在當(dāng)前經(jīng)濟復(fù)蘇與產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型并行的背景下，中小微企業(yè)作為推動中國經(jīng)濟活力與創(chuàng)新力的重要組成，面臨的“融資難、融資貴”問題依然嚴峻。相比傳統(tǒng)金融機構(gòu)，集團企業(yè)財務(wù)公司憑借貼近產(chǎn)業(yè)、嵌入場景、信息對稱等獨特優(yōu)勢，正逐步成為集團企業(yè)支持中小微企業(yè)、暢通產(chǎn)業(yè)鏈資金循環(huán)的重要金融抓手。

近期走訪了海爾、海信、山東港口等多家大型企業(yè)集團旗下財務(wù)公司，發(fā)現(xiàn)它們在服務(wù)集團主業(yè)的同時，通過創(chuàng)新金融工具和服務(wù)模式，將金融資源精準輸送至產(chǎn)業(yè)鏈末端，為中小微企業(yè)注入“活水”。

靠前服務(wù)為企降本紓困

“傳統(tǒng)銀行服務(wù)鏈條長、授信標準高、審批周期慢，中小微企業(yè)往往在最需要資金時得不到及時響應(yīng)?！焙栘攧?wù)公司相關(guān)負責(zé)人坦言。而作為“產(chǎn)業(yè)中最懂金融、金融中最懂產(chǎn)業(yè)”的集團內(nèi)部金融平臺，財務(wù)公司在這一過程中發(fā)揮著不可替代的作用。

雨后初霽，青島膠州灣海天一色。來到位于膠州的海爾多聯(lián)機互聯(lián)工廠，走近廠區(qū)，只見一對身著短褲的“海爾兄弟”人偶立于門前，熱情地向遠道而來的訪客揮手致意；步入廠區(qū)，高大敞亮的廠房內(nèi)機器轟鳴、井然有序，一派繁忙景象。據(jù)介紹，該工廠自動化率已達60%，核心部件實現(xiàn)100%自主制造，具備快速響應(yīng)個性化定制需求的能力。生產(chǎn)線上廣泛應(yīng)用AI視覺質(zhì)檢、氦檢聲學(xué)檢測等技術(shù)，確保每臺設(shè)備出廠即達最優(yōu)能效標準，從源頭保障產(chǎn)品品質(zhì)。

作為全球最大的AI多聯(lián)機制造基地，海爾膠州工廠正以智能化、精細化的制造體系，持續(xù)為全球用戶提供高質(zhì)量、定制化的空氣解決方案，展現(xiàn)出中國智造在高端制造領(lǐng)域的領(lǐng)先實力。正是在這樣高度數(shù)字化、全球化的產(chǎn)業(yè)背景下，海爾財務(wù)公司緊扣集團全球創(chuàng)牌戰(zhàn)略，探索出了“金融合伙人”的服務(wù)模式及“智能風(fēng)控”能力體系，助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)共生發(fā)展。

在產(chǎn)業(yè)下游，經(jīng)銷商普遍體量小、信用記錄少、財務(wù)不透明，難以滿足銀行傳統(tǒng)授信要求?！盀榻鉀Q這一痛點，海爾財務(wù)公司依托集團ERP系統(tǒng)，實時獲取經(jīng)銷商訂單、回款、庫存等交易數(shù)據(jù)，構(gòu)建出覆蓋交易全流程的動態(tài)風(fēng)控模型?！焙柤瘓F財務(wù)有限責(zé)任公司總經(jīng)理尚慎子說。以“融e貸”產(chǎn)品為例，海爾財務(wù)公司通過自主搭建風(fēng)控中臺與決策引擎，實現(xiàn)秒批秒貸、資金“點對點”到賬，不僅保障了資金安全，也大幅提升了融資效率。

除了海爾，海信財務(wù)有限公司也在服務(wù)中小微企業(yè)方面形成了特色做法。依托“產(chǎn)業(yè)鏈+科技風(fēng)控”模式，海信財務(wù)有限公司為一大批上游“專精特新”企業(yè)和下游經(jīng)銷商提供了便捷融資支持。

在海信智慧交通板塊，不少核心部件供應(yīng)商為技術(shù)門檻高、資產(chǎn)體量小、缺乏抵押物的初創(chuàng)型科技企業(yè)，難以從傳統(tǒng)金融渠道獲得及時信貸支持。對此，海信財務(wù)公司聯(lián)合成員單位，通過票據(jù)保貼等方式打通了資金流通路徑，顯著降低了中小微企業(yè)融資成本。

