近日，多家銀行召開了半年工作會議，總結上半年經(jīng)營成果，布置下半年重點工作。

在息差持續(xù)收窄，經(jīng)營壓力加大的背景下，各家銀行下半年將繼續(xù)增收節(jié)支、創(chuàng)新挖潛，在風險管控、數(shù)字化轉型、服務實體經(jīng)濟等方面持續(xù)發(fā)力。同時，不少銀行還將推動內(nèi)部戰(zhàn)略改革，通過優(yōu)化資產(chǎn)負債結構、提升中間業(yè)務收入占比、強化科技賦能等措施，穩(wěn)定經(jīng)營質效。

優(yōu)化業(yè)務結構 提升經(jīng)營效能

當前銀行業(yè)經(jīng)營壓力仍然較大，業(yè)務結構調(diào)整是一個重要課題。業(yè)內(nèi)普遍認為，在貨幣政策適度寬松的背景下，市場流動性相對充裕，銀行資金成本剛性下降空間有限，而資產(chǎn)端收益率仍有下行壓力，息差收窄趨勢短期內(nèi)難以扭轉。

“優(yōu)化資產(chǎn)負債結構是銀行應對息差收窄的必然選擇?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實驗室首席專家曾剛表示，銀行應加大對高收益、低風險資產(chǎn)的配置力度，積極發(fā)展輕資本業(yè)務，提升中間業(yè)務收入占比。同時，深化零售轉型，挖掘財富管理、消費金融等業(yè)務潛力，構建多元化收入來源，減少對傳統(tǒng)存貸利差的依賴。

低利率環(huán)境倒逼銀行進行業(yè)務轉型。例如，平安銀行表示，上半年持續(xù)深化零售信貸改革，啟動對公戰(zhàn)略改革，以提升風險調(diào)整后收益率為目標，明確經(jīng)營文化、市場定位、客群結構和分客群經(jīng)營的四大變革，各項改革措施穩(wěn)步推進。下半年將進一步完善總行經(jīng)營賦能和追蹤體系，敏捷支持一線作戰(zhàn)，提升分行經(jīng)營質效。

中小銀行則更注重業(yè)務定位，深化支農(nóng)支小。江西農(nóng)商聯(lián)合銀行表示，將一體推進行業(yè)、產(chǎn)品、流程、科技、風控融合，體系化提升信貸內(nèi)生動力和核心競爭力，并優(yōu)化營銷組織，增強穩(wěn)客與拓客能力，加強客戶精細化管理。

嚴把資產(chǎn)質量 筑牢風險防線

隨著經(jīng)濟結構調(diào)整深化，銀行業(yè)風險管控進入精細化階段。曾剛表示，上半年，多家銀行通過創(chuàng)新風控手段、強化合規(guī)管理，在不良貸款防控方面取得積極成效。但在經(jīng)濟結構調(diào)整過程中，仍應關注部分傳統(tǒng)行業(yè)和區(qū)域性風險，銀行須在支持實體經(jīng)濟發(fā)展與風險防控之間尋求平衡。

為此，多家銀行將風險防控列為下半年工作的重中之重。各家銀行正通過科技賦能、流程優(yōu)化、合規(guī)強化等舉措，構建更加完善的風險管理體系，為高質量發(fā)展筑牢安全底線。例如，海南農(nóng)商銀行明確“嚴控風險強質量”的工作方針，將風險壓降作為首要任務，通過強化資產(chǎn)質量管理、加大不良清收等舉措，為高質量發(fā)展夯基固本。

標普信評金融機構評級部總經(jīng)理欒小琛分析稱，個人金融業(yè)務的資產(chǎn)質量持續(xù)承壓，由于小微企業(yè)和零售客戶對宏觀環(huán)境變化更為敏感，抗風險能力較弱，小微企業(yè)和零售貸款資產(chǎn)質量下行的壓力將是銀行業(yè)面臨的最主要挑戰(zhàn)之一。

防范金融業(yè)務風險外溢也成為銀行關注的重點領域。例如，平安銀行表示，將進一步增強風險意識和合規(guī)意識，加大對重點領域的排查和整改，重點加強對金融創(chuàng)新產(chǎn)品風險的評估與防控。通過加強合規(guī)文化建設，杜絕“擦邊球”“博眼球”等不規(guī)范行為，降低法律和聲譽風險，確保銀行穩(wěn)健發(fā)展。

“將風險防控置于首位是明智之舉。”一位銀行業(yè)研究人士表示，面對復雜多變的環(huán)境，銀行應進一步完善全面風險管理體系，加強前瞻性風險識別和預警，優(yōu)化風險定價機制。特別是重點關注房地產(chǎn)、地方政府債務、產(chǎn)能過剩行業(yè)等重點領域風險，通過精準施策、分類處置，確保風險可控。

科技賦能 深化數(shù)字化轉型

金融科技仍是銀行業(yè)競爭的關鍵賽道。展望下半年，多家銀行將科技賦能作為戰(zhàn)略轉型的關鍵突破口，從技術應用向業(yè)務深度融合轉變，著力打造智能化、數(shù)字化的金融服務新生態(tài)。

數(shù)字化轉型正成為銀行業(yè)高質量發(fā)展的核心引擎。一位銀行業(yè)分析師表示，銀行應加大科技投入，優(yōu)化人員結構，提升人員素質，推進業(yè)務流程數(shù)字化改造，構建智能化風控和運營體系，提升運營效率和客戶體驗。特別是積極擁抱人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術，打造數(shù)字化核心競爭力。

當前，人工智能正在和銀行業(yè)深度融合。浦發(fā)銀行表示，將繼續(xù)深化“數(shù)智化”戰(zhàn)略執(zhí)行，持續(xù)打造商業(yè)銀行開展“人工智能+”行動的標桿樣本，在深化價值、共生共榮中，攜手各方共同構建有溫度、有精度、有厚度的金融新業(yè)態(tài)。

金融科技的運用應當更加注重實際效果和效率提升。農(nóng)業(yè)銀行提出，要推動智慧銀行項目加快實施，強化科技為基層減負賦能。以客戶滿意、員工滿意為目標，持續(xù)梳理優(yōu)化制度和業(yè)務流程。

曾剛表示，下半年，雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但銀行業(yè)基本面依然穩(wěn)固。通過持續(xù)深化改革創(chuàng)新，加強風險管控，優(yōu)化業(yè)務結構，推進數(shù)字化轉型，銀行業(yè)有望在挑戰(zhàn)中把握機遇，實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。各家銀行要立足自身稟賦，找準發(fā)展定位，走出特色化、差異化發(fā)展道路，在服務實體經(jīng)濟的同時實現(xiàn)自身價值。

來源：上海證券報 徐瀟瀟