近年來，“代理退?！薄按砭S權(quán)”等保險業(yè)“黑灰產(chǎn)”活動高發(fā)，多地金融監(jiān)管局密集發(fā)文提示稱，誘導(dǎo)保險投保人委托代辦“全額退保”等行為，不僅嚴(yán)重擾亂了正常金融市場秩序，還嚴(yán)重侵害了金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。消費(fèi)者應(yīng)保持理性，提高警惕，如確需退保，應(yīng)通過正規(guī)渠道解決。

綜合陜西、湖南等多地金融監(jiān)管局日前發(fā)布的提示來看，“代理退?！彬_局主要有以下幾個套路：

其一為冒用身份、虛假宣傳。不法中介常常冒充監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)人員，博取消費(fèi)者信任后，進(jìn)行欺騙性虛假宣傳。同時，往往以“全額退?！薄懊赓M(fèi)咨詢”“代理維權(quán)”等為幌子，聲稱金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品“有問題”“不劃算”或存在“誤導(dǎo)銷售”，誘導(dǎo)或慫恿保險投保人進(jìn)行退費(fèi)、退保，并謊稱由其代理可“減少損失”。

其二為阻斷溝通。不法中介在誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理退?！睍r，常常要求消費(fèi)者提供詳細(xì)的個人信息及保單情況并簽署代理退保協(xié)議，后以“全權(quán)代理”之名，阻斷消費(fèi)者與監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)之間的正常溝通，控制消費(fèi)者的信息和決策，切斷消費(fèi)者依法合規(guī)維權(quán)渠道。

其三為偽造證據(jù)、惡意投訴。不法中介利用消費(fèi)者急于解困、挽回?fù)p失等心理，誘導(dǎo)消費(fèi)者偽造證明材料，教唆或直接代替消費(fèi)者向監(jiān)管機(jī)構(gòu)惡意投訴，向金融機(jī)構(gòu)施壓，達(dá)成目的后要求支付高額費(fèi)用進(jìn)行非法牟利。

地方金融監(jiān)管機(jī)關(guān)提醒稱，委托不法中介“代理退?！睂⒔o消費(fèi)者帶來多重風(fēng)險。比如，在經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險方面，“代理退保”通常通過高額收費(fèi)牟利，收取退保金額20%至50%甚至更多的高額“手續(xù)費(fèi)”“咨詢費(fèi)”，有的還會通過控制消費(fèi)者賬戶等方式直接截留、侵占退保資金。另外，可能在消費(fèi)者終止保險合同后要求“退舊投新”，購買其推薦的所謂“高收益”“高保障”的“理財產(chǎn)品”形成“連環(huán)套”。

在非法中介挑唆、慫恿之下，消費(fèi)者若貿(mào)然終止保險合同，將會喪失正常保險保障，再次投保時由于個人風(fēng)險狀況、年齡及健康狀況發(fā)生變化，可能面臨重新計算等待期、保費(fèi)上漲、被拒保等風(fēng)險。

更重要的是，“代理退?！敝械牟环ㄖ薪橥ǔ＝趟簟⒅甘挂恍┓梢庾R淡薄的消費(fèi)者編造理由、偽造證據(jù)進(jìn)行投訴、舉報或誣告，干擾正常金融秩序，使消費(fèi)者面臨被訴訟的法律風(fēng)險。

多地金融監(jiān)管機(jī)關(guān)同時提示稱，金融消費(fèi)者應(yīng)理性、謹(jǐn)慎決策，同時通過正規(guī)渠道、合法途徑解決訴求和糾紛。

有關(guān)部門指出，消費(fèi)者在選擇和購買保險產(chǎn)品時，要充分考慮自身的實(shí)際需求、經(jīng)濟(jì)承受能力和風(fēng)險承受能力，了解清楚產(chǎn)品屬性、合同條款的詳細(xì)內(nèi)容，做到理性消費(fèi)。如需退保，也應(yīng)謹(jǐn)慎理性辦理，對“代理退保”提高警惕，尤其要慎重對待所謂的“退舊投新”“高收益”產(chǎn)品等宣傳，防止上當(dāng)受騙。

“有問題首先要向保險機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門咨詢，通過正規(guī)渠道、合法途徑解決訴求和糾紛，依法合理維權(quán)?！标兾鹘鹑诒O(jiān)管局表示，消費(fèi)者應(yīng)樹立依法維權(quán)意識。湖南金融監(jiān)管局也提示稱，退?？赏ㄟ^保險公司官網(wǎng)、客服熱線、網(wǎng)點(diǎn)柜面等渠道辦理；保險合同糾紛可向當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會等組織申請調(diào)解，或依法通過仲裁、訴訟等途徑解決；如保險公司涉嫌違反保險監(jiān)管法律法規(guī)，可通過信函、來訪等方式向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門反映。

（來源： 經(jīng)濟(jì)參考報）