2024年，對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是充滿荊棘與挑戰(zhàn)的一年。面對(duì)利率持續(xù)下行、息差不斷收窄的壓力，各家銀行的盈利空間正在不斷被壓縮。

然而，2024年，北京銀行卻以穿越周期的經(jīng)營(yíng)智慧、差異化發(fā)展的創(chuàng)新實(shí)踐，詮釋了一家城商行的“破浪前行”。

近日，北京銀行發(fā)布了2024年業(yè)績(jī)報(bào)告。截至2024年末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)4.22萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.61%，規(guī)模站上新臺(tái)階；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入699.17億元，同比增長(zhǎng)4.81%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)258.31億元，同比增長(zhǎng)0.81%，展現(xiàn)出良好的發(fā)展韌性。

在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健向好的同時(shí)，資本市場(chǎng)也傳來(lái)捷報(bào)：北京銀行全年股價(jià)漲幅達(dá)到43.69%，創(chuàng)近十年最大漲幅；品牌價(jià)值達(dá)到1036.62億元，實(shí)現(xiàn)市值與品牌價(jià)值雙提升。

展望2025年，百年變局加速演進(jìn)，AI大模型重塑千行百業(yè)，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。在即將迎來(lái)“三十而立”的重要關(guān)口，北京銀行該如何以形式更多、差異性更大的發(fā)展模式，在市場(chǎng)中脫穎而出？該行的“答題思路”正在逐漸清晰。

質(zhì)效均衡發(fā)展在“逆周期”中實(shí)現(xiàn)韌性生長(zhǎng)

在低利率、低息差的雙重挑戰(zhàn)下，韌性，成為了有競(jìng)爭(zhēng)力的商業(yè)銀行的重要特征，它體現(xiàn)在一家銀行身處周期波動(dòng)中的復(fù)原力和調(diào)節(jié)力，也體現(xiàn)在與時(shí)俱進(jìn)的戰(zhàn)略迭代能力。

從北京銀行2024年業(yè)績(jī)報(bào)告中可以看到，規(guī)模、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益均衡發(fā)展的成績(jī)斐然，亮眼的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出一個(gè)“韌性十足”的北京銀行。

這一年來(lái)，北京銀行牢牢把握“穩(wěn)增長(zhǎng)、優(yōu)結(jié)構(gòu)”的發(fā)展主線，進(jìn)一步夯基礎(chǔ)、拓客群、強(qiáng)特色。2024年，北京銀行成功實(shí)現(xiàn)了“奮力一躍”，資產(chǎn)總額首次突破4萬(wàn)億大關(guān)，達(dá)4.22萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.61%。在“優(yōu)質(zhì)存款立行”的戰(zhàn)略引領(lǐng)下，該行存款規(guī)模達(dá)2.45萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)18.34%。

再?gòu)馁J款投向看，近年來(lái)，北京銀行心懷“國(guó)之大者”，將更多信貸資源投向了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了科技金融、綠色金融、普惠金融等核心產(chǎn)業(yè)貸款的快速增長(zhǎng)。

截至報(bào)告期末，北京銀行在上述業(yè)務(wù)領(lǐng)域貸款余額分別達(dá)到3642.79億元、2103.50億元、3106.14億元，分別較上年末大幅增長(zhǎng)40.52%、43.11%、28.30%。

如果說(shuō)信貸業(yè)務(wù)是銀行傳統(tǒng)的基本盤，那么非息收入則是衡量其未來(lái)盈利“韌性”的重要指標(biāo)。

2024年，北京銀行實(shí)現(xiàn)非息凈收入180.07億元，同比增長(zhǎng)10.06％；非息凈收入占全行營(yíng)業(yè)收入構(gòu)成的25.75％，同比上升1.22個(gè)百分點(diǎn)。

