發(fā)力“五篇大文章”，開篇起筆含“真金”，正成為招商銀行青島分行服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的最佳寫照。

2024年，青島金融機構(gòu)不約而同地致力于以更多創(chuàng)新、更實舉措、更優(yōu)服務(wù)、更多金融活水支持青島在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、擴大需求、數(shù)字經(jīng)濟、海洋經(jīng)濟、改革開放、城市品質(zhì)、鄉(xiāng)村振興、綠色轉(zhuǎn)型、民生保障、安全發(fā)展上提質(zhì)增效，書寫科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

步入24歲“芳華”的招商銀行青島分行無疑是其中重要的踐行者與奮進者。

因改革開放而生，應(yīng)國家戰(zhàn)略而行！

1987年，乘著改革春潮，招商銀行誕生于中國開放的最前沿——深圳蛇口，成為中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。

2000年5月18日，招商銀行落子青島，與這座美麗的海濱城市并肩前行，共同奮楫高質(zhì)量發(fā)展之路。

身處青島這座帶有濃厚金融基因的城市，招商銀行青島分行始終堅持以黨建為引領(lǐng)，不斷提高政治站位，緊緊圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略使命，從建設(shè)金融強國、走中國特色金融發(fā)展之路的高度，謀劃和推動各項工作，銳意進取，積極扎根青島、融入青島、服務(wù)青島。

自2023年以來，招商銀行青島分行深入貫徹落實中央金融工作會議要求，深刻把握推動金融高質(zhì)量發(fā)展的時代要求，以實際行動勇?lián)鹑谛率姑?，書寫招行新答卷?/p>

為新質(zhì)生產(chǎn)力“蓄勢賦能”

發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點，而科技創(chuàng)新作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素，更成為銀行支持實體經(jīng)濟的發(fā)力點。

如何為科創(chuàng)企業(yè)提供“最適配”的金融服務(wù)，暢通“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)，是招商銀行青島分行一直在深度思考的命題。

通過持續(xù)探索，結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段的不同特點和需求，招商銀行青島分行分層分類推出服務(wù)專案，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)，實現(xiàn)金融與科技“雙向奔赴”，成為科技金融的“青島招行策”。

初創(chuàng)階段，企業(yè)融資難、融資貴。招商銀行青島分行把握科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)、成長快”等特點，將傳統(tǒng)的“看賬本”轉(zhuǎn)變?yōu)椤翱次磥怼?，并根?jù)企業(yè)科創(chuàng)屬性、征信、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，綜合運用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)精準(zhǔn)評估風(fēng)險，實現(xiàn)“輕、便、快、活”，為初創(chuàng)企業(yè)送上“及時雨”。

成長階段，企業(yè)融資急、金額大。招商銀行青島分行通過內(nèi)嵌數(shù)字化風(fēng)控、流程再造的方式推出“招捷貸”，免去了貸前繁瑣盡調(diào)及人工審批，抵押率高、貸款利率低、放款速度快。

成熟階段，企業(yè)管理壓力陡增。招商銀行青島分行針對企業(yè)實際發(fā)展情況量體裁衣，持續(xù)提升企業(yè)日常財資管理、股權(quán)管理、留才用才等業(yè)務(wù)管理效率，優(yōu)化資源配置，幫助科創(chuàng)企業(yè)完成從“第一曲線”向“第二曲線”的跳躍。

截至目前，招商銀行青島分行通過全生命周期的陪伴式服務(wù)，累計服務(wù)科技金融客戶3000余戶，貸款余額近70億元。

制造業(yè)是實體經(jīng)濟的壓艙石，青島以制造業(yè)立市，科技金融如何更好地服務(wù)先進制造業(yè)？招商銀行青島分行積極探索金融精準(zhǔn)服務(wù)模式，深耕青島這方先進制造業(yè)沃土。

招商銀行作為四家戰(zhàn)略行之一，緊跟國家發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力戰(zhàn)略部署，積極配合中國中車集團，推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同融合和軌道交通裝備、清潔能源裝備現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

招商銀行青島分行發(fā)揮招行特有的“跨區(qū)域協(xié)同優(yōu)勢”，落實全行服務(wù)“一車千企”，協(xié)助中車在供需匹配、協(xié)作配套、創(chuàng)新合作、資源共享、產(chǎn)業(yè)賦能、產(chǎn)融結(jié)合等方面持續(xù)發(fā)力。同時，助力青島激發(fā)本地經(jīng)濟活力，打造出鏈主企業(yè)領(lǐng)航發(fā)展、優(yōu)質(zhì)企業(yè)裂變發(fā)展、中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的生動景象，促進地方經(jīng)濟發(fā)展。

