物流是實體經(jīng)濟(jì)的“筋絡(luò)”，連接著生產(chǎn)和消費、內(nèi)貿(mào)和外貿(mào)。當(dāng)前，中國正加速推進(jìn)高水平對外開放，這離不開高效的物流保駕護(hù)航——只有運輸“貨路”通暢連續(xù)，全球供應(yīng)鏈才能穩(wěn)定運轉(zhuǎn)，中國經(jīng)濟(jì)乃至世界經(jīng)濟(jì)才能永葆生機(jī)與活力。

鐵路、公路、水路、民航……看得見的“貨路”軌跡四通八達(dá)，串聯(lián)起了全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，而在背后，“看不見”的“錢流”同樣日夜不息，資金貨款跨國接收支付，國際貿(mào)易得以持續(xù)健康開展。在這個過程中，商業(yè)銀行扮演關(guān)鍵角色，以廈門國際銀行為例，在中國首個自由貿(mào)易試驗區(qū)所在地上海，面對民營物流企業(yè)海外收付款的實際需求，該行通過對客戶、對業(yè)務(wù)的細(xì)致盡調(diào)，在依法合規(guī)、管控風(fēng)險的前提下，打通“匯路”梗阻，助力民營物流企業(yè)“出海”之路暢行無阻。

令人無奈的收匯“難題”

從共建“一帶一路”倡議到“全面推進(jìn)中國特色大國外交”，我國的朋友圈越來越大、好伙伴越來越多，貨品和服務(wù)的跨國貿(mào)易也日益繁榮。作為較早投身國際物流市場的民營企業(yè)家，許樹群親歷了共建“一帶一路”從0到1的發(fā)展，也見證了“走出去”戰(zhàn)略取得的累累碩果。她創(chuàng)辦的上海格林福德國際貨物運輸代理有限公司（以下簡稱“格林福德”）是“中國貨代企業(yè)百強(qiáng)”和“中國民營貨代企業(yè)50強(qiáng)”企業(yè)，自1998年成立以來，陸續(xù)承接了我國外交部、大型央企、貿(mào)易經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作公司等海外項目運輸任務(wù)，年收匯金額在4000萬—6000萬美元左右。

幾年前，格林福德開始與全球材料科學(xué)領(lǐng)域領(lǐng)軍者——康寧公司合作，承擔(dān)其在國內(nèi)外的運輸任務(wù)。拿下世界500強(qiáng)企業(yè)的運輸大單，本該令許樹群欣喜不已，但隨后遇到的收款難題，卻令她焦頭爛額。

“按照規(guī)定，企業(yè)與誰簽訂貿(mào)易合同，收款時主體要對應(yīng)一致，而康寧公司使用的美國貨運支付系統(tǒng)——CASS系統(tǒng)通過SWIFT發(fā)起支付流程時，國內(nèi)銀行收到的電文不符合一致性要求，因此無法收匯?！痹S樹群稱，依照合同，康寧公司按月向格林福德付款、結(jié)賬，每月金額基本在30萬—40萬美元左右?！爱?dāng)時我們也咨詢了很多已經(jīng)有合作關(guān)系的銀行，得到的答案都是‘不能做’，這也與CASS系統(tǒng)下銀行收到的電文缺少具體的貨運單據(jù)等信息有關(guān)，康寧公司與我們的業(yè)務(wù)往來證據(jù)是電子郵件形式，與國內(nèi)貿(mào)易帶公章的那種材料有區(qū)別，銀行很難驗證采用?！?/p>

既然格林福德與康寧公司的承運交易均真實發(fā)生，廈門國際銀行便希望把握住當(dāng)前我國大力推動跨境貿(mào)易和投融資便利化改革的契機(jī)，幫助格林福德解決這個“本不該成為問題的問題”。

扎扎實實履行“展業(yè)三原則”

廈門國際銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過多次走訪、實地查看格林福德收款的SWIFT電文、CASS系統(tǒng)電文以及實際承運的報關(guān)單、發(fā)票編碼、與康寧公司的溝通往來郵件等，廈門國際銀行上海分行認(rèn)可格林福德與康寧公司的業(yè)務(wù)與結(jié)算方式符合商業(yè)習(xí)慣。這個過程相當(dāng)繁瑣，不容馬虎半分。廈門國際銀行上海分行派出專業(yè)團(tuán)隊對格林福德與康寧公司所有交易涉及的上、下游報關(guān)信息、運輸憑證等都進(jìn)行了對應(yīng)核查，確保做好各項收匯工作的底層交易真實性認(rèn)定。