再?gòu)牧闶蹣I(yè)務(wù)來(lái)看，在全面升級(jí)零售智慧水晶球系統(tǒng)的創(chuàng)新實(shí)踐中，北京銀行構(gòu)建了“數(shù)據(jù)洞察、價(jià)值挖掘、決策指導(dǎo)”的經(jīng)營(yíng)管理閉環(huán)。報(bào)告期內(nèi)，該行零售AUM達(dá)1.22萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)1788億元，增幅達(dá)17.25％，創(chuàng)轉(zhuǎn)型以來(lái)最佳業(yè)績(jī)。

實(shí)際上，信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化布局，也讓北京銀行實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)向好。報(bào)告期內(nèi)，北京銀行不良貸款率1.31％，較年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

破局同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng) 在打造“五大特色銀行”中塑造發(fā)展優(yōu)勢(shì)

在千篇一律的世界里，獨(dú)特性是稀缺資源。

面對(duì)銀行業(yè)愈發(fā)激烈的“同質(zhì)化”“內(nèi)卷式”競(jìng)爭(zhēng)，如何才能成為一家“不一樣、有特色、想得起、記得住、用得上、受尊敬的銀行”？北京銀行主動(dòng)升維突破，推動(dòng)“存量博弈”轉(zhuǎn)向“增量創(chuàng)造”，逐步形成了自己的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

“北京”二字始終是北京銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展最大的優(yōu)勢(shì)所在。但令人驚喜的是，近年來(lái)，北京銀行在扎根服務(wù)首都金融發(fā)展的同時(shí)，深度融入國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)加大長(zhǎng)三角地區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域金融布局。

目前，北京銀行在上海、浙江、江蘇等地展業(yè)的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)110家，2024年貸款規(guī)模占比達(dá)到22.9%，正在成為全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的重要支柱區(qū)域和增長(zhǎng)引擎。除京津冀和長(zhǎng)三角地區(qū)以外，北京銀行的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)還覆蓋了西安、深圳、長(zhǎng)沙、濟(jì)南等全國(guó)重要中心城市，絕大部分城市經(jīng)濟(jì)體量在萬(wàn)億級(jí)別以上。

如果說(shuō)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)容夯實(shí)了北京銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基礎(chǔ)，那么打造“五大特色銀行”的戰(zhàn)略方向則讓北京銀行構(gòu)筑了差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、為轉(zhuǎn)型發(fā)展釋放了更加強(qiáng)勁的動(dòng)能。

在兒童友好城市建設(shè)的號(hào)召下，北京銀行從“一米視角”出發(fā)，堅(jiān)定不移打造“兒童友好型銀行”，于2022年創(chuàng)新推出“京螢計(jì)劃”兒童綜合金融服務(wù)體系，全方位賦能兒童健康成長(zhǎng)。

然而，金融的溫度從來(lái)不在于資產(chǎn)負(fù)債表上的數(shù)字，而在于與客戶掌心相握的暖意、代碼流轉(zhuǎn)間的心跳。從兒童金融，到成長(zhǎng)金融，再到家庭金融、養(yǎng)老金融，“伴您一生的銀行”承諾在萬(wàn)家燈火中的回響，讓客戶在人生中每個(gè)階段都感受到北京銀行的溫暖陪伴。

在打造“專精特新第一行”的戰(zhàn)略布局下，科技金融愈發(fā)成為北京銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)增長(zhǎng)、營(yíng)收利潤(rùn)增長(zhǎng)、客群結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要引擎。截至2024年末，北京銀行服務(wù)專精特新客戶突破2萬(wàn)戶，專精特新企業(yè)貸款余額1068億元，均較年初實(shí)現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

既要護(hù)航專精特新企業(yè)逐夢(mèng)星辰大海，也要讓人才敢想敢拼。近年來(lái)，北京銀行深化打造“成就人才夢(mèng)想的銀行”，守護(hù)每一位有志青年的創(chuàng)業(yè)夢(mèng)。截至2024年末，該行“英才卡”發(fā)卡量1.8萬(wàn)張，“英才貸”累計(jì)放款突破10億元。