海信財務(wù)公司跟隨國家政策和集團的步伐，將信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟尤其是產(chǎn)業(yè)鏈下游的中小微企業(yè)傾斜，致力于幫助中小微企業(yè)解決融資難題、提高經(jīng)營效率，充分發(fā)揮產(chǎn)融結(jié)合作用，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。海信財務(wù)公司基于集團產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和場景化風(fēng)控模型，為產(chǎn)業(yè)鏈下游中小微企業(yè)搭建產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)平臺，推出“信易貸”產(chǎn)品，不僅能更科學(xué)地識別風(fēng)險、匹配經(jīng)銷商的融資需求，還能真正做到隨用隨借、隨貸隨還，極大程度上提升了中小微企業(yè)融資的便利性和降低了融資成本，同時促進家電板塊產(chǎn)品銷售增長，形成了“產(chǎn)融結(jié)合、以融促產(chǎn)”的良性生態(tài)。

“傳統(tǒng)信貸體制下往往難以理解這些中小微企業(yè)的技術(shù)路線和市場空間，而我們基于集團數(shù)據(jù)與產(chǎn)業(yè)場景深入介入，有條件作出更科學(xué)的風(fēng)險判斷。”海信集團副總裁、財務(wù)公司總經(jīng)理吳大鵬表示，這是財務(wù)公司區(qū)別于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的核心價值所在。通過深耕產(chǎn)業(yè)鏈末端、提升風(fēng)控能力、強化數(shù)字聯(lián)通，集團財務(wù)公司正成為撬動中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融杠桿，打通服務(wù)實體經(jīng)濟的“最后一公里”。

機制創(chuàng)新暢通資金循環(huán)

企業(yè)集團財務(wù)公司不僅是“資金管家”，更是“金融智囊”和“機制設(shè)計者”。通過創(chuàng)新信貸工具、構(gòu)建統(tǒng)一資金池等方式，財務(wù)公司在提升集團整體資金效能的同時，也為產(chǎn)業(yè)鏈注入了源源不斷的金融動能。

青島因海而生、憑港而興，港口是國際航運中心建設(shè)的核心載體。站在“連鋼創(chuàng)新團隊”展館前遠眺自動化碼頭，只見橋吊林立、貨輪穿梭，碼頭作業(yè)如同精密的工業(yè)儀表盤，運轉(zhuǎn)高效而有序。就在今年5月22日，青島港自動化碼頭以橋吊平均單機作業(yè)效率62.62自然箱/小時的優(yōu)異成績，第十三次刷新自動化集裝箱碼頭裝卸效率世界紀錄。作為全球自動化碼頭的“領(lǐng)航者”，青島港的效率突破，很大程度上得益于人工智能大模型與既有作業(yè)系統(tǒng)的深度融合，在精準調(diào)度與流程優(yōu)化上不斷挖掘新空間。

在數(shù)字技術(shù)的加持下，港口金融服務(wù)也在持續(xù)升級。作為山東港口集團統(tǒng)一的資金平臺，山東港口集團財務(wù)有限責(zé)任公司在服務(wù)全省450余家成員單位的過程中，重點推進“場景金融”機制建設(shè)，助力小微成員單位破解“融資難、融資慢”難題。

“傳統(tǒng)貸款機制，難以精準匹配港口業(yè)務(wù)場景，成員單位資金使用效率不高，許多小微成員單位存在‘用款頻、額度小、信息雜’等特征。”山東港口財務(wù)公司總經(jīng)理王偉強介紹，公司創(chuàng)新搭建融資便利體系，圍繞港口物流、物資采購等高頻業(yè)務(wù)場景，構(gòu)建起多層級、差異化的產(chǎn)品體系。例如，“薪金貸”“訂單貸”等專屬產(chǎn)品專為中小企業(yè)設(shè)計，貸款審批更快、額度更靈活。截至目前，已覆蓋成員單位小微企業(yè)50余家，累計投放資金超40億元?！熬劢蛊栈萁鹑?，我們正加速推進數(shù)字化平臺建設(shè)，推動港航金融服務(wù)精準觸達中小微主體?！蓖鮽娡嘎?。通過年內(nèi)即將上線的全流程線上化服務(wù)，公司將進一步優(yōu)化服務(wù)模式，提升服務(wù)效率與體驗。