自“中車共鏈行動”啟動至今 ，招商銀行青島分行已為15家中車集團供應(yīng)商提供了13402.05萬元的資金融通支持。新質(zhì)生產(chǎn)力是“環(huán)境友好”的可持續(xù)生產(chǎn)力，與綠色發(fā)展相互促進、協(xié)同共進。

招商銀行青島分行順勢而為，積極搶占綠色金融發(fā)展新機遇，在綠色金融領(lǐng)域探索創(chuàng)新，提升綠色金融服務(wù)水平，努力打造綠色金融改革創(chuàng)新的“招行樣本”。

近日，招商銀行青島分行成功落地青島地鐵集團綠色中期票據(jù)（碳中和債）13億元，該業(yè)務(wù)為青島分行首單碳中和債券承銷業(yè)務(wù)，也是2023年以來山東省首單銀行間碳中和債券業(yè)務(wù)。

招商銀行青島分行下轄日照分行還落地全國首單外資可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款，這是國內(nèi)漿紙行業(yè)的首單可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團貸款。隨著此次銀團貸款的成功落地，也為銀企合作創(chuàng)新了業(yè)務(wù)模式，為傳統(tǒng)行業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型升級提供了思路。

同時，招商銀行青島分行推進“綠能?！睜I銷推廣，全年實現(xiàn)投放7200萬元；推進電費證產(chǎn)品迭代優(yōu)化和業(yè)務(wù)復(fù)制推廣，全年累計投放13.8億元。截至2023年末，綠色信貸余額48.23億元。

一個都不能少的“普惠之道”

金融是國民經(jīng)濟的血脈，普惠金融是其中一條溫暖支脈。

作為數(shù)量最大、最具活力的企業(yè)群體，小微企業(yè)是經(jīng)濟社會發(fā)展的生力軍。青島有超過70萬家民營中小企業(yè)，普惠金融服務(wù)是助力這些企業(yè)蓬勃發(fā)展的關(guān)鍵工具。

在普惠金融的大旗下，招商銀行青島分行在持續(xù)探索民營、小微、涉農(nóng)等融資難領(lǐng)域的“破題之術(shù)”，加強普惠金融體系建設(shè)，創(chuàng)新推出多款針對性融資產(chǎn)品，降低企業(yè)準(zhǔn)入門檻，有效拓展融資服務(wù)的覆蓋面等，“量”升“價”降。

在總行支持引導(dǎo)下，招商銀行青島分行成立了以普惠金融部為首，交易銀行部、授信審批部、風(fēng)險管理部、信息技術(shù)部等部門的總經(jīng)理室成員及業(yè)務(wù)骨干組成的跨部門融合自組織，在科技賦能下，跑出普惠金融服務(wù)“新征程”。

為加強普惠金融服務(wù)體系建設(shè)，招商銀行青島分行緊跟總行政策導(dǎo)向，以優(yōu)化后的純信用線上標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品為抓手，聚焦名單制管理，形成了分行專屬的優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶名單，提升了市場營銷的精準(zhǔn)度和落地效率。

小微企業(yè)線上發(fā)起申請到審批通過，平均每筆業(yè)務(wù)用時最短15分鐘，這就是招商銀行青島分行服務(wù)小微的“招行速度”。

招商銀行青島分行還圍繞供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新個性化融資產(chǎn)品，通過定向挖掘潛力客戶，成功拓展“中車”“中建”“海信”流轉(zhuǎn)平臺供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，不僅減輕了核心企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，同時也為小微企業(yè)提供了便利性的融資服務(wù)。

賦能鄉(xiāng)村振興是普惠金融的重要一級。

2023年，招商銀行青島分行落地了全國首筆鄉(xiāng)村振興乳業(yè)完整產(chǎn)業(yè)鏈商票保貼，通過這一融資方式，進一步優(yōu)化了核心企業(yè)的財務(wù)成本，大幅提高了乳業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資金使用效率，實現(xiàn)了銀行信貸資金精準(zhǔn)支持鄉(xiāng)村振興涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，同時為大型跨行業(yè)產(chǎn)業(yè)集團內(nèi)部資金清算，提供了實踐性較強的樣本。

數(shù)據(jù)也印證了招商銀行青島分行書寫普惠金融大文章的執(zhí)著與努力。

截至2024年3月末，招商銀行青島分行普惠型小微企業(yè)貸款達113.72億元，服務(wù)小微企業(yè)18588戶。

中央金融工作會議將“養(yǎng)老金融”納入金融發(fā)展的“五篇大文章”。確保老有所養(yǎng)，既是重要的民心工程，也是城市可持續(xù)發(fā)展的重要課題。

