隨著個人養(yǎng)老金制度的持續(xù)推進，一場圍繞個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶、繳存的“搶客戰(zhàn)”正在上演。8月5日，近日，各銀行分支機構(gòu)紛紛加碼福利與服務(wù)創(chuàng)新，從真金白銀的立減金、支付貼金券，到靈活便捷的預(yù)約繳存、自動繳存功能，通過覆蓋開戶、繳存、附加服務(wù)等多環(huán)節(jié)的“組合拳”吸引客戶。這場個人養(yǎng)老金資金賬戶“拉客戰(zhàn)”不僅折射出銀行對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重視，更反映出在制度正式落地兩年半后，行業(yè)正從拉新向留客轉(zhuǎn)變。

新一輪個人養(yǎng)老金“搶客大戰(zhàn)”正如火如荼地展開。8月5日，梳理發(fā)現(xiàn)，已有多家銀行分支機構(gòu)推出了針對性的優(yōu)惠活動，涵蓋開戶、繳存、附加服務(wù)等多個環(huán)節(jié)。

工商銀行北京市分行在8月1日—9月25日期間推出個人養(yǎng)老金活動，首次開立個人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存10元及以上，可領(lǐng)立減金。若是代發(fā)/企業(yè)年金客戶，還能額外領(lǐng)取1萬工銀i豆。個人養(yǎng)老金客戶辦理信用卡，還可以搶50元微信立減金。

交通銀行吉林省分行在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)推廣上亦是誠意滿滿。只要完成首次開戶并完成首筆繳存1元及以上，就可享受58元支付貼金券(限額50萬份)。不僅如此，開戶以來累計繳存金額首次達到1000元，或是在2025年累計繳存金額達到1.2萬元等，都能獲得價值不等的支付貼金券。

農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行的活動主要覆蓋繳存客戶，譬如，2025年個人養(yǎng)老金賬戶新增繳存滿5000元的客戶，可抽取58元或388元微信立減金。中國銀行海南省分行則推出個人養(yǎng)老金“青春入職禮”活動。在7月18日至9月30日期間，客戶首次開通個人養(yǎng)老金資金賬戶并繳存相應(yīng)金額，有機會領(lǐng)最高618元立減金。

從上述幾家銀行的活動可以看出，各家銀行都在探索以不同的方式來吸引客戶參與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。而民生銀行各分行在個人養(yǎng)老金繳存方式上則有所創(chuàng)新，除了常見的“立即繳存”，還提供了“預(yù)約繳存”選項。如果客戶手頭資金緊張，可以選擇“周期性預(yù)約”，比如每月15日自動從工資卡劃1000元。同樣在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)流程優(yōu)化上發(fā)力的還有江蘇銀行，據(jù)江蘇銀行無錫分行發(fā)布的宣傳信息，該行已上線個人養(yǎng)老金自動繳存功能，客戶可以個性化定制自動繳存方案，設(shè)置繳存日期、金額等。

蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，對銀行機構(gòu)來說，可以靠優(yōu)惠補貼把客戶引進來，但要留住客戶需要做好持續(xù)的投資顧問和投資陪伴服務(wù)，在產(chǎn)品側(cè)要基于參與人的風(fēng)險承受能力匹配產(chǎn)品，兼顧安全性和收益性，并做好投資者陪伴工作，持續(xù)優(yōu)化參與人持有體驗，才能夠提升客戶的轉(zhuǎn)化率和黏性。

個人養(yǎng)老金制度實施以來，產(chǎn)品體系不斷擴充。在儲蓄存款方面，眾多銀行紛紛推出特定養(yǎng)老儲蓄，吸引了大量風(fēng)險偏好較低的投資者，截至目前，納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍的儲蓄存款產(chǎn)品已達數(shù)百款，產(chǎn)品期限覆蓋從短期到長期的多個維度；不僅如此，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品也在不斷擴容，在售產(chǎn)品超百款，從專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、年金險、兩全險已拓展至分紅型、萬能型等新型產(chǎn)品。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，銀行一方面要營銷新的客戶，另一方面要做好相應(yīng)的服務(wù)，通過提升服務(wù)來吸引客戶。例如，通過自身創(chuàng)新和加大與外部機構(gòu)合作，進一步豐富個人養(yǎng)老金資金賬戶可投資的產(chǎn)品，讓客戶養(yǎng)老金投資有更多的選擇，同時還應(yīng)為客戶提供適合的個人養(yǎng)老金資金賬戶投資咨詢服務(wù)。

來源：北京商報 宋亦桐