“真沒想到‘躺’著的49件專利真的變成了‘真金白銀’?！焙咸炻?lián)城市數(shù)控有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“光大銀行幫助我們盤活‘沉睡’的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，投放的1000萬元貸款，為我們研發(fā)新產(chǎn)品和開拓新市場(chǎng)提供了充足動(dòng)力。”

知識(shí)產(chǎn)權(quán)一頭連著創(chuàng)新，一頭連著市場(chǎng)，是科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的重要橋梁。當(dāng)下，“輕資產(chǎn)、硬科技、缺抵押”是眾多科技型中小企業(yè)的共性特征，也是企業(yè)從銀行獲取信貸支持的主要掣肘。

為突破這一瓶頸，銀行業(yè)加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)力度，以專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等為質(zhì)押物的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，已經(jīng)成為盤活無形資產(chǎn)、破解科創(chuàng)企業(yè)融資難題的一把“金鑰匙”。

助科創(chuàng)企業(yè)盤活無形資產(chǎn)

企業(yè)要搞研發(fā)，首先要解決錢從哪里來的問題。

中小微企業(yè)研發(fā)長期受到資金制約，尤其是輕資產(chǎn)科技型小微企業(yè)，在成長之初因?yàn)槿狈S房等有效抵押物，往往面臨融資難的困境，制約了企業(yè)發(fā)展壯大。

在業(yè)內(nèi)專家看來，探索無形資產(chǎn)融資模式，擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展具有重要意義。

近年來，我國銀行機(jī)構(gòu)積極探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，以金融活水助力科創(chuàng)企業(yè)盤活無形資產(chǎn)，走出融資困境，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

在貴州，某高新科技與智能化生產(chǎn)制造企業(yè)深耕電力設(shè)備、綠色建材及新能源等領(lǐng)域，由于產(chǎn)能升級(jí)，近期面臨融資難題。工行貴州貴陽分行組建專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，通過多維評(píng)估專利技術(shù)的創(chuàng)新性和市場(chǎng)價(jià)值，為企業(yè)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1000萬元，助力企業(yè)將核心專利技術(shù)轉(zhuǎn)化為發(fā)展動(dòng)能。

前述擁有49件發(fā)明專利、實(shí)用新型專利的湖南天聯(lián)城市數(shù)控有限公司是國家高新技術(shù)企業(yè)，由于銷售回款周期較長且研發(fā)投入較大，公司急需補(bǔ)充短期流動(dòng)資金。面對(duì)企業(yè)缺少足夠?qū)嵨锏盅浩返默F(xiàn)實(shí)情況，光大銀行長沙分行為其量身定制了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方案，成功發(fā)放了1000萬元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。

注意到，雖然我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資起步晚，但在金融監(jiān)管部門、銀行機(jī)構(gòu)等多方共同努力下，近年來，我國知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速增長。

金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款2555.7億元，同比增長33.4%；累計(jì)發(fā)放貸款戶數(shù)26545戶，同比增長23.4%。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物不斷擴(kuò)容

近年來，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款解決了不少中小科創(chuàng)企業(yè)的融資難題，但在登記、評(píng)估、處置、補(bǔ)償?shù)汝P(guān)鍵環(huán)節(jié)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)還面臨諸多痛點(diǎn)、難點(diǎn)和堵點(diǎn)。

為此，金融監(jiān)管總局提出，要優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)服務(wù)機(jī)制，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)辦法和管理制度。

“鼓勵(lì)延長貸款期限，提高中長期貸款比例；鼓勵(lì)將動(dòng)植物新品種權(quán)、地理標(biāo)志、數(shù)據(jù)權(quán)益等納入可質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)范疇?！苯鹑诒O(jiān)管總局表示。

注意到，近年來，商業(yè)銀行不斷擴(kuò)充知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押物范圍及品種，為更多領(lǐng)域的中小型科技企業(yè)打通了融資渠道。

