案。并積極與當(dāng)?shù)卣?、農(nóng)業(yè)合作社、龍頭企業(yè)合作，構(gòu)建起“保險(xiǎn)+金融增信+產(chǎn)業(yè)鏈”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。同時(shí)，還將在福安選取1-2個(gè)葡萄種植集中村，整村推進(jìn)“保險(xiǎn)+信貸”服務(wù)，配套農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、農(nóng)產(chǎn)品銷售支持，形成“金融賦能+產(chǎn)業(yè)升級(jí)”示范效應(yīng)。

（來源：中國銀行保險(xiǎn)報(bào) 鮑曼君）