A股又“添”一家7000億級的城商行。蘇州銀行4月28日晚間發(fā)布的2025年一季度報告顯示，截至今年3月末，該行資產總額已突破7000億元達到7271.54億元。

同日披露的2024年年報顯示，去年蘇州銀行總資產、存款、貸款均以雙位數增速保持較快發(fā)展態(tài)勢，資產擴張速度在上市城商行中位列第二位，存款增量創(chuàng)歷年新高，在江蘇、蘇州市場份額中持續(xù)提升。

作為唯一一家總部設在蘇州的上市城商行，蘇州銀行深耕本土、服務區(qū)域實體經濟的扎實步伐，與健康穩(wěn)健的經營底座相輔相成：2024年全年，蘇州銀行營收、凈利潤均保持穩(wěn)步增長，歸母凈利潤突破50億元，資產質量進一步改善。今年一季度，該行延續(xù)這一良好經營態(tài)勢。

行穩(wěn)方能致遠。在穩(wěn)健增長和可持續(xù)發(fā)展的基礎上，蘇州銀行堅持與股東共享發(fā)展成果。據年報披露，綜合考慮中期分紅，蘇州銀行2024年分紅比例預計達到34.07%，這意味著該行現金分紅比例連續(xù)5年超過30%。

2024年，蘇州銀行在英國《TheBanker》雜志全球1000強銀行中排名升至第253位，穆迪評級Baa3，達到投資級水平。基于蘇州銀行交出的亮點多、成色足的成績單，多家券商表示持續(xù)看好該行未來發(fā)展前景。

穩(wěn)健長行，規(guī)模效益雙提升

身處優(yōu)質區(qū)域性銀行聚集地江蘇，成立于2010年的蘇州銀行是唯一一家總部設在蘇州的上市城商行。

正如蘇州銀行董事長崔慶軍在年報致辭中所說，穩(wěn)健長行是蘇州銀行的發(fā)展底色，也是該行成立14年以來一直堅持的方向。2024年，面對復雜的內外部環(huán)境和激烈的市場競爭，蘇州銀行堅定“以客戶為中心”的一體化經營戰(zhàn)略，“科創(chuàng)+跨境”“民生+財富”雙引擎強勁發(fā)力，以一份經營質效雙提升的優(yōu)異答卷，展現出了一家城商行穩(wěn)中有進、進而有為的良好態(tài)勢，多項指標位居同業(yè)前列。

這一年，蘇州銀行經營效益穩(wěn)步增長，向上向好的態(tài)勢持續(xù)顯現。報告期內，蘇州銀行實現營業(yè)收入122.24億元，比上年同期增長3.58億元，增幅3.01%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤50.68億元，比上年同期增長4.68億元，增幅10.16%；基本每股收益1.31元/股，較上年同期增長0.09元/股，增幅7.38%；加權平均凈資產收益率11.68%，持續(xù)穩(wěn)定在較好水平。

這一年，蘇州銀行資產規(guī)模穩(wěn)健擴張，業(yè)務結構不斷優(yōu)化。截至報告期末，蘇州銀行資產總額達到6937.14億元，較上年末增加918.73億元，增幅15.27%，在復雜環(huán)境中實現了同業(yè)TOP2的資產擴張速度。存貸款規(guī)模均實現雙位數增長，期末各項存款余額為4169.65億元，較上年末增加531.44億元，增幅14.61%；各項貸款余額為3333.59億元，較上年末增加399.58億元，增幅13.62%，均保持在同業(yè)前列。

這一年，蘇州銀行資產質量持續(xù)改善，高質量發(fā)展的根基進一步夯實。截至2024年末，該行不良貸款率為0.83%，創(chuàng)上市以來新低，自2018年以來已實現“六連降”；撥備覆蓋率為483.50%，持續(xù)保持較厚的風險抵補能力；核心一級資本充足率為9.77%，一級資本充足率為11.78%，資本充足率為14.87%，各項資本充足率指標均符合監(jiān)管要求和該行資本規(guī)劃管理目標。

貫徹落實高質量發(fā)展理念，以一張安全優(yōu)質的資產負債表應對外部不確定性將更為可貴。目前A股17家上市城商行中，僅7家銀行不良貸款率維持在1%以下，蘇州銀行正是其一。而從風險抵御能力來看，蘇州銀行也是3家撥備率仍在400%以上的城商行之一，體現了其扎實穩(wěn)健的發(fā)展節(jié)奏和充足厚實的安全墊。

今年一季度，蘇州銀行不畏環(huán)境變化，依然保持良好發(fā)展勢頭，取得了驕人成績。截至一季度末，蘇州銀行資產總額再上新臺階達到7271.54億元，一季度實現營業(yè)收入32.50億元，實現歸母凈利潤15.54億元，同比增長近7%，繼續(xù)保持同業(yè)中上水平。