在核驗過程中，僅單筆業(yè)務(wù)就可能涉及多達(dá)幾十份單據(jù)材料，為了確保合規(guī)及控制風(fēng)險，廈門國際銀行上海分行強(qiáng)調(diào)嚴(yán)謹(jǐn)，確保各種憑證能與實際交易一一對應(yīng)。近年來，在落實“了解客戶”“了解業(yè)務(wù)”“盡職審查”展業(yè)原則的基礎(chǔ)上，不斷提質(zhì)擴(kuò)面的外匯展業(yè)改革為優(yōu)質(zhì)守法企業(yè)創(chuàng)造高效便利的外匯業(yè)務(wù)辦理環(huán)境。在這種背景下，通過廈門國際銀行扎實履行展業(yè)三原則，格林福德的收匯難題迎刃而解。

基于對企業(yè)的深入了解，廈門國際銀行上海分行還將格林福德納入該行跨境貿(mào)易投資高水平開放外匯管理改革經(jīng)常項目試點業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，作為“優(yōu)質(zhì)企業(yè)”享受政策便利措施，大幅提升貿(mào)易結(jié)算效率、節(jié)約財務(wù)成本。今后，廈門國際銀行將在嚴(yán)把合規(guī)風(fēng)險關(guān)的前提下繼續(xù)提升格林福德跨境結(jié)算的效率和體驗，同時在產(chǎn)品創(chuàng)新方面加大探索，為格林福德等國際物流企業(yè)打造適配的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

形成跨境金融業(yè)務(wù)獨特優(yōu)勢

“在國際貿(mào)易場景下，不同國家的規(guī)則實際有所差異，像格林福德遇到的問題可能并非個例，如果我們能夠總結(jié)個案經(jīng)驗，通過架設(shè)系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)產(chǎn)品等手段解決千企百業(yè)實際經(jīng)營中面臨的問題，銀行自身也會迎來很大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間?！睆B門國際銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

這也道出了以廈門國際銀行為代表的一部分商業(yè)銀行發(fā)力跨境金融業(yè)務(wù)的深謀遠(yuǎn)慮。在安永大中華區(qū)金融服務(wù)華北區(qū)審計主管合伙人姜長征看來，隨著中國企業(yè)在共建“一帶一路”倡議、RCEP框架下的國際化步伐加快，企業(yè)對跨境金融服務(wù)的需求日益增加，如跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、投資設(shè)廠、兼并收購、外匯避險等，這為銀行帶來了廣闊的業(yè)務(wù)機(jī)會。

廈門國際銀行介紹，在當(dāng)前息差收窄、傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)創(chuàng)收收縮的金融環(huán)境下，跨境金融對該行穩(wěn)定業(yè)務(wù)收入、開辟新增長點發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。從穩(wěn)定業(yè)務(wù)收入角度來看，跨境金融拓寬了業(yè)務(wù)邊界與客戶群體，廈門國際銀行憑借在跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯交易等方面的專業(yè)服務(wù)，吸引了大量外向型企業(yè)客戶。

對于廈門國際銀行來說，其在港澳擁有全功能附屬商業(yè)銀行，地緣人緣、機(jī)制靈活等更是發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù)的獨特優(yōu)勢。廈門國際銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廈門國際銀行的總行與分支機(jī)構(gòu)具備更強(qiáng)的協(xié)同性?？傂心軌蛏钊牖鶎?、深入企業(yè)，比如為企業(yè)成立專門的工作小組，協(xié)同分行實時解決金融服務(wù)中遇到的問題。

針對外貿(mào)企業(yè)面臨的共性挑戰(zhàn)，廈門國際銀行搭建了市場風(fēng)險監(jiān)測體系，實時跟蹤全球宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、貨幣政策動態(tài)、匯率和利率走勢等市場因素的變化，以盡可能幫助企業(yè)減少風(fēng)險。

基于在資源配置、團(tuán)隊建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面的投入，截至2024年末，廈門國際銀行跨境金融業(yè)務(wù)余額較年初增幅達(dá)183.0%；境內(nèi)客戶外匯賬戶數(shù)、非居民新開戶數(shù)同比增長均超過五成，顯示出國際化與跨境金融特色。

（來源：中國銀行保險報）