在產(chǎn)業(yè)服務(wù)的另一端，海信財務(wù)公司則積極發(fā)揮“金融合伙人”機制優(yōu)勢，為成員單位提供個性化、嵌入式的金融解決方案。每家成員單位都配備了專屬金融顧問，深入一線，了解業(yè)務(wù)脈絡(luò)，精準匹配金融工具，打通產(chǎn)業(yè)端與資金端的“中梗阻”?！拔覀児镜膯T工一人就是一支隊伍，深入現(xiàn)場、了解項目、對接銀行?！焙Ｐ偶瘓F財務(wù)公司副總經(jīng)理舒鵬表示，“把金融解決方案‘嵌入’業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，才能實現(xiàn)真正的產(chǎn)融一體?！边@種管家式服務(wù)不僅提升了響應(yīng)速度，更提高了金融資源配置效率，切實為中小微企業(yè)紓困解難。

中國財務(wù)公司協(xié)會專職副會長陶東平表示，通過機制創(chuàng)新、科技賦能和深入服務(wù)，企業(yè)集團財務(wù)公司在不斷拓展金融服務(wù)的邊界，把金融“活水”引入產(chǎn)業(yè)鏈末端，讓更多中小微企業(yè)在數(shù)字化浪潮中穩(wěn)步前行、蓬勃生長。

數(shù)字賦能提升融資體驗

據(jù)了解，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為多家財務(wù)公司的關(guān)鍵詞。無論是智能風(fēng)控、在線放款，還是遠程結(jié)算、動態(tài)資金監(jiān)控，財務(wù)公司普遍正在以數(shù)字技術(shù)提升對中小微企業(yè)的服務(wù)體驗與風(fēng)險管控能力。

海爾財務(wù)公司通過構(gòu)建“數(shù)據(jù)集市+指標規(guī)則庫+風(fēng)險決策引擎”三位一體的數(shù)據(jù)底座，將傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)升級為“全線上、全流程、秒響應(yīng)”的數(shù)字化服務(wù)體系。在支持海外并購企業(yè)方面，還通過中外聯(lián)動構(gòu)建跨境融資閉環(huán)，幫助成員單位化解匯率風(fēng)險、加速資金流轉(zhuǎn)。在山東港口，財務(wù)公司上線“港小酷”智能客服，打通業(yè)務(wù)、統(tǒng)計、風(fēng)控12項核心環(huán)節(jié)，大幅提升服務(wù)效率。同時建成全省首個省屬企業(yè)司庫系統(tǒng)，與25家銀行實現(xiàn)銀企直連，“一點接入、全球可視”成為現(xiàn)實。

此外，海信財務(wù)公司在推進金融科技方面也持續(xù)加碼。自2025年起，公司加快引入大數(shù)據(jù)與AI能力，在結(jié)算層面實現(xiàn)自動匹配最優(yōu)路徑，在風(fēng)控層面構(gòu)建動態(tài)模型。與多家專精特新企業(yè)形成的長期合作關(guān)系，也讓金融產(chǎn)品從“一次性貸款”升級為“動態(tài)授信+信用管理”組合，更加符合中小企業(yè)實際需求。“只有讓服務(wù)更‘懂行’、產(chǎn)品更‘懂你’，中小微企業(yè)才會真正用得上、用得起、用得安心?！眳谴簌i表示。

在當(dāng)前推動高質(zhì)量發(fā)展、服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵階段，集團財務(wù)公司正成為聯(lián)通產(chǎn)業(yè)與金融、總部與末端之間的重要樞紐。以“懂產(chǎn)業(yè)”的金融智慧為橋梁，以“數(shù)字+服務(wù)”的機制為支撐，一場面向中小微企業(yè)的金融賦能正悄然發(fā)生。

中國財務(wù)公司協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2025年3月末，全國共有236家企業(yè)集團財務(wù)公司。行業(yè)表內(nèi)資產(chǎn)總額為8.52萬億元，同比增長4.82%；負債總額為7.17萬億元，同比增長5.18%。一季度，財務(wù)公司向大、中、小、微型企業(yè)分別發(fā)放貸款1.4萬筆、15.6萬筆、14.1萬筆和1.7萬筆；大、中、小、微企業(yè)貸款余額占比分別為64.72%、18.00%、9.53%和4.16%。陶東平表示，中小微企業(yè)貸款規(guī)模是不可忽視的重要部分。財務(wù)公司在服務(wù)集團主責(zé)主業(yè)的同時，全力響應(yīng)國家號召、支持中小微企業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。未來可以預(yù)見，隨著政策支持與技術(shù)進步不斷深化，企業(yè)集團財務(wù)公司在服務(wù)實體經(jīng)濟特別是服務(wù)中小微企業(yè)方面，仍將大有可為、前景可期。

（來源：證券日報 作者：賈麗）