本網(wǎng)訊（通訊員 閆旭）在克拉瑪依這座因油而興的城市，石油石化產(chǎn)業(yè)如同城市的血脈，維系著經(jīng)濟命脈。然而，在龐大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)中，眾多為西部鉆探等核心企業(yè)提供設備、耗材和技術服務的小微供應商，卻長期面臨融資困境：輕資產(chǎn)運營缺乏足額抵押，手握核心企業(yè)訂單卻難以將其轉化為銀行認可的信用憑證。傳統(tǒng)融資模式與產(chǎn)業(yè)實際需求間的鴻溝，阻礙了這些“毛細血管”的暢通。

痛點突圍：雙重增信激活“沉睡”應收賬款

面對這一結構性難題，工商銀行克拉瑪依石油分行深入產(chǎn)業(yè)鏈調(diào)研，精準識別小微供應商的核心資產(chǎn)——來自西部鉆探的優(yōu)質(zhì)應收賬款。創(chuàng)新性地設計出“西鉆供應商應收賬款擔保質(zhì)押貸款”產(chǎn)品，構建起“擔保公司+核心企業(yè)應收賬款”雙重增信風控模式。

核心企業(yè)信用傳導：供應商憑借其與西部鉆探簽訂的、權屬清晰且付款條件明確的銷售合同（或已形成但未到期的應收賬款債權），向該行申請融資。西部鉆探對相關應收賬款的確權與到期付款承諾是基礎。

專業(yè)擔保強力加持：引入實力雄厚的融資擔保公司，為貸款提供連帶責任保證擔保。擔保公司憑借其專業(yè)風控能力，對供應商資質(zhì)及貿(mào)易背景進行獨立核驗與風險判斷。

應收賬款質(zhì)押鎖定：供應商將前述應收賬款質(zhì)押給擔保公司作為反擔保措施。一旦貸款發(fā)生風險，擔保公司對質(zhì)押的應收賬款享有優(yōu)先受償權并承擔相應的代償責任。

這一模式有效彌合了銀企間的信任鴻溝，將供應商難以盤活的“未來現(xiàn)金流”（應收賬款）轉化為銀行及擔保公司均認可的、有安全保障的“當下融資力”。

實踐成效：普惠活水精準滴灌產(chǎn)業(yè)鏈末梢

“西鉆供應商貸”自推出以來，迅速成為破解當?shù)厥a(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)融資瓶頸的關鍵鑰匙：

顯著降低融資門檻與成本：大量缺乏傳統(tǒng)抵押物但擁有真實訂單的小微企業(yè)首次獲得銀行信貸支持。依托核心企業(yè)信用和擔保增信，融資成本得以優(yōu)化。

大幅提升融資效率：貸款審批流程圍繞真實貿(mào)易背景展開，手續(xù)相對簡化，資金可更快抵達企業(yè)，滿足其備貨、生產(chǎn)或周轉的時效需求。

精準服務產(chǎn)業(yè)生態(tài)：產(chǎn)品緊密貼合石油鉆探領域供應商的經(jīng)營周期與回款特點，成為工行深耕當?shù)刂еa(chǎn)業(yè)、踐行普惠金融的標桿舉措。

風險可控多方共贏：銀行依托雙重增信分散風險；擔保公司發(fā)揮專業(yè)作用拓展業(yè)務；供應商獲得發(fā)展資金；西部鉆探穩(wěn)定了供應鏈伙伴。截至2025年6月末，該產(chǎn)品已實現(xiàn)突破落地，為1戶企業(yè)發(fā)放融資合計1000萬元。

工商銀行克拉瑪依石油分行以“西鉆供應商應收賬款擔保質(zhì)押貸款”為筆，在克拉瑪依的產(chǎn)業(yè)畫卷上書寫了金融創(chuàng)新的生動篇章。其成功實踐充分證明：依托核心企業(yè)信用、引入專業(yè)擔保力量、盤活優(yōu)質(zhì)應收賬款資源，是破解特定產(chǎn)業(yè)鏈上小微企業(yè)融資困境的有效路徑。這一創(chuàng)新模式不僅為克拉瑪依石油石化產(chǎn)業(yè)的繁榮注入了強勁的普惠金融動能，也為資源型城市金融機構深耕本地特色產(chǎn)業(yè)、提升產(chǎn)業(yè)鏈綜合金融服務水平提供了寶貴的“工行樣本”。未來，隨著模式的深化與推廣，更多產(chǎn)業(yè)鏈上的“毛細血管”有望被疏通，共同支撐起中國能源工業(yè)的堅實基座。