日前，山東省煙臺市中級人民法院在淘寶網(wǎng)司法拍賣網(wǎng)絡(luò)平臺上公告稱，將公開拍賣江西寶申實業(yè)有限公司（以下簡稱“寶申實業(yè)”）持有的九江銀行股份有限公司（以下簡稱“九江銀行”）內(nèi)資股2484萬股股權(quán)，起拍價為3.726億元。

自2021年寶申實業(yè)進(jìn)入破產(chǎn)審查程序以來，公司曾多次嘗試拍賣該筆股權(quán)，但至今無果。

資產(chǎn)質(zhì)量惡化

2023年，九江銀行歸母凈利潤為7.24億元，同比下滑55.2%，創(chuàng)下上市以來最大跌幅。即便2024年小幅回升至7.44億元，但與2017至2022年間歸母凈利潤16億元至19億元的利潤浮動區(qū)間相比，這一數(shù)據(jù)也幾近“腰斬”。

從年報數(shù)據(jù)看，九江銀行的不良貸款率自2021年的1.41%持續(xù)上升至2024年的2.19%，三年間累計上升0.78個百分點；不良貸款撥備覆蓋率則從2021年的214.66%降至2024年的154.25%。

分行業(yè)來看，九江銀行2023年年報披露，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款余額為14.59億元，同比激增約192%，同比上升4.03個百分點；制造業(yè)不良貸款余額為7.62億元，同比增長約340%。2024年，銀行未披露分行業(yè)數(shù)據(jù)，但減值損失仍高位運行，全年資產(chǎn)減值損失60.4億元。

與此同時，利息收入端的收縮進(jìn)一步壓縮銀行盈利空間。2023年，該行客戶貸款及墊款平均收益率為4.87%，同比下降0.41個百分點；而同期存款平均付息率降幅僅0.1個百分點至2.53%。凈利息收益率由1.91%下降至1.76%，凈利息收入減少3.05億元。盡管2024年凈利息收益率回升至1.92%，凈息差收入同比增長10.64%，但這一改善更多依賴于存款付息率大幅下調(diào)，而并非資產(chǎn)端改善所致。

值得注意的是，信貸風(fēng)險管理不足已引發(fā)監(jiān)管高壓。其中，2024年10月25日，國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局向九江銀行開出一筆410萬元罰單，涉及多項嚴(yán)重違法違規(guī)行為，包括發(fā)放流動資金貸款為房地產(chǎn)開發(fā)項目墊資、理財資金用于受讓本行表外風(fēng)險資產(chǎn)、違規(guī)發(fā)放貸款掩蓋違規(guī)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)產(chǎn)生的損失、違規(guī)授信延緩風(fēng)險暴露，多名責(zé)任人被警告罰款。

股權(quán)成“燙手山芋”

九江銀行股東數(shù)量眾多，股權(quán)較為分散，內(nèi)資國有股東、社會法人股東、自然人股東數(shù)量眾多。截至2024年12月31日，其前三大股東，九江市財政局、北汽集團(tuán)、興業(yè)銀行的持股比例分別為12.85%、12.85%、10.34%，無一超過三分之一。

除寶申實業(yè)外，此前已有多家股東將其股權(quán)轉(zhuǎn)讓、拍賣。2019年，九江銀行彼時第四大股東——大生（福建）農(nóng)業(yè)有限公司拍賣1.21億股九江銀行股份，起拍總價約11.3億元，以流拍告終。

事實上，九江銀行股權(quán)頻繁流拍、資產(chǎn)承壓的現(xiàn)象并非孤例。

目前，在阿里拍賣平臺上可查詢到涉及銀行股權(quán)的司法或產(chǎn)權(quán)拍賣信息近6000條，主要集中于城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行。2022年至2024年期間，包括廈門國際銀行、西藏銀行、青海銀行等在內(nèi)的多家中小銀行股權(quán)先后被掛牌或拍賣，大多數(shù)的結(jié)果為流拍或長期掛牌未果。

與此同時，監(jiān)管層對金融資產(chǎn)問題的整頓力度持續(xù)升級。2024年6月出臺的《防范化解金融風(fēng)險問責(zé)規(guī)定（試行）》，提出各中央企業(yè)原則上不得新設(shè)、收購、新參股各類金融機(jī)構(gòu)。這加速了央國企金融資產(chǎn)剝離進(jìn)程，也進(jìn)一步限制了對中小銀行股權(quán)的市場需求。

天眼查顯示，寶申實業(yè)成立于2003年3月，公司經(jīng)營范圍包括國內(nèi)貿(mào)易、黃金飾品零售、經(jīng)濟(jì)信息咨詢服務(wù)等，對外投資2家公司，具有1處分支機(jī)構(gòu)。

官網(wǎng)資料顯示，九江銀行成立于2000年11月，為全國第二家、中部第一家、江西省第一家在香港聯(lián)交所主板掛牌上市的地級市城商行，設(shè)有總行、13家分行、263家支行。截至2024年末，該行資產(chǎn)總額為5164.59億元，較上年末增長2.50%。

來源：經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng) 實習(xí)生郭紫馨對本文亦有貢獻(xiàn)