在蘇州，中國銀行不斷完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)價(jià)體系，改變單一依靠專利權(quán)的傳統(tǒng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式，將企業(yè)的商標(biāo)、著作權(quán)、地理標(biāo)志、集成電路布圖設(shè)計(jì)專有權(quán)、植物新品種等知識(shí)產(chǎn)權(quán)要素均納入評(píng)價(jià)體系，綜合多種知識(shí)產(chǎn)權(quán)要素進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)價(jià)。

隨著深圳、浙江、湖北等地陸續(xù)出臺(tái)有關(guān)商業(yè)秘密保護(hù)管理與服務(wù)的地方標(biāo)準(zhǔn)，以商業(yè)秘密進(jìn)行質(zhì)押的知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸款開始出現(xiàn)，成為解決科技企業(yè)融資難困境的又一創(chuàng)新途徑。

在湖北武漢，專注于心臟植入類醫(yī)療器械研發(fā)生產(chǎn)的科技型企業(yè)——嘉齊揚(yáng)帆醫(yī)療器械有限公司以商業(yè)秘密作為質(zhì)押物，成功獲得了120萬元的貸款。面對(duì)公司在研發(fā)關(guān)鍵階段出現(xiàn)的資金難題，武漢硚口區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局創(chuàng)新性地提出了商業(yè)秘密質(zhì)押的融資方案，在交通銀行的支持下，成功落地武漢首筆以商業(yè)秘密作為質(zhì)押進(jìn)行的貸款。

在浙江瑞安，當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)監(jiān)管部門聯(lián)合興業(yè)銀行溫州瑞安支行探索商業(yè)秘密金融產(chǎn)品和模式創(chuàng)新，針對(duì)浙江錦佳汽車零部件有限公司的融資難題，量身定制了專屬商業(yè)秘密融資授信方案，為企業(yè)提供了1000萬元貸款。

打破知產(chǎn)評(píng)估“價(jià)值迷霧”

價(jià)值評(píng)估難、評(píng)估貴、評(píng)估慢，也是商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的又一難點(diǎn)。

了解到，受知識(shí)產(chǎn)權(quán)技術(shù)密集、專業(yè)門檻高等特點(diǎn)的影響，當(dāng)前，商業(yè)銀行開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資主要依賴第三方資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的估值。不同評(píng)估機(jī)構(gòu)間評(píng)估結(jié)果差距較大，評(píng)估周期偏長，且評(píng)估費(fèi)用較高，在一定程度上影響了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)辦理效率。

對(duì)此，監(jiān)管部門正積極引導(dǎo)商業(yè)銀行建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值內(nèi)部評(píng)估體系，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。

去年年初，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，明確提出要推進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)先行先試，穩(wěn)妥擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評(píng)估試點(diǎn)，支持符合條件的銀行探索開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)內(nèi)評(píng)估，科學(xué)應(yīng)用評(píng)估規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。

建設(shè)銀行于業(yè)內(nèi)首創(chuàng)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評(píng)估方法（以下簡稱“內(nèi)評(píng)法”），試點(diǎn)商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估由“外部評(píng)估”轉(zhuǎn)向“內(nèi)部評(píng)估”、由“經(jīng)驗(yàn)評(píng)估”轉(zhuǎn)向“標(biāo)準(zhǔn)評(píng)估”、由“人工評(píng)估”轉(zhuǎn)向“智能評(píng)估”，為科技企業(yè)辦理知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提供重要依據(jù)，進(jìn)一步推動(dòng)金融資源更多投向科技創(chuàng)新領(lǐng)域。

了解到，截至去年末，建設(shè)銀行運(yùn)用內(nèi)評(píng)法累計(jì)評(píng)估專利40余萬件次，累計(jì)估值金額近3000億元。

在業(yè)內(nèi)人士看來，內(nèi)評(píng)法為銀行準(zhǔn)確識(shí)別具有科技競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)潛力的科技企業(yè)提供了有效方法，使得信貸資金更加精準(zhǔn)地流向“真”科技、“硬”科技，助力科技企業(yè)將隱性的“知”產(chǎn)變現(xiàn)，轉(zhuǎn)化為支持企業(yè)發(fā)展壯大的現(xiàn)金“資”產(chǎn)。

（來源：金融時(shí)報(bào)）