近日，廣東省保險行業(yè)協(xié)會（不含深圳）正式發(fā)布《廣東保險業(yè)防止“內(nèi)卷式”競爭自律公約》（以下簡稱《公約》），明確提出抵制惡性價格戰(zhàn)、遏制虛假宣傳、禁止違規(guī)套利，力圖為行業(yè)重塑競爭秩序、推動高質(zhì)量發(fā)展按下“快進鍵”。這一舉措不僅是地方協(xié)會主動落實中央“反內(nèi)卷”精神的積極實踐，也反映出保險行業(yè)內(nèi)部推動自我革新、重建規(guī)則的強烈愿望。

所謂“內(nèi)卷”，實質(zhì)上是非理性、無效甚至負和的競爭行為。從保險行業(yè)來看，其表現(xiàn)已不止于傳統(tǒng)的渠道搶人，更體現(xiàn)在產(chǎn)品同質(zhì)化、費用返還失序、銷售誤導(dǎo)泛濫等多個層面。一些企業(yè)為了追求短期保費規(guī)模，不惜踩線甚至越線操作，最終導(dǎo)致銷售成本飆升、服務(wù)質(zhì)量下滑，使行業(yè)陷入“你追我趕”的惡性循環(huán)。

《公約》的內(nèi)容指向精準(zhǔn)，既明確了不得濫用手續(xù)費、不得虛列費用，也禁止諸如“1元保”“100%賠付”“有災(zāi)賠災(zāi)、無災(zāi)返本”等絕對化宣傳用語，直擊行業(yè)亂象痛點。同時，倡導(dǎo)差異化發(fā)展思路，鼓勵保險公司從單純價格競爭轉(zhuǎn)向提升服務(wù)體驗、優(yōu)化客戶價值。這標(biāo)志著行業(yè)正逐步由粗放式擴張轉(zhuǎn)向精細化經(jīng)營。

不僅僅是廣東，河北廊坊、福建、安徽等地保險行業(yè)協(xié)會近期也相繼發(fā)布自律公約或聯(lián)合倡議書，強調(diào)嚴(yán)格費用紀(jì)律、抵制惡性競爭、落實“報行合一”監(jiān)管要求，體現(xiàn)出“反內(nèi)卷”正在成為全行業(yè)的共識與行動。

近年來，監(jiān)管層密集出臺政策組合拳，為行業(yè)“去虛火”提供了制度保障。人身險產(chǎn)品預(yù)定利率的多輪下調(diào)、萬能險結(jié)算利率的逐步壓降，使“高收益”營銷噱頭失去生存空間。今年8月底起，包括國壽、平安、太保在內(nèi)的多家壽險公司，將新備案產(chǎn)品的預(yù)定利率調(diào)至更低水平，同時渠道傭金費率整體下調(diào)30%至50%，有效壓縮了價格戰(zhàn)的操作空間。

“內(nèi)卷”的危害不僅僅是經(jīng)濟賬。當(dāng)定價脫離精算基礎(chǔ)、服務(wù)缺乏差異化，最終不僅引發(fā)賠付風(fēng)險，更侵蝕償付能力，損害消費者信任。更嚴(yán)重的是，一旦“價格換市場”成為主流邏輯，整個保險生態(tài)將陷入“低價—低質(zhì)—低信任”的惡性閉環(huán)，行業(yè)發(fā)展將步入歧路。

破局之道，唯有價值回歸。越來越多的頭部險企已開始主動轉(zhuǎn)型，從“堆人拉量”向“精耕客戶”轉(zhuǎn)變。養(yǎng)老、健康、護理等長期保障型業(yè)務(wù)，正在成為新的增長極；數(shù)字化運營、客戶精細管理、服務(wù)體驗優(yōu)化也正在成為企業(yè)新的核心競爭力。這是保險企業(yè)擺脫內(nèi)卷、實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展的必由路徑。

要真正走出“內(nèi)卷”困局，不僅要靠監(jiān)管“有形之手”，更要靠行業(yè)經(jīng)營主體增強內(nèi)生動力，確立“長期主義”邏輯。從組織架構(gòu)到激勵機制，從銷售隊伍到產(chǎn)品策略，保險企業(yè)亟需在全鏈條進行深層次變革。唯有摒棄短期沖量、模仿抄襲的老路，才能建立起差異化競爭優(yōu)勢和客戶信任基礎(chǔ)。

“反內(nèi)卷”不止于倡議，更應(yīng)成為行業(yè)行為準(zhǔn)則。它要求企業(yè)在治理理念上“去虛火”，在經(jīng)營邏輯上“重價值”，在客戶關(guān)系上“建信任”。如業(yè)內(nèi)人士所言：“真正能走遠的，不是‘卷得快’的公司，而是‘穩(wěn)得住’的品牌。”

保險的本質(zhì)是保障，是對未來不確定性的托底安排。在這條關(guān)乎民生福祉與社會穩(wěn)定的道路上，唯有讓價值回歸主線，讓服務(wù)成為標(biāo)準(zhǔn)，讓專業(yè)成為標(biāo)尺，保險業(yè)才能從“內(nèi)卷”的沼澤中脫身，真正回歸“為民保障”的初心，也才能在高質(zhì)量發(fā)展的征程中走得更穩(wěn)、更實、更遠。

（來源：經(jīng)濟日報）