當(dāng)前，中小微企業(yè)普遍存在融資痛點堵點，企業(yè)和金融機構(gòu)之間信息不對稱是關(guān)鍵問題。浙商銀行重慶分行傾力搭建“服務(wù)樞紐”，落實金融顧問+普惠服務(wù)，深化金融顧問隊伍的專業(yè)化程度，構(gòu)建小微企業(yè)“融智”服務(wù)長效機制，消除金融服務(wù)壁壘，提升財務(wù)管理水平，提高資金利用效率，防范和化解經(jīng)營風(fēng)險，破解小微企業(yè)融資難等問題。

下實功 漸進攻克難題

支持民營小微企業(yè)發(fā)展，是金融行業(yè)的責(zé)任使命，亦是該行重點發(fā)展的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。通過該行金融顧問面面俱到的服務(wù)，確保企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，登上更高階梯。

A企業(yè)為本市摩托車出口企業(yè)，收匯資金以美元和人民幣為主。企業(yè)訂單顯示其出口回款賬期以2-3個月為主，小部分訂單因近年貨柜緊張等原因，收匯日期不確定性較高，且企業(yè)對匯率避險產(chǎn)品了解甚少。該行工作人員全力相助，通過一個個成熟的匯率避險方案，幫助企業(yè)建立了長效避險機制。

金融顧問幫助企業(yè)建立了長效避險機制。浙商銀行重慶分行供圖

該企業(yè)2022年至今，累計在該行辦理遠期結(jié)匯業(yè)務(wù)5000余萬美元，交易簽約及存續(xù)期業(yè)務(wù)筆數(shù)近250筆，減免繳納外匯交易保證金人民幣516萬元。

一路陪伴企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，浙商銀行重慶分行的金融顧問難掩內(nèi)心的喜悅，細數(shù)與該企業(yè)的“羈絆”，為該企業(yè)的發(fā)展按下“快進鍵”。

2021年以前，該企業(yè)僅在銀行辦理即期結(jié)匯業(yè)務(wù)，在充分了解企業(yè)情況后，銀行工作人員積極上門走訪，通過多種方式與客戶建立起長期聯(lián)系，并合理利用外匯衍生品為企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險，保持財務(wù)平衡。最終，通過成熟的匯率避險方案，幫助企業(yè)建立了長效避險機制。

浙商銀行重慶分行積極響應(yīng)國家政策，由淺入深地協(xié)助企業(yè)發(fā)展。根據(jù)企業(yè)實際資金狀況，使用遠期結(jié)匯+擇期結(jié)匯的模式，幫助企業(yè)靈活安排收匯賬期，規(guī)避提前收匯或延期的交易風(fēng)險；響應(yīng)中國外匯交易中心的中小微企業(yè)辦理衍生交易的補貼政策，針對小微企業(yè)給予額外2BP的結(jié)匯補貼；所有結(jié)算均在重慶分行結(jié)算的企業(yè)，基于展業(yè)三原則免除了簽約時交易背景資料的審核工作，提高了企業(yè)辦理衍生交易的時效性。

浙商銀行重慶分行創(chuàng)新金融產(chǎn)品，建立長期的風(fēng)險防范機制。該行的“浙商交易寶”在線外匯交易APP，企業(yè)可24小時在線辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的簽約及后續(xù)存續(xù)期交易，所有交易實時發(fā)起實時成交，方便企業(yè)把握市場行情，節(jié)省企業(yè)交易成本。運用“浙商數(shù)據(jù)?！薄俺隹跀?shù)據(jù)貸”等大數(shù)據(jù)授信工具，靈活根據(jù)該企業(yè)在該行累計收匯金額，匹配信用額度用于減免辦理遠期結(jié)匯時需繳納的保證金，為企業(yè)節(jié)省大量的資金成本。

亮實招 護航成長歷程

小微企業(yè)作為我國實體經(jīng)濟的重要組成部分，在繁榮經(jīng)濟、穩(wěn)定就業(yè)、促進創(chuàng)新、方便群眾生活等方面發(fā)揮著獨特的重要作用。浙商銀行重慶分行致力于深耕小微企業(yè)，做小微企業(yè)成長道路上的“好伙伴”。

2015年下半年中國西部農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流中心（簡稱“明品?！保┰诰琵埰聟^(qū)白市驛鎮(zhèn)落戶，項目建成后預(yù)計打造為“西部第一、全國一流”的一級農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)冷鏈物流中心。在項目招商階段該行抓住了重慶市凍品市場搬遷、調(diào)整的機遇，深入市場，了解市場管理方的招商方案以及招商過程中的難點及金融產(chǎn)品配套需求，打通企業(yè)的融資難點。

對于尚處在初創(chuàng)期的明品福，金融顧問根據(jù)商戶在市場方管理凍庫中存貨的數(shù)量為授信額度，當(dāng)發(fā)現(xiàn)小企業(yè)授信政策中未將小微企業(yè)庫存作為動產(chǎn)擔(dān)保及授信標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的情況，金融顧問立即聯(lián)合小貸中心，在咨詢總行后擬定了由市場管理方提供保證擔(dān)保，即將客戶存貨作為反擔(dān)保物品，由市場管理方進行監(jiān)管的業(yè)務(wù)方案，由此成功摸清行業(yè)客戶經(jīng)營及風(fēng)險特征。

