齊魯銀行依托“齊魯泉e達”跨境金融線上服務品牌，為不同類型外貿(mào)主體定制精準化金融解決方案。近日走訪三家典型企業(yè)，探尋金融賦能外貿(mào)的“齊魯實踐”。

兩小時融資“輸血”

在山東濟南市商河縣，轟鳴的紡織機聲中，宏業(yè)紡織正將一匹匹印花布打包裝柜，準備發(fā)往東南亞。這家深耕紡織行業(yè) 22年、產(chǎn)品遠銷海外的民營企業(yè)，今年初面臨融資需求。

“一筆300萬美元的東南亞訂單急需備貨資金，傳統(tǒng)貸款流程至少要1天，可我們等不起?！逼髽I(yè)負責人表示。齊魯銀行調(diào)研團隊第一時間啟動專項服務機制，將線下業(yè)務“搬”上“齊魯泉e達”線上渠道：實現(xiàn)從出口結(jié)算到貿(mào)易融資全鏈條線上化，業(yè)務辦理時間從24小時壓縮至兩小時，為企業(yè)節(jié)省了時間成本。

此外，齊魯銀行根據(jù)其45天收款賬期，定制遠期結(jié)匯產(chǎn)品，鎖定匯率波動風險，直接為該企業(yè)增厚利潤?！艾F(xiàn)在我們不僅按時交付了訂單，還通過平臺積累的交易數(shù)據(jù)，打開了轉(zhuǎn)型升級的窗口?！痹撈髽I(yè)負責人感慨，金融科技讓傳統(tǒng)制造企業(yè)嘗到了“數(shù)字化出海”的甜頭。

人民幣結(jié)算省下成本

山能國際貿(mào)易作為濟南市重點大宗商品進口企業(yè)，業(yè)務覆蓋澳洲、東南亞等地區(qū)，年進口礦石金屬規(guī)模超50億元。隨著人民幣對美元匯率雙向波動加劇，該企業(yè)外匯風險管理成本攀升，資金周轉(zhuǎn)效率面臨挑戰(zhàn)。“我們希望改變結(jié)算方案來避免匯率吃掉利潤的現(xiàn)象?！痹撈髽I(yè)財務總監(jiān)坦言。

齊魯銀行“一對一、面對面”帶著“本幣優(yōu)先”策略走進該企業(yè)：通過政策宣導和跨境人民幣結(jié)算場景搭建，推動該企業(yè)與東南亞客戶的結(jié)算貨幣從美元轉(zhuǎn)向人民幣，直接規(guī)避匯率風險。數(shù)據(jù)顯示，2024年四季度，該企業(yè)人民幣結(jié)算占比提升至43%，節(jié)省匯兌成本超60萬元。

同時“齊魯泉e達”的線上化服務讓業(yè)務效率躍升——從信用證開立、單據(jù)處理到押匯融資，全流程線上操作平均每筆節(jié)省至少20小時人工成本。“現(xiàn)在我們可以實時跟蹤每筆訂單的資金狀態(tài)，資金周轉(zhuǎn)率提升了90%?！痹撈髽I(yè)財務總監(jiān)展示著系統(tǒng)后臺，“本幣結(jié)算+線上服務”正成為企業(yè)優(yōu)化全球資產(chǎn)配置的“雙引擎”。

激活冷鏈物流集群

在青島膠州，天馳控股的萬噸級低溫倉庫內(nèi)，叉車穿梭不息。作為當?shù)乩滏渹}儲及供應鏈領域的領軍企業(yè)，其低溫倉庫規(guī)模在青島市位居第二，是區(qū)域冷鏈物流產(chǎn)業(yè)鏈的核心樞紐。在獲得信貸支持之前，盡管天馳控股擁有顯著的倉儲規(guī)模優(yōu)勢，但受限于資金流動性，代采服務覆蓋面難以擴大。齊魯銀行創(chuàng)新“核心企業(yè)賦能+產(chǎn)業(yè)鏈延伸”模式，為關聯(lián)企業(yè)青島金膠州供應鏈提供5000萬元線上貿(mào)易融資，專項用于擴大代采規(guī)模；同時，以核心企業(yè)為支點，向產(chǎn)業(yè)鏈上下游延伸，為5家水產(chǎn)加工企業(yè)批復1.4億元貿(mào)易融資授信，構(gòu)建“倉儲—代采—加工”全鏈條金融服務網(wǎng)絡。

“融資成本降低了1.5個百分點，代采墊資壓力緩解后，我們與上游漁場的議價能力也增強了?！碧祚Y控股負責人介紹，產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同效率提升帶動倉庫利用率提升了8%，膠州冷鏈物流產(chǎn)業(yè)正從“單點優(yōu)勢”向“集群效應”跨越。

從民企紓困到鏈群激活，齊魯銀行的跨境金融呈現(xiàn)“線上+線下”“境內(nèi)+境外”“本幣+外幣”綜合服務效能，累計辦理線上交易近300億元，客戶線上日均活躍度提升139%。

齊魯銀行始終堅持“金融服務跟著產(chǎn)業(yè)走”，將科技能力轉(zhuǎn)化為服務外貿(mào)的“精準度”和“加速度”。未來將深化與“萬企出海 魯貿(mào)全球”等政策的協(xié)同，聚焦新能源、跨境電商等新賽道，讓更多“山東好品”借助金融活水駛向全球市場。

（來源：中國銀行保險報）