作為國民經濟的血脈，金融高質量發(fā)展關系著中國式現(xiàn)代化建設全局。一直以來，我國金融機構堅持將服務實體經濟作為根本宗旨，不斷提升服務能力，以優(yōu)質高效的服務夯實高質量發(fā)展根基。進入發(fā)展新時期，金融機構也在積極求變，向“新”求“質”，圍繞支持科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、助力培育新質生產力等領域，探索如何更加有效地發(fā)揮作用，服務實體經濟向“新”升級。

完善科技金融服務體系

科技創(chuàng)新是推動新質生產力的重要力量，推動科技創(chuàng)新發(fā)展需要金融體系的大力支持。

2023年10月召開的中央金融工作會議將科技金融列為五篇大文章之首。相關政策舉措密集推出。中國人民銀行推出科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，并已遴選首批近7000家符合條件的企業(yè)完成首筆科技創(chuàng)新貸款發(fā)放；在資本市場方面，“科創(chuàng)板八條”改革措施正式發(fā)布，有助于從制度建設層面鼓勵和支持可持續(xù)的創(chuàng)新發(fā)展。6月28日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，再次提出一系列有針對性的工作舉措。

在政策引導下，金融機構致力于全面提升科技金融服務能力、強度和水平，接續(xù)創(chuàng)新，破解難題，加大對科技企業(yè)的金融支持力度，打造科技金融生態(tài)圈，為各類科技創(chuàng)新活動提供全鏈條全生命周期的金融服務。截至2023年末，我國科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額2.45萬億元，同比增長21.9%，比同期各項貸款增速高11.8個百分點，全國科技型中小企業(yè)貸款余額連續(xù)3年保持20%以上的較高增速。

“多年來，銀行為我們提供了優(yōu)質金融服務，為我們擴大產能、科技成果轉化提供了有力金融支撐?！?河南一家生物企業(yè)實驗室公司相關負責人稱，該企業(yè)累計獲得中國銀行授信金額10億元，在金融支持下，企業(yè)從“跟跑”“并跑”到“領跑”，在體外診斷領域已形成擁有500多項專利技術的完整產業(yè)模式，解決了多個核心技術被國際公司“卡脖子”的難題。

“我們仍需進一步加強對科技金融的研究、探索與實踐?！闭劶拔磥?，上?？萍冀鹑谘芯恐行膱?zhí)行主任孟添表示，要構建整體性科技金融政策體系框架；深化金融對科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的差異化服務；深化科技金融生態(tài)圈的協(xié)同共享；深化數(shù)字金融賦能科技金融，降低金融服務成本。

加大綠色金融支持力度

“新質生產力本身就是綠色生產力。”中央財經大學綠色金融國際研究院院長王遙認為，在發(fā)展新質生產力背景下，綠色產業(yè)鏈是未來的戰(zhàn)略性新興產業(yè)，也是商業(yè)銀行重點關注的領域。

在“雙碳”目標引領下，近年來綠色金融相關政策持續(xù)加碼。4月10日，人民銀行等七部門發(fā)布《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》，提出未來5年，基本構建國際領先的金融支持綠色低碳發(fā)展體系。在實踐中，商業(yè)銀行在綠色金融領域的探索不斷深入，持續(xù)加強綠色金融領域的產品與業(yè)務模式創(chuàng)新，豐富綠色金融工具箱，將綠色發(fā)展理念貫穿業(yè)務全程，構建多元化綠色金融服務體系，持續(xù)提升綠色金融服務質效。

數(shù)據顯示，截至2023年末，我國本外幣綠色貸款余額30.08萬億元，同比增長36.5%，高于各項貸款增速26.4個百分點，比2023年初增加8.48萬億元?！熬G色貸款持續(xù)高增，顯示更多金融資源正在助力綠色發(fā)展?！?東方金誠首席宏觀分析師王青分析稱。

