四川成都的小鄧送外賣時發(fā)生交通意外事故，導(dǎo)致職業(yè)傷害四級傷殘，每月可領(lǐng)3700多元的職業(yè)傷害保障傷殘津貼。在成都市錦江區(qū)惜子宮南街5號，有一個專門經(jīng)辦職業(yè)傷害保障業(yè)務(wù)的便民利民窗口，在現(xiàn)場看到，很多快遞員、外賣員、網(wǎng)約車司機都在這里咨詢、辦理職業(yè)傷害保障。

“提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平”是新“國十條”對保險業(yè)提出的首條要求。以保險產(chǎn)品為抓手，嵌入各地民生保障安排；以保險資金為牽引，提升各地民生保障供給……在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，越來越多的地方政府意識到保險“四兩撥千斤”的杠桿作用，利用“小保險”撐起民生“大保障”。不過，如何將這些試點、探索全面鋪開，提升全民保險保障水平，仍然任重道遠(yuǎn)。

為新就業(yè)形態(tài)勞動者“撐傘”

2022年7月，人力資源社會保障部等10部門在四川等7省市啟動職業(yè)傷害保障試點，覆蓋7家出行等行業(yè)頭部平臺的新就業(yè)形態(tài)勞動者，為其提供因職業(yè)傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費用、傷殘補助和死亡補助。

“它的功能有點類似于企業(yè)員工的工傷保險。”人保財險成都市分公司馬寧解釋稱，我國現(xiàn)行工傷保險制度建立在勞動關(guān)系基礎(chǔ)上，新業(yè)態(tài)勞動者沒有勞動關(guān)系，無法直接納入工傷保險制度，職業(yè)傷害風(fēng)險存在保障空白。

人保財險成都市分公司社保部副經(jīng)理鐘晨表示，職業(yè)傷害保障突破了新業(yè)態(tài)勞動者的勞動關(guān)系限制，由平臺企業(yè)繳費，實現(xiàn)了每單必保、每人必保。據(jù)人力資源社會保障部披露，參保人數(shù)已超過1000萬人，未來試點省份將增加到17個。

一些尚未參與職業(yè)傷害保障試點的省份，也在探索靈活用工人員補充保障?！耙悦申帪槔?，7萬就業(yè)人口中，靈活就業(yè)人員有1萬人。將非勞動關(guān)系的靈活就業(yè)人員以及新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員全部納入補充工傷保障范疇，是當(dāng)務(wù)之急。”山東臨沂蒙陰縣人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

據(jù)蒙陰縣人社局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，臨沂市自2024年8月起試點實施補充工傷保險，將新就業(yè)形態(tài)勞動者、靈活就業(yè)人員、實習(xí)學(xué)生等人群均納入?yún)⒈７秶?。試點啟動后，蒙陰縣人社局聯(lián)合經(jīng)辦機構(gòu)中國人壽蒙陰縣支公司全面開展培訓(xùn)宣傳，讓企業(yè)充分認(rèn)識到政策的重要性。

截至今年2月下旬，臨沂市共有194家平臺企業(yè)、14860名勞動者參保補充工傷保險，較好發(fā)揮了補充工傷保險在分散單位風(fēng)險、穩(wěn)定用工關(guān)系、護(hù)航新業(yè)態(tài)發(fā)展中的關(guān)鍵作用。

為自然災(zāi)害損失“兜底”

“童話世界”九寨溝、“人間瑤池”黃龍、“東方圣山”四姑娘山……從成都驅(qū)車往西北方向開四五個小時，就到了自然風(fēng)光瑰麗多彩的阿壩州。但復(fù)雜的地形氣候，也讓阿壩州多發(fā)暴雨、泥石流、地震等自然災(zāi)害，給當(dāng)?shù)匕傩丈?、產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來巨大損失。