在持續(xù)推進自身高質量發(fā)展的同時，蘇州銀行繼續(xù)以真金白銀回饋投資者，與股東共享高質量發(fā)展成果。

據年報披露，蘇州銀行擬向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東派發(fā)2024年度現金股利，每10股派發(fā)現金股利2元。疊加2024年中期積極響應證監(jiān)會號召完成中期分紅，該行全年合計派發(fā)現金股利16.47億元（含稅），占本年度合并報表中歸母凈利潤的34.07%，現金分紅比例連續(xù)5年超過30%。

得益于蘇州銀行各方面的出色表現，多家券商對其未來發(fā)展給予了積極預期。申萬宏源報告認為，蘇州銀行穩(wěn)業(yè)績、提分紅，有著更穩(wěn)定可期的成長回報；國信證券報告指出，蘇州銀行區(qū)位優(yōu)勢明顯，資產質量較為優(yōu)質，凈息差有逐步企穩(wěn)態(tài)勢，預計該行2025～2027年歸母凈利潤同比增速分別達到6.9%、10.0%、10.7%，并基于市凈率、股息率等將該行上調至“優(yōu)于大市”評級。

匠心獨具，服務實體民生有力有為

金融是國民經濟的血脈。從做好做優(yōu)2023年10月中央金融工作會議首提的“五篇大文章”，到響應促消費擴內需的戰(zhàn)略部署，再到加力支持“兩重”“兩新”政策，城商行在服務實體經濟高質量發(fā)展過程中發(fā)揮著不可忽視的作用。

立足蘇州，深耕江蘇，全面融入長三角，蘇州銀行扎根于豐厚經濟沃土，潛在基礎客群和業(yè)務拓展空間廣闊。在資產規(guī)模穩(wěn)健擴張、貸款規(guī)模保持雙位數高速增長背后，是蘇州銀行服務實體經濟、貼近民生需求的扎實舉措。

2024年，蘇州銀行新設徐州分行，實現江蘇省內機構布局全覆蓋。

在“以客戶為中心”的一體化經營戰(zhàn)略下，蘇州銀行聚焦江蘇“1650”和蘇州“1030”產業(yè)體系建設，推進做好做優(yōu)“五篇大文章”見力見效；聚焦主責主業(yè)，構建“科創(chuàng)+跨境”和“民生+財富”雙引擎，服務實體民生有力有為。

首先是以金融“活水”潤澤經濟活力，服務實體提質增效。截至2024年末，蘇州銀行公司貸款本金達到2414.83億元，較上年末增加454.82億元，增幅23.21%。

在支持科技創(chuàng)新方面，蘇州銀行積極擁抱新質生產力，推出蘇州市首單“科創(chuàng)指數線上貸”，推動企業(yè)“科技硬核”真正轉變?yōu)椤坝行钨Y產”；推進“科創(chuàng)企業(yè)—個人—家庭”全鏈條深度經營，動態(tài)升級“小蘇科創(chuàng)力”評價模型，落地全國首筆“新質生產力”專項轉貸款業(yè)務，以專營服務模式與專屬評價模型為支撐，全面激發(fā)科創(chuàng)金融向“新”力。截至報告期末，該行合作科創(chuàng)企業(yè)客戶數超12000家，科創(chuàng)企業(yè)授信總額超1200億元，企業(yè)類貸款中每5元就有1元流向科創(chuàng)領域。

在賦能綠色發(fā)展方面，蘇州銀行積極落實“雙碳”戰(zhàn)略，簽署發(fā)布《蘇州市綠色金融聚力承諾書》，去年綠色貸款突破400億元達412.31億元，較上年末增長36.62%。

在踐行普惠金融方面，蘇州銀行鎖定“五大客群方向”，圍繞供應鏈、產業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場等重點渠道場景，通過創(chuàng)新完善產品和服務，開展“千企萬戶大走訪”等活動，去年末普惠貸款余額達到674.92億元，在全行貸款占比超過20%，在同業(yè)中保持較高水平。

其次是跨境服務持續(xù)擴面，全面保障外貿業(yè)務量增質穩(wěn)。2024年，蘇州銀行緊跟高水平對外開放戰(zhàn)略，積極把握招商引資、內保直貸、跨境電商、企業(yè)出海等機遇，為區(qū)域內進出口企業(yè)提供“匯智贏”一站式服務，全方位滿足客戶多元化需求，2024年該行國際結算量突破168億美元，較上年實現翻番；貿易融資服務全面升級，全年外幣融資發(fā)生額同比大幅增長286%。

與此同時，該行通過提供遠期結售匯、掉期、期權等綜合保值策略，幫助企業(yè)有效應對境內外金融市場波動風險，全年外匯衍生品簽約量同比增長340%；聚焦客戶需求和區(qū)域創(chuàng)新，通過多元場景構建、系統(tǒng)功能迭代和代理行網絡拓展，跨境人民幣實收實付結算量突破192億元，同比增長了209%。

