小微企業(yè)是穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)、擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要力量。萊蕪金融監(jiān)管分局全面貫徹落實(shí)金融監(jiān)管總局、山東金融監(jiān)管局和濟(jì)南市委、市政府關(guān)于加強(qiáng)小微企業(yè)融資的決策部署，瞄準(zhǔn)“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”工作目標(biāo)，堅(jiān)持有解思維、長(zhǎng)效思維，助力解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題，引導(dǎo)銀行信貸資金直達(dá)基層。

貸款變簡(jiǎn)單

山東省濟(jì)南市平陰縣某電器企業(yè)總經(jīng)理說(shuō)：“我們企業(yè)憑借自身研發(fā)生產(chǎn)實(shí)力，挺過(guò)了難關(guān)，今年下半年簽訂了大量銷(xiāo)售訂單，銷(xiāo)售額有望取得較大突破，現(xiàn)在急需采購(gòu)原材料，就差這臨門(mén)一腳了?！?/p>

通過(guò)走訪了解到該企業(yè)情況后，平陰縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專(zhuān)班（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“專(zhuān)班”）聯(lián)合工商銀行濟(jì)南平陰支行進(jìn)駐企業(yè)，現(xiàn)場(chǎng)開(kāi)展銀政企“聯(lián)合問(wèn)診”行動(dòng)。通過(guò)查閱企業(yè)近期合同訂單、經(jīng)營(yíng)流水、科研資質(zhì)、生產(chǎn)規(guī)模、近幾年納稅情況等材料，證實(shí)該企業(yè)具有穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)收入和持續(xù)還款能力。專(zhuān)班指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)依據(jù)企業(yè)自身的各項(xiàng)資源及資金缺口，通過(guò)采取“信用+抵押+保證”方式為該企業(yè)發(fā)放兩筆共計(jì)550萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，并為其申請(qǐng)了優(yōu)惠利率，有效降低其融資成本，得到了企業(yè)的高度認(rèn)可。

為緩解融資難，萊蕪金融監(jiān)管分局指導(dǎo)區(qū)縣專(zhuān)班建立“聯(lián)合問(wèn)診”制度，圍繞摸清融資堵點(diǎn)、開(kāi)展定期會(huì)商、做好跟蹤服務(wù)三步關(guān)鍵，對(duì)申報(bào)清單內(nèi)有融資需求但暫不符合“五項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)”的企業(yè)，以及“推薦清單”內(nèi)暫不滿足授信條件的企業(yè)，由區(qū)縣專(zhuān)班組織定期召開(kāi)“聯(lián)合問(wèn)診”專(zhuān)題會(huì)，共同研究解決問(wèn)題訴求。自機(jī)制開(kāi)展以來(lái)，指導(dǎo)區(qū)縣專(zhuān)班開(kāi)展“聯(lián)合問(wèn)診”14次，推動(dòng)21家“融資難”企業(yè)獲得銀行授信。同時(shí)，將續(xù)貸政策嵌入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)及時(shí)調(diào)整制度流程，擴(kuò)大政策適用范圍，豐富續(xù)貸產(chǎn)品種類(lèi)，優(yōu)化續(xù)貸服務(wù)模式，確保符合條件的企業(yè)應(yīng)續(xù)盡續(xù)。截至2024年末，濟(jì)南市中小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸貸款余額235.21億元，較年初增長(zhǎng)21.25%。

成本更低廉

近日，走進(jìn)濟(jì)南某建筑材料有限公司，深入了解這家專(zhuān)注于建筑材料貿(mào)易的小微企業(yè)的發(fā)展故事。該公司主要為路橋集團(tuán)、中鐵集團(tuán)等國(guó)有企業(yè)供應(yīng)建筑材料，但長(zhǎng)期面臨資金周轉(zhuǎn)難題。公司負(fù)責(zé)人透露：“以前因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，我們只能依賴(lài)網(wǎng)上銀行和多家線上平臺(tái)的小額貸款，可這些貸款金額有限，成本還高，給企業(yè)帶來(lái)很大壓力。感謝政府開(kāi)展了‘千企萬(wàn)戶大走訪’活動(dòng)，齊魯銀行工作人員主動(dòng)上門(mén)，給我們辦理了200萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，不僅利率優(yōu)惠、免擔(dān)保費(fèi)，財(cái)政還補(bǔ)貼一半利息，綜合融資成本降到了1.8%，這在以前根本不敢想！”

為紓解融資貴，萊蕪金融監(jiān)管分局扎實(shí)開(kāi)展小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，組織開(kāi)展綜合融資成本專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)測(cè)和排查整治，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)管理，推動(dòng)持續(xù)降低綜合融資成本。截至2024年末，濟(jì)南市普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.96%，較年初下降0.48個(gè)百分點(diǎn)。為防范化解衍生風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)搭建非法融資中介和非法倒貸亂象“異常機(jī)構(gòu)名單共享機(jī)制”，聯(lián)動(dòng)公安、司法等部門(mén)簽署打擊銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪合作備忘錄，推動(dòng)“異常機(jī)構(gòu)”在濟(jì)南地區(qū)早期識(shí)別、快速預(yù)警、精準(zhǔn)暴露、從嚴(yán)處置。

