6月27日，在中國人民銀行征信中心、中國人民銀行湖北省分行指導下，武漢眾邦銀行股份有限公司（以下簡稱“眾邦銀行”）成功接入“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”（以下簡稱“資金流平臺”），成為中國人民銀行征信中心批準的第二批接入金融機構(gòu)之一?！按伺e標志著我行在運用金融科技手段、提升中小微企業(yè)融資服務能力方面邁出重要一步，體現(xiàn)我行持續(xù)創(chuàng)新服務實體經(jīng)濟的使命擔當。”眾邦銀行表示。

資金流平臺是中國人民銀行組織金融機構(gòu)建設的金融信息基礎(chǔ)設施，由中國人民銀行征信中心負責建設、運行及維護，旨在推動中小微企業(yè)資金流信用信息共享，助力中小微企業(yè)融資增信。

據(jù)悉，資金流平臺提供的“明細匯總產(chǎn)品”與“信用信息報告”，涵蓋企業(yè)近36個月的賬戶資金情況、公共機構(gòu)繳費、第三方支付往來等關(guān)鍵數(shù)據(jù)。接入資金流信息平臺后，眾邦銀行基于這些數(shù)據(jù)，可快速分析企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性、交易集中度及資金健康度。例如，通過企業(yè)繳納水電燃氣、稅務社保等公共費用的連續(xù)性，判斷其經(jīng)營真實性；結(jié)合跨行流水中的交易對手分布和資金波動，識別潛在風險等，有助于豐富中小微企業(yè)信用檔案。

“通過平臺調(diào)取的跨行資金流數(shù)據(jù)，結(jié)合我行自主研發(fā)的智能風控模型，可大幅提升授信評估的全面性和效率，尤其為缺乏傳統(tǒng)抵押物的中小微企業(yè)提供更公平的融資機會。”眾邦銀行相關(guān)負責人表示，尤其是對于“首貸戶”或缺乏征信記錄的中小微企業(yè)，此類動態(tài)資金流信息將成為授信決策的重要依據(jù)，助力銀行實現(xiàn)“敢貸、愿貸、能貸”。 

據(jù)了解，依托線上化、智能化運營優(yōu)勢，眾邦銀行將資金流平臺的數(shù)據(jù)調(diào)用深度嵌入線上信貸流程。企業(yè)客戶通過手機APP或微信小程序完成授權(quán)后，系統(tǒng)將自動調(diào)取跨行流水信息并生成評估報告，最快可實現(xiàn)“分鐘級”審批放款。

此外，眾邦銀行持續(xù)創(chuàng)新多元應用場景，通過對數(shù)據(jù)的深度加工，推動資金流數(shù)據(jù)信息在“貸前、貸中、貸后”全流程數(shù)智化應用，數(shù)字賦能中小微企業(yè)融資服務擴面增量、提質(zhì)增效。

“在提升服務效率的同時，眾邦銀行嚴格遵循平臺‘授權(quán)確認、最小必要、專事專用’原則，確保數(shù)據(jù)調(diào)用全程透明可控。”上述負責人表示，企業(yè)可通過平臺數(shù)據(jù)賬戶實時查看授權(quán)記錄、查詢?nèi)罩?，充分保障信息主體權(quán)益。此外，平臺采用金融專網(wǎng)傳輸，確保信息流轉(zhuǎn)安全可靠。

作為以數(shù)字化立身的民營銀行，眾邦銀行表示，將以接入資金流平臺為契機，持續(xù)優(yōu)化智能風控體系，探索將資金流信息與稅務、供應鏈等數(shù)據(jù)融合，構(gòu)建更立體的企業(yè)信用評價模型。同時，該行將運用創(chuàng)新技術(shù)重點支持科技金融、綠色金融、普惠金融等“五篇大文章”領(lǐng)域的中小微企業(yè)，推動金融資源精準直達實體經(jīng)濟。

來源：中國金融新聞網(wǎng)