近日，八部門(mén)聯(lián)合提出金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)25條舉措，多項(xiàng)內(nèi)容涉及銀行信貸融資渠道。中國(guó)證券報(bào)記者調(diào)研了解到，民營(yíng)企業(yè)在信貸融資方面存在一些堵點(diǎn)：在企業(yè)端，貸款需求偏弱、貸款門(mén)檻難以觸及；在銀行端，不敢貸、效率低、審批慢。

專(zhuān)家認(rèn)為，相關(guān)舉措出臺(tái)有利于提升銀行信貸融資對(duì)更多民營(yíng)企業(yè)的可得性。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在現(xiàn)有支持舉措基礎(chǔ)上，疏通堵點(diǎn)，優(yōu)化服務(wù)。同時(shí)，需多方合力，通過(guò)配套舉措，形成聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，提高金融支持民營(yíng)企業(yè)水平。

堵點(diǎn)待疏通

“行業(yè)周期變化，一定程度上引發(fā)了銀行對(duì)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的擔(dān)憂(yōu)。很多之前與銀行簽署的總部層面大筆授信，可能在落地時(shí)無(wú)法執(zhí)行。授信只是一個(gè)框架，銀行在放款環(huán)節(jié)會(huì)很審慎。”新希望集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，希望銀行多一些長(zhǎng)期主義，不要過(guò)于依賴(lài)短期財(cái)務(wù)報(bào)告數(shù)據(jù)，對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)多些傾斜與支持。

此外，記者從唐山、青島、武漢、深圳等地中小微民營(yíng)企業(yè)了解到，部分企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)和投資規(guī)模方面意愿不足，民營(yíng)企業(yè)融資需求有待進(jìn)一步釋放。部分企業(yè)雖然有從銀行融資的需求，但苦于夠不著“門(mén)檻”或是審核嚴(yán)格、流程繁瑣而作罷。

“銀行融資沒(méi)怎么做，感覺(jué)這兩年銀行的錢(qián)袋子緊了些?！蔽錆h一家網(wǎng)絡(luò)科技公司相關(guān)人士說(shuō)。這得到青島一位玻璃制品企業(yè)負(fù)責(zé)人的共鳴：“之前對(duì)接過(guò)銀行，但無(wú)論從利率還是能貸金額來(lái)說(shuō)，均難達(dá)到期望值，且流程繁瑣?！?/p>

“從我和周邊朋友給公司貸款的經(jīng)歷來(lái)看，銀行對(duì)中小微企業(yè)審核嚴(yán)格，調(diào)查得很細(xì)，審批速度和服務(wù)效率不高。”唐山一位鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)主說(shuō)。

還有企業(yè)人士希望，銀行適當(dāng)降低對(duì)中小微企業(yè)融資門(mén)檻，在分支行權(quán)限、分支行授信額度方面能有所放寬，同時(shí)提高與資產(chǎn)評(píng)估相關(guān)聯(lián)的貸款比例。

效能需提升

近年來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)體系和金融工具，持續(xù)推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價(jià)降”，特別是對(duì)于民營(yíng)企業(yè)深度參與的新動(dòng)能領(lǐng)域，信貸資源投入力度明顯加大。

“銀行對(duì)硬科技企業(yè)支持力度大，而且推出很多靈活舉措，提供優(yōu)惠信貸支持?！笨苿?chuàng)企業(yè)光峰科技相關(guān)人士建議，銀行應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化貸款審批流程，提升審批信息透明度。如提供預(yù)審環(huán)節(jié)，在每個(gè)流程節(jié)點(diǎn)設(shè)置審批時(shí)效，告知確切放款時(shí)間，便于企業(yè)及時(shí)調(diào)配資金，提升資金利用效率。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬表示，當(dāng)前銀行在支持民營(yíng)企業(yè)過(guò)程中，存在部分政策落實(shí)不到位情況。其中，有銀行內(nèi)部信貸管理的原因，導(dǎo)致不敢貸、不愿貸；也有民營(yíng)企業(yè)自身存在的還貸預(yù)期不理想、貸款抵押物不明確、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題，導(dǎo)致銀行對(duì)其放貸面臨成本高、收益低、風(fēng)險(xiǎn)大困境。

“民營(yíng)企業(yè)信貸融資存在一定程度需求不足、風(fēng)險(xiǎn)偏高、抵質(zhì)押物缺乏的情況，銀行很難形成有效支持?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛說(shuō)。

“從銀行角度看，目前優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)選擇難度加大且各家銀行信貸業(yè)務(wù)內(nèi)卷比較嚴(yán)重，這也降低了銀行貸款投放意愿?！币晃还煞菪泄緲I(yè)務(wù)部人士告訴記者。

進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)

“金融支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)25條舉措提到長(zhǎng)效機(jī)制建立以及政策層面支持的內(nèi)容，包括精準(zhǔn)的貨幣政策工具、財(cái)稅補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、拓寬銀行資本補(bǔ)充渠道等?！痹鴦傉f(shuō)，一方面，鼓勵(lì)銀行通過(guò)完善自身制度，優(yōu)化考核，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，提升自身能力，依托場(chǎng)景、沿著供應(yīng)鏈進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，更好地滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè)需求；另一方面，需監(jiān)管政策層面有長(zhǎng)效機(jī)制提供支持，為信貸融資創(chuàng)造更好條件。

溫彬建議，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中存在的問(wèn)題，在現(xiàn)有支持舉措基礎(chǔ)上，進(jìn)一步優(yōu)化提升。“通過(guò)平臺(tái)對(duì)接和科技支撐，加大首貸、信用貸支持力度，開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)，主動(dòng)做好資金接續(xù)服務(wù)；用好普惠小微貸款支持工具等，推動(dòng)降低民營(yíng)企業(yè)綜合融資成本?！睖乇虮硎荆M(jìn)一步完善工作機(jī)制，解決不敢貸、不愿貸問(wèn)題。健全容錯(cuò)安排和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制，強(qiáng)化正向激勵(lì)和評(píng)估考核，做好資金保障和渠道建設(shè)，推進(jìn)科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步提升基層分支機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

溫彬還建議，為強(qiáng)化銀行經(jīng)營(yíng)和以更大效能支持民營(yíng)企業(yè)之間的平衡，銀行機(jī)構(gòu)需不斷探索創(chuàng)新服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的新方式、新方法，充分運(yùn)用科技手段賦能、調(diào)整優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理模式、持續(xù)完善金融服務(wù)產(chǎn)品體系。

來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)