融資再加速

在“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)中，濟(jì)南農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理踏入了某螺號(hào)餐飲服務(wù)有限公司。在當(dāng)?shù)?，某螺?hào)可是響當(dāng)當(dāng)?shù)拇嬖冢信坪ｕr料理、特色風(fēng)味小吃引得食客贊不絕口，飯點(diǎn)一到，店內(nèi)常常座無(wú)虛席。

然而，發(fā)展的道路總有挑戰(zhàn)。為了給食客帶來(lái)更多驚喜，也為了承載日益增長(zhǎng)的人氣，某螺號(hào)急需拓展新菜品研發(fā)，還計(jì)劃擴(kuò)大店面規(guī)模，但巧婦難為無(wú)米之炊，資金短缺成了“攔路虎”。關(guān)鍵時(shí)刻，濟(jì)南農(nóng)商銀行潤(rùn)豐管轄行的工作人員來(lái)了。他們耐心傾聽(tīng)，仔細(xì)查看賬目，敏銳捕捉到企業(yè)的潛力與需求。緊接著，綠色審批通道閃電啟動(dòng)，520萬(wàn)元貸款7天到賬。該公司負(fù)責(zé)人說(shuō)：“我原本為了資金愁得覺(jué)都睡不好，沒(méi)想到銀行效率這么高。錢(qián)一到，所有難題迎刃而解。”

為化解融資慢，萊蕪金融監(jiān)管分局強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，明確時(shí)限要求，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)第一時(shí)間做好清單內(nèi)企業(yè)的融資對(duì)接，按照“1日內(nèi)受理，受理后2日內(nèi)開(kāi)展盡調(diào)，盡調(diào)后1日內(nèi)反饋，符合服務(wù)條件的30日內(nèi)簽訂合同并及時(shí)落地業(yè)務(wù)”的原則，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)收到小微企業(yè)融資需求后盡快開(kāi)展對(duì)接、盡調(diào)、審批、業(yè)務(wù)落地等工作，盡可能縮短企業(yè)“等貸”時(shí)長(zhǎng)。同時(shí)，將支持住宿餐飲類(lèi)小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)等政策要求嵌入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制,實(shí)現(xiàn)專(zhuān)題調(diào)度、專(zhuān)項(xiàng)督導(dǎo)，以實(shí)際行動(dòng)有效助力區(qū)域消費(fèi)提振。截至2024年末，駐濟(jì)銀行機(jī)構(gòu)為全市納入“推薦清單”的住宿餐飲類(lèi)企業(yè)累放貸款金額6.73億元，累放貸款年化利率3.93%。

“放開(kāi)手腳”貸

在泉城某科技產(chǎn)業(yè)園的一隅，有一家名叫某瑞科技的小微企業(yè)，該企業(yè)專(zhuān)注于智能家居產(chǎn)品研發(fā)，產(chǎn)品新穎獨(dú)特，深受市場(chǎng)青睞?？呻S著訂單量的井噴式增長(zhǎng)，資金短缺使企業(yè)發(fā)展陷入僵局。

關(guān)鍵時(shí)刻，招商銀行濟(jì)南分行客戶經(jīng)理小李主動(dòng)上門(mén)。他深入了解后發(fā)現(xiàn)，某瑞科技雖缺少抵押物，但創(chuàng)新能力強(qiáng)、信用良好，且市場(chǎng)前景廣闊。于是，小李迅速向行里匯報(bào)，為某瑞科技量身定制普惠貸款方案。然而，方案在審批環(huán)節(jié)遇到了阻礙，部分審核人員對(duì)這家初創(chuàng)企業(yè)心存疑慮。小李沒(méi)有退縮，因?yàn)檎猩蹄y行濟(jì)南分行按照監(jiān)管要求制定了內(nèi)部盡職免責(zé)制度和機(jī)制，這讓他敢于放開(kāi)手腳。他收集了大量市場(chǎng)調(diào)研、行業(yè)專(zhuān)家對(duì)某瑞科技的客觀評(píng)價(jià)，以及企業(yè)的訂單合同等支撐性材料，經(jīng)過(guò)多輪溝通與協(xié)調(diào)，為其成功發(fā)放普惠貸款189萬(wàn)元。

當(dāng)貸款到賬時(shí)，某瑞科技的創(chuàng)始人說(shuō)：“這么快就放款啦！從我們提出貸款需求到放款就用了3個(gè)工作日。”

為破解不敢貸，萊蕪金融監(jiān)管分局督促銀行機(jī)構(gòu)完善盡職免責(zé)制度，優(yōu)化盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則，健全組織保障，明確工作流程，細(xì)化免追責(zé)情形，建立正負(fù)面清單，持續(xù)完善調(diào)查、評(píng)議、責(zé)任認(rèn)定、申訴等工作程序，與不良貸款容忍度結(jié)合推進(jìn)，深化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，切實(shí)打消基層人員“惜貸”“恐貸”心理。截至目前，53家駐濟(jì)銀行機(jī)構(gòu)均制定并優(yōu)化內(nèi)部盡職免責(zé)制度和機(jī)制。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）