在總行的戰(zhàn)略部署下，招商銀行青島分行充分運用多年來在客戶服務(wù)和財富管理等方面的優(yōu)勢，陪伴客戶更加高效地備老、養(yǎng)老，以實際行動大力發(fā)展養(yǎng)老金融、持續(xù)提升金融為老服務(wù)品質(zhì)。

自2022年11月25日個人養(yǎng)老金政策實施以來，招商銀行青島分行的開戶數(shù)始終位居青島市場前列，戶均繳存金額遠(yuǎn)高于市場平均水平。

競逐數(shù)字化賽道

作為國民經(jīng)濟的關(guān)鍵血脈，金融開展科技創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，成為服務(wù)實體經(jīng)濟，促進國家高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。

金融“五篇大文章”，數(shù)字金融既是獨立篇章，又與其他篇章密不可分，是一個不可或缺的底座。

面對銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮，招商銀行青島分行積極響應(yīng)總行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，從頂層設(shè)計出發(fā)，制定分行數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃；積極運用金融科技，圍繞線上化、數(shù)據(jù)化、智能化、平臺化、生態(tài)化，全面推動客戶、渠道、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、管理的數(shù)字化重塑，從“線上招行”向“智慧招行”邁進。

招行青島分行立足“人+數(shù)字化”理念，依托數(shù)字運營平臺，實現(xiàn)服務(wù)線上化，持續(xù)打造同業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢、市場競爭優(yōu)勢、專業(yè)組織優(yōu)勢，推動產(chǎn)品升級、營銷升級、機制升級。

數(shù)據(jù)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要素之一。招商銀行青島分行與青島市大數(shù)據(jù)發(fā)展管理局、青島市發(fā)展改革委合作，通過“先建底座”（青島市政務(wù)數(shù)據(jù)中臺），再搭“場景”（云政通平臺、產(chǎn)業(yè)大腦平臺），實現(xiàn)了政務(wù)數(shù)據(jù)在銀行信貸、企業(yè)畫像、風(fēng)險管理、政府融智等多場景下的應(yīng)用，破解了政府?dāng)?shù)據(jù)基于安全等原因產(chǎn)生的開放難、共享難、使用難問題，有利于推進政企融合創(chuàng)新和全社會開發(fā)利用。

招商銀行在金融場景數(shù)據(jù)應(yīng)用方面的創(chuàng)新探索，在為招商銀行青島分行創(chuàng)造業(yè)務(wù)價值的同時，也獲得了來自監(jiān)管部門的各項榮譽：云政通平臺獲得“2021年青島市優(yōu)秀金融科技應(yīng)用項目二等獎”、產(chǎn)業(yè)大腦平臺獲得“2022年青島市金融科技優(yōu)秀項目三等獎”和“2023年第十四屆金融科技創(chuàng)新獎”。

2020年11月，青島市獲批成為全國第二批數(shù)字人民幣試點地區(qū)，試點啟動以來，青島積極推動數(shù)字人民幣多場景應(yīng)用，基本形成了高頻場景全維度、主要場景廣覆蓋的應(yīng)用格局。

招商銀行青島分行的數(shù)字人民幣試點也不斷“破冰”。

招商銀行為海爾集團量身定做的“線上開立對公錢包+智能合約資金管控”方案落地，并得到客戶認(rèn)可。方案成功解決了海爾集團長期以來對資金支付的準(zhǔn)確性、時效性及成本有著極大要求的痛點，充分體現(xiàn)了數(shù)字人民幣的可追溯、易管控等特性，支持了海爾集團多業(yè)態(tài)高質(zhì)量發(fā)展。近日，招商銀行青島分行又成功落地了全國首筆海爾供票貼現(xiàn)放款數(shù)字化貨幣錢包業(yè)務(wù)，在票據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)字化、貼現(xiàn)資金監(jiān)管等場景積極探索。

大道如砥，行者無疆。

站在新起點上，招商銀行青島分行將牢記“國之大者”，不斷激發(fā)銳意創(chuàng)新的勇氣、敢為人先的銳氣、蓬勃向上的朝氣，圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，深入推進招商銀行“價值銀行”戰(zhàn)略，不斷增強金融報國情懷和政治擔(dān)當(dāng)，為青島新時代社會主義現(xiàn)代化國際大都市建設(shè)作出新貢獻、展現(xiàn)新作為。

來源：青島日報