為確保企業(yè)能夠平穩(wěn)運行，該行金融顧問時刻關(guān)注企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，制定了針對該市場持續(xù)開發(fā)、定期回訪的機制，確保企業(yè)成長期中每個渠道暢通無阻。通過該行金融顧問優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)，支行小企業(yè)團隊在市場中陸續(xù)開發(fā)了商戶抵押項下貸款近6000萬元，入園商戶在該行日均結(jié)算存款保持在2000萬元左右。

為解決金融產(chǎn)品競爭持續(xù)加劇，該行金融顧問團隊制定了一戶一冊的維護方案。針對具備抵押擔(dān)保能力的商戶，推出“抵押+信用”的專項授信方案，最高可按照抵押物評估價值的150%核定授信額度；針對市場旺季前的備貨需求，為該市場量身定制6—12個月的信用類融資產(chǎn)品。該產(chǎn)品允許單個市場內(nèi)客戶最高申請200萬元的信用貸款，用于旺季采購，有效解決市場內(nèi)商戶旺季前備貨的臨時性資金需求。截至2023年10月末，市場方擔(dān)保項下、抵押+信用、隨心貸項目項下行標(biāo)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)余額合計為1.37億元。

以客戶為中心的理念在浙商銀行重慶分行并非只是一句口號或標(biāo)語，而是實實在在的行動準(zhǔn)則，深入到每一個工作細節(jié)，根植于企業(yè)文化之中。該行始終站在客戶的角度、立場和需求出發(fā)，切實為其解決問題，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

見實效 創(chuàng)新宣傳策略

“金融機構(gòu)在做好自身金融風(fēng)險防范的同時，要充分發(fā)揮金融專業(yè)人士作用，幫助廣大企業(yè)識別、防范、化解金融風(fēng)險。”浙商銀行重慶分行金融顧問表示。

為進一步擴大金融知識宣傳覆蓋面，增強周邊企業(yè)金融知識、風(fēng)險識別與防范能力、自我保護意識，浙商銀行重慶分行有序開展金融知識和傳播防詐反詐常識教育活動，助力提升社會公眾金融素養(yǎng)、有效防范化解金融風(fēng)險，營造和諧健康的金融環(huán)境。

浙商銀行重慶分行“傳播金融正能量 筑牢安全防護墻”金融知識宣傳活動。浙商銀行重慶分行供圖 華龍網(wǎng)發(fā)

2023年，浙商銀行重慶分行組織開展各類企業(yè)、社區(qū)金融知識普及和投資者教育活動共計430余場，覆蓋企業(yè)200余家，廳堂微沙龍110余場，為企業(yè)職工、社區(qū)居民提供財富管理、養(yǎng)老規(guī)劃咨詢、資產(chǎn)保值增值服務(wù)。

浙商銀行重慶分行開展“金融向善 金融相伴”公益集市活動。浙商銀行重慶分行供圖

值得一提的是，在為企業(yè)注入金融“活水”的探索實踐中，浙商銀行重慶分行踐行金融顧問制度，為企業(yè)提供“1+N”綜合服務(wù)，不僅進行金融服務(wù)咨詢，還開辦金融顧問直播間。在抖音直播間開展多場直播，宣講金融知識和傳播防詐反詐常識，與重慶市公安局刑偵總隊聯(lián)合開展《反洗錢法》《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》抖音直播，普及金融知識，守護老百姓“錢袋子”。

該行在宣傳形式上“興”起來，讓金融知識“火”起來。不少企業(yè)投資者反映，“在直播間竟然還能學(xué)到反詐知識，還有不少人主動在評論中分享關(guān)于反詐的親身經(jīng)歷或者親人朋友遭遇詐騙的例子，增強大家的警惕性。在我看來，這個活動舉辦得還是很成功的?！逼髽I(yè)負責(zé)人表示。

直播金融新方式，“浙”涌網(wǎng)絡(luò)新風(fēng)采。浙商銀行重慶分行負責(zé)人表示，將持續(xù)尋找宣傳新方式，拓寬線上直播宣傳金融知識渠道，讓金融知識的普及在線上線下齊開花，引導(dǎo)企業(yè)投資者進一步形成反詐意識。

浙商銀行重慶分行積極落實國家戰(zhàn)略，傾力服務(wù)實體經(jīng)濟，切實增進民生福祉，交出了服務(wù)重慶經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的優(yōu)異答卷。下一步，該行將精準(zhǔn)把脈中小微企業(yè)初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段的風(fēng)險特征和融資需求，切實打通企業(yè)融資方與機構(gòu)投資方之間的“最后一公里”，持續(xù)融入地方發(fā)展大局，深度聚焦普惠小微領(lǐng)域，用好用活相關(guān)政策，加大信貸投放、擴大小微貸款規(guī)模，致力于打造小微企業(yè)的“貼心服務(wù)銀行”。

   來源：華龍網(wǎng)