近年來(lái)，消費(fèi)“馬車”的行駛速度不斷加快，背后離不開金融引擎的支持。

近期，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》（以下簡(jiǎn)稱《行動(dòng)方案》），為完善財(cái)政、金融等促消費(fèi)支持政策明確方向。

在此背景下，商業(yè)銀行今年提振消費(fèi)的發(fā)力點(diǎn)在哪里？將為消費(fèi)者帶來(lái)哪些“真金白銀”的優(yōu)惠？“在《行動(dòng)方案》出臺(tái)后，光大銀行第一時(shí)間對(duì)照相關(guān)政策要求，制定形成了服務(wù)支持提振消費(fèi)和發(fā)展消費(fèi)金融兩項(xiàng)工作方案?！惫獯筱y行副行長(zhǎng)齊曄近日在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上回答提問(wèn)時(shí)表示，今年，光大銀行將開展專項(xiàng)行動(dòng)，全面落實(shí)這兩個(gè)方案，將服務(wù)支持提振消費(fèi)貫穿到零售全年工作當(dāng)中。

提質(zhì)升級(jí) 激發(fā)服務(wù)型消費(fèi)新活力

從淄博燒烤到天水麻辣燙，從上海的“繁花”再到“爾濱”的冰雪節(jié)……近年來(lái)，文旅、餐飲等服務(wù)型消費(fèi)亮點(diǎn)紛呈，已經(jīng)成為釋放消費(fèi)潛力的重要力量。

“服務(wù)消費(fèi)是消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的重要方向，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)生動(dòng)力?！苯?，瞭望智庫(kù)發(fā)布的《2024消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展白皮書》中提到，當(dāng)前，我國(guó)居民對(duì)優(yōu)質(zhì)、豐富的“體驗(yàn)式”消費(fèi)提出了更高要求，正在逐步從對(duì)“量”的滿足向?qū)Α百|(zhì)”的追求轉(zhuǎn)變。

注意到，在日前發(fā)布的發(fā)展消費(fèi)金融、提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)中，光大銀行將批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、教育培訓(xùn)、健康養(yǎng)老等消費(fèi)服務(wù)行業(yè)作為接下來(lái)信貸投放的重點(diǎn)工作，支持消費(fèi)供給主體健康發(fā)展。

“今年，我們將圍繞銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、冰雪經(jīng)濟(jì)和首發(fā)經(jīng)濟(jì)，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大消費(fèi)場(chǎng)景服務(wù)覆蓋，更好支持消費(fèi)提質(zhì)升級(jí)?！饼R曄表示。

此外，光大銀行還圍繞數(shù)字、綠色、智能等新型消費(fèi)場(chǎng)景，量身定制金融產(chǎn)品，滿足客戶個(gè)性化、多樣化金融需求。

“光大銀行始終關(guān)注消費(fèi)市場(chǎng)的新趨勢(shì)與新特征，并深入思考、積極探索這些‘新特征’與標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人信貸產(chǎn)品的融合策略?！惫獯筱y行消費(fèi)信貸部門有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，接下來(lái)，將推動(dòng)消費(fèi)信貸深度融入消費(fèi)場(chǎng)景，更加貼合消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣。

零售破局 夯實(shí)平臺(tái)合作先發(fā)優(yōu)勢(shì)

隨著政策紅利的釋放與消費(fèi)場(chǎng)景的創(chuàng)新，消費(fèi)金融市場(chǎng)迎來(lái)了新一輪發(fā)展機(jī)遇，也面臨著更加激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。面對(duì)消費(fèi)市場(chǎng)的“流量爭(zhēng)奪戰(zhàn)”，如何打破同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)、塑造核心優(yōu)勢(shì)，成為各家銀行待解的難題。

“過(guò)去一年，我們?cè)诹闶鄯矫婕哟螽a(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型?！饼R曄說(shuō)，目前，光大銀行在核心業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、養(yǎng)老金融落地、營(yíng)銷模式創(chuàng)新、客戶經(jīng)營(yíng)夯實(shí)等方面形成了自身特色。