除了信貸支持，國有大行還通過發(fā)行和承銷綠色債券，為綠色產業(yè)提供資金支持。例如，2023年，工商銀行境外發(fā)行綠色債券42.3億美元；中國銀行2023年承銷境內外綠色債券發(fā)行規(guī)模5554億元?！敖ㄔO銀行持續(xù)豐富綠色金融內涵與外延，拓展綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色租賃、綠色消費等多元化產品與服務?！苯ㄔO銀行近日發(fā)布的《2023年環(huán)境信息披露報告》顯示，該行2023年主承銷境內外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券76只，人民幣綠色債券投資余額較上年增長70.15%。

中小銀行也在積極發(fā)力綠色金融。例如，武漢眾邦銀行加大對低碳經濟、循環(huán)經濟、節(jié)能環(huán)保等領域的綠色信貸支持，優(yōu)先扶持低碳環(huán)保類小微企業(yè)，截至2023年末，綠色貸款余額較上年增長572.03%。江西萬安農商銀行依托生態(tài)資源優(yōu)勢，重點加大綠色貸款投放，截至目前綠色貸款余額較年初增長44.61%。

以數(shù)字化能力賦能實體經濟

人工智能等技術革命推動了數(shù)字產業(yè)金融服務模式的創(chuàng)新。近年來，商業(yè)銀行堅定推動數(shù)字化、智能化轉型，一方面夯實數(shù)字化基礎能力，以大數(shù)據、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技為基礎，打造安全、合規(guī)、統(tǒng)一的技術平臺底座；另一方面持續(xù)推動數(shù)字化服務創(chuàng)新，優(yōu)化服務流程，加快數(shù)字金融產品創(chuàng)新和迭代，激活金融服務實體經濟新功能。例如，依托金融科技能力，建設銀行針對科技型企業(yè)輕資產、重智力、長周期、慢回報等特點，創(chuàng)新推出“企業(yè)科創(chuàng)評價”第四張表，對企業(yè)創(chuàng)新能力開展量化分析，讓企業(yè)知識產權實現(xiàn)“信用化”與“數(shù)字化”。今年3月份，工商銀行啟動“數(shù)字金融伙伴”行動計劃，聚焦政務、產業(yè)、消費三端生態(tài)，攜手數(shù)字金融伙伴，依托開放銀行“平臺+金融+場景”一體化數(shù)字金融服務新模式，促進數(shù)字經濟和實體經濟融合發(fā)展，助力發(fā)展新質生產力。

供應鏈數(shù)字金融的應用是數(shù)字金融賦能產業(yè)發(fā)展的一個典型案例。青島地區(qū)一家先進制造集團是當?shù)禺a業(yè)龍頭企業(yè)，以智慧制造和產業(yè)互聯(lián)網為主要業(yè)務，旗下工業(yè)互聯(lián)網平臺為供應鏈中采購、生產、物流、分銷全鏈條的上千家企業(yè)提供一站式數(shù)字化解決方案。工商銀行青島分行為平臺提供了一站式供應鏈數(shù)字化融資服務方案，能夠實現(xiàn)上下游產業(yè)鏈穿透式供應鏈融資。

“我們貨運企業(yè)一般難以滿足銀行傳統(tǒng)的‘硬資產’抵押擔保要求，而且回款周期通常都在一個月以上，過去經常出現(xiàn)資金周轉壓力。”與該集團合作的一家物流企業(yè)負責人表示，現(xiàn)在只要通過平臺提交來自供應鏈核心企業(yè)的物流訂單和記錄，企業(yè)就能便捷、快速地獲取資金支持，讓業(yè)務發(fā)展更有底氣。

新技術帶來的金融創(chuàng)新正在大幅提高金融業(yè)的服務質量和效率。為此，金融機構持續(xù)加大科技投入。據梳理，2023年，25家上市銀行科技投入金額接近2000億元，科技人員數(shù)量占比從2021年的5.04%上升至2023年的5.98%。業(yè)內專家期待，數(shù)字金融與新質生產力協(xié)同發(fā)展，形成良性循環(huán)的金融新生態(tài)，共促千行百業(yè)轉型升級。

來源：金融時報