最后是聚力服務社會民生，助力提振消費擴內需。2024年，蘇州銀行走進工廠車間、走進田間地頭、走進社區(qū)街道，主動深入了解企業(yè)百姓金融需求，大力支持設備更新及消費品以舊換新，通過全面搭建“蘇心零售”線上線下服務平臺、深化“醫(yī)教養(yǎng)”場景融合、升級“蘇心生活”一體化權益平臺等，金融服務的覆蓋面、可得性、滿意度都得到了有效提升。

財報數據顯示，截至2024年末，蘇州銀行個人住房貸款和經營貸款余額均實現雙位數增長，消費貸款增量位居全省第三。以該行創(chuàng)新推出的線上消費貸產品“蘇心貸”為例，該產品經過多次迭代，審批通過率大大改善，截至目前已為近5萬位新市民、靈活就業(yè)等客戶提供新增授信服務，累計提款近5億元。

創(chuàng)新求變，以夢為馬拓新局

正如蘇州是座奮斗與詩意、創(chuàng)新與務實并存的城市，蘇州銀行創(chuàng)新求變的精神也成為其不斷開拓新局面的動力源泉。

2024年是蘇州銀行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃開局之年，在一體化經營最高戰(zhàn)略的指引下，該行全面推進各項改革舉措，不斷積聚可持續(xù)發(fā)展新動能。

一方面，蘇州銀行扎實推進數字化轉型，以科技賦能提升服務質量、客戶體驗、管理效能，數智化升級取得不少新進展。

比如，去年該行實施數字化轉型“228行動”，推進轉型項目71個；上線新國際結算系統(tǒng)、管理會計系統(tǒng)、債券自動交易系統(tǒng)，升級“蘇智心”管理駕駛艙，推進智慧經營體系建設；聚焦鄉(xiāng)村振興、銀政銀醫(yī)、智慧辦公等重點場景輸出數字化平臺，深化智慧金融生態(tài)建設；迭代Su-Pay2.0，完善VTM自助功能，升級手機銀行App7.0版，持續(xù)加大數幣試點場景創(chuàng)新，全面助力客戶體驗優(yōu)化和管理效率提升。

在豐富優(yōu)化線上產品及系統(tǒng)流程功能的同時，蘇州銀行還緊跟新形勢、新技術、新需求，積極探索人工智能創(chuàng)新應用，將AI強大的數據處理和邏輯推理能力與銀行具體經營深度結合，精準識別客戶需求與風險，高效匹配產品與服務，打造數字員工“蘇盈盈”，強化云計算、大數據、人工智能場景應用，重塑業(yè)務流程與模式。

商業(yè)銀行的本質是經營風險。蘇州銀行堅持在管理風險中創(chuàng)造價值，持續(xù)借助科技力量筑實夯實高質量發(fā)展的防火墻。

2024年，蘇州銀行智能風控體系實現完善升級，新綜合信貸集群順利上線，通過部署大數據預警決策平臺，落地風險圖譜場景應用，全面提升了信貸管理智能化、監(jiān)測標準化，同時上線“蘇智明”員工行為管理系統(tǒng)，織牢案防管理網絡。

另一方面，蘇州銀行持續(xù)推進精細管理強化固基強基。2024年，該行通過統(tǒng)籌優(yōu)化預算考核及激勵機制，完善資產負債資源精準配置，進一步加強了投入產出管理；同時強化隊伍建設，人員配置進一步向一線傾斜，營銷人員占比及人均產能都保持了向上再提升；打造“選育管用”鏈式培養(yǎng)體系，充實后備干部庫、青年人才庫，為未來發(fā)展提供了堅實支撐與澎湃動能。

蘇州銀行行穩(wěn)致遠的“穩(wěn)”和守正創(chuàng)新的“新”正得到外界越來越多的認可與肯定。

隨著集團實力持續(xù)增強，特色品牌不斷擦亮，2024年，蘇州銀行在英國《TheBanker》雜志全球1000強銀行中排名提升至第253位，在中銀協(xié)“陀螺”評價體系全國城商行板塊位列TOP 10，穆迪評級則由Ba1上調至Baa3，達到投資級。

“以民唯美，向實而行”是蘇州銀行的發(fā)展使命。正如該行董事長崔慶軍所說，該行一路走來可謂初心如磐，擔當如山，穩(wěn)健如鐘，改革如風。

“過往征程，似繁星耀空；逐夢之路，如駿馬馳原?！闭雇磥?，崔慶軍在年報致辭中寫道，該行將保持穩(wěn)健長行的發(fā)展底色、錘煉精進不休的干事品格、走好匠心獨具的奮進之路、開拓創(chuàng)新求變的生動局面，全面貫徹“蘇心讓您舒心”的品牌理念，奮力書寫“蘇式”金融高質量發(fā)展的新篇章。

2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年。作為江蘇省法人上市城商行，蘇州銀行始終踐行金融工作的政治性和人民性，在公司揭牌15周年之際，在三年戰(zhàn)略規(guī)劃的承啟之年，這家城商行又將以怎樣的新動能開拓更具蘇銀特色的新局面，值得期待。

來源： 第一財經