在拓展零售新客戶方面，光大銀行持續(xù)深耕傳統(tǒng)拓客業(yè)務(wù)，利用光大云繳費(fèi)轉(zhuǎn)化客戶、沉淀存款，帶動(dòng)去年零售客戶增長(zhǎng)高達(dá)539萬(wàn)戶。

再?gòu)拇媪靠蛻艚?jīng)營(yíng)來(lái)看，去年以來(lái)，光大銀行圍繞客戶“存貸匯”基礎(chǔ)需求，在產(chǎn)品銷售和交易結(jié)算上形成了協(xié)同經(jīng)營(yíng)的范式打法，手機(jī)銀行月活客戶同比增長(zhǎng)4.8%，中高端客戶比上年增長(zhǎng)6.8%，客戶質(zhì)量不斷提升。

“增量市場(chǎng)逐步向存量市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，尤其在網(wǎng)貸業(yè)務(wù)上，優(yōu)質(zhì)客戶爭(zhēng)搶、獲客難度及成本明顯提高。”光大銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱。

面對(duì)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，光大銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，走出了一條獨(dú)具特色的零售業(yè)務(wù)發(fā)展之路。

“我們發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者融資需求逐漸呈現(xiàn)出向頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)集中的趨勢(shì)，這與光大銀行對(duì)外合作發(fā)展的策略不謀而合?！惫獯筱y行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，該行發(fā)揮平臺(tái)合作網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，一方面為平臺(tái)場(chǎng)景中的消費(fèi)者提供便捷的消費(fèi)金融服務(wù)；另一方面為B端經(jīng)營(yíng)者提供融資服務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)整體消費(fèi)場(chǎng)景的發(fā)展。

“未來(lái)，我們將繼續(xù)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的多產(chǎn)品契合優(yōu)勢(shì)，支持強(qiáng)化細(xì)分領(lǐng)域的市場(chǎng)挖掘，加大平臺(tái)聯(lián)動(dòng)力度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，助力消費(fèi)信貸服務(wù)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示。

增添“底氣” 助居民財(cái)富穩(wěn)步增長(zhǎng)

《行動(dòng)方案》提到，要拓寬財(cái)產(chǎn)性收入渠道，進(jìn)一步豐富適合個(gè)人投資者投資的債券相關(guān)產(chǎn)品品種。

“銀行業(yè)可以充分發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在擴(kuò)大理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等代理金融產(chǎn)品銷售的同時(shí)，選擇好的金融產(chǎn)品，推動(dòng)客戶優(yōu)化資產(chǎn)配置，推動(dòng)客戶提高投資收益?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

光大銀行以“陽(yáng)光財(cái)富”品牌為依托，構(gòu)建了覆蓋全生命周期的產(chǎn)品管理體系，打造收益穩(wěn)健、策略多元的全品類理財(cái)貨架，助力居民實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)性收入穩(wěn)步增長(zhǎng)。以養(yǎng)老理財(cái)為例，全國(guó)51只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品按照成立以來(lái)年化收益率排序，截至2024年末，排名前10位的產(chǎn)品中，光大占據(jù)6席，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)領(lǐng)跑。

隨著居民財(cái)富增長(zhǎng)與投資意識(shí)的提升，近年來(lái)，光大銀行不斷創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品與能力，滿足客戶多元化、個(gè)性化的財(cái)富管理需求?！叭ツ?2月，我們與光大銀行理財(cái)子公司一起首發(fā)自選到期日理財(cái)服務(wù)，即產(chǎn)品到期日由客戶自己選定的‘陽(yáng)光金自選計(jì)劃’，當(dāng)月規(guī)模就接近40億元?！饼R曄表示。

值得一提的是，2023年底，光大銀行在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出互聯(lián)網(wǎng)金融社交平臺(tái)“金知了”小店，客戶既可以在小店中選購(gòu)金融產(chǎn)品，也可以與理財(cái)經(jīng)理互動(dòng)咨詢，還可以在社群中與其他客戶交流投資經(jīng)驗(yàn)。“這是光大銀行在金融社交領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)。”齊曄說(shuō)，“經(jīng)過(guò)一年的運(yùn)營(yíng)，目前，全行有5058名理財(cái)經(jīng)理入駐小店，成交額突破千億元?！?/p>

（來(lái)源：金融時(shí)報(bào)）