在“All in AI”理念的加持下，北京銀行還在持續(xù)開(kāi)展人工智能前瞻性技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用落地，打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”，讓“AI+金融”成為北京銀行未來(lái)金融新形態(tài)。

讓AI驅(qū)動(dòng)未來(lái) 探索全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新階段

數(shù)字化是未來(lái)銀行最本質(zhì)的形態(tài)和最鮮明的特征，也是商業(yè)銀行穿越周期、打造可持續(xù)商業(yè)模式的有效路徑。

早在2022年，北京銀行就率先成為了中小銀行中擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“引領(lǐng)者”，啟動(dòng)了為期三年的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。

三年來(lái)，北京銀行錨定“數(shù)字京行”建設(shè)目標(biāo)，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，接連打贏了統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)、統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三大戰(zhàn)役”以及大零售一大運(yùn)營(yíng)一大科技的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”，每年20個(gè)科技重大項(xiàng)目保質(zhì)保量保交付，以點(diǎn)帶面推動(dòng)“科技+數(shù)據(jù)”成為全行高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)勁“雙擎”。

行至當(dāng)下，北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型1.0階段已經(jīng)圓滿收官。邁向2.0階段，北京銀行全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)時(shí)代漸漸拉開(kāi)帷幕。

“全行將繼續(xù)以重大項(xiàng)目為抓手，按照‘?dāng)?shù)字化經(jīng)營(yíng)、價(jià)值創(chuàng)造、營(yíng)商環(huán)境優(yōu)化、AI優(yōu)先’的原則，統(tǒng)籌好2025年度重大項(xiàng)目建設(shè)?！北本┿y行董事長(zhǎng)霍學(xué)文表示，北京銀行將開(kāi)展大風(fēng)控、大資管、大協(xié)同“三大戰(zhàn)役”，打造多水晶球于一體的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系。

值得關(guān)注的是，伴隨DeepSeek等國(guó)產(chǎn)大模型迅速崛起、具身智能等前沿賽道全面爆發(fā)，人工智能正在深刻重塑百行千業(yè)。北京銀行秉持著“All in AI”的發(fā)展理念，探索著AI Banking的未來(lái)銀行新形態(tài)。

目前，北京銀行自研推出百億級(jí)參數(shù)“京智”大模型，打造京翼大模型服務(wù)（MaaS）平臺(tái)、京騎AI智能體（AI Agent）應(yīng)用平臺(tái)、AIB人工智能創(chuàng)新平臺(tái)，構(gòu)建“大模型+小模型”驅(qū)動(dòng)的新一代人工智能核心能力。

近年來(lái)，北京銀行持續(xù)推動(dòng)“AI+”場(chǎng)景應(yīng)用落地，AI率先與辦公、客服、資金交易、財(cái)富管理、風(fēng)控等高價(jià)值場(chǎng)景結(jié)合，未來(lái)銀行的發(fā)展形態(tài)正在不斷顯現(xiàn)。其中，在遠(yuǎn)程客服領(lǐng)域，該行推出了銀行業(yè)首個(gè)線上化、智能化AI協(xié)呼服務(wù)，日均釋放一線坐席0.5-1小時(shí)的工作時(shí)間，提高坐席工作效率10%以上。

2025年是“十四五”規(guī)劃收官之年。展望未來(lái)，如何才能在“變與不變”之間寫(xiě)好高質(zhì)量發(fā)展的新答卷？北京銀行已給出了自己的答案：凝心聚力、奮發(fā)進(jìn)取，以自身數(shù)智化驅(qū)動(dòng)、特色化布局、高質(zhì)量發(fā)展的確定性充分應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的各種不確定性，以更加積極主動(dòng)的姿態(tài)走好“二次創(chuàng)業(yè)”之路。

（來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）