2024年11月，四川金融監(jiān)管局與四川省財政廳印發(fā)方案，將各類地質(zhì)災(zāi)害納入城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險，并提升保障金額?！霸诼鋵嵥拇ㄊ》桨傅幕A(chǔ)上，我們加大對農(nóng)村住宅巨災(zāi)保險的保費補貼比例，農(nóng)村居民參保第一份，保費補貼提高至75%。”國家金融監(jiān)督管理總局阿壩監(jiān)管分局表示，同時鼓勵農(nóng)村居民購買第二份保險，保費補貼60%。

5月4日，阿壩州汶川縣突發(fā)大風(fēng)災(zāi)害，造成縣域內(nèi)多處民房受損?！叭吮Ｘ旊U的理賠人員第二天就到現(xiàn)場勘查了，對我家房屋受損情況拍照核實后，賠償款很快就打過來了?！便氪h漩口鎮(zhèn)百花村的受災(zāi)群眾楊清洪說。

自2024年底至今，城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險已在阿壩州6個縣（市）落地，覆蓋近4.6萬戶居民，提供風(fēng)險保障15億元。同時，阿壩州政府要求各縣（市）為優(yōu)撫人群購買城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險，預(yù)計2025年將實現(xiàn)全覆蓋。截至3月末，四川省大概有13個市州的62個區(qū)縣啟動相關(guān)承保工作。

巨災(zāi)保險有效提升了當(dāng)?shù)卣纳鐣卫砟芰Α医鹑诒O(jiān)督管理總局阿壩監(jiān)管分局表示，巨災(zāi)保險實現(xiàn)了重大災(zāi)害事故風(fēng)險在空間和時間上的分散，為廣大城鄉(xiāng)居民尤其是低收入人群提供損失補償，減輕了政府的災(zāi)后救助壓力；同時將過去的災(zāi)后財政重建資金，轉(zhuǎn)化為固定的保險支出，有效平滑了財政預(yù)算，有效提升了財政資金的使用效率。

為銀發(fā)經(jīng)濟(jì)引入“耐心資本”

“我每個月在國壽養(yǎng)老買3000元的商業(yè)養(yǎng)老金，收益每天都能查，往往也比銀行存款、理財要高。”30多歲的吳先生表示，他看重的是商業(yè)養(yǎng)老金的雙賬戶管理，鎖定賬戶資金60周歲可領(lǐng)，用來養(yǎng)老資金長期儲備；持續(xù)賬戶按產(chǎn)品期限投資，可以滿足中短期資金管理需求。

新“國十條”明確，支持養(yǎng)老保險公司開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。中國人壽集團(tuán)相關(guān)人士表示，試點兩年多來，國壽養(yǎng)老已發(fā)行10款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，截至2024年末商業(yè)養(yǎng)老金累計賬戶數(shù)76萬戶，存量業(yè)務(wù)規(guī)模約490億元，已成為消費者進(jìn)行養(yǎng)老儲備的重要途徑。

通過商業(yè)養(yǎng)老金等保險業(yè)務(wù)積累的保險資金，正在反哺銀發(fā)經(jīng)濟(jì)加快壯大。位于天津港保稅區(qū)的國壽嘉園·天津樂境養(yǎng)老社區(qū)是保險資金投資天津銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的具體實踐，以天津樂境社區(qū)為平臺，通過機構(gòu)養(yǎng)老和居家養(yǎng)老服務(wù)相結(jié)合的模式，截至目前已累計服務(wù)老年人近4萬人次。“我們通過股權(quán)投資、地方政企合作等模式，在蘇州等10個城市布局養(yǎng)老養(yǎng)生項目，可提供養(yǎng)老床位數(shù)超萬張?！眹鴫劢⊥豆鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

新“國十條”要求，豐富與銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的保險產(chǎn)品、服務(wù)和保險資金支持方式。國壽健投公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險資金具有規(guī)模大、久期長、來源穩(wěn)等特點，是市場較為稀缺的長期資金和耐心資本，能夠有效填補銀發(fā)經(jīng)濟(jì)相關(guān)領(lǐng)域資金缺口。據(jù)統(tǒng)計，近年來，至少已有30家保險公司布局養(yǎng)老社區(qū)項目130余個。

來源：上海證券報