近期，各地銀保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開具罰單的密度明顯增加。4月開具的罰單中，保險(xiǎn)業(yè)的罰單占據(jù)半數(shù)以上，涉事主體包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)公估公司以及相關(guān)負(fù)責(zé)人。“雙罰制”和屬地監(jiān)管特征明顯。

在上述罰單中，“弄虛作假”行為，如編制虛假材料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用等以及給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益是高發(fā)被罰事由。

值得一提的是，某保險(xiǎn)公估公司車險(xiǎn)查勘員曾伙同他人先后故意制造3起車輛碰撞的交通事故騙保，最終被判刑，該公司及副總經(jīng)理因疏于管理分別被罰1萬元。分析人士稱，此案例提醒，對(duì)從業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn)教育十分必要。

銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)開具兩張罰單

時(shí)隔近一個(gè)月，銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)行政處罰頁面更新兩條罰單信息，分別更新于4月28日和27日。上述兩張罰單均開向保險(xiǎn)業(yè)。

一張罰單開給久隆財(cái)險(xiǎn)。久隆財(cái)險(xiǎn)因未經(jīng)批準(zhǔn)搬遷公司營業(yè)場所、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率分別被罰款6萬元及50萬元。相關(guān)責(zé)任人被罰款共計(jì)16萬元。

久隆財(cái)險(xiǎn)此前承保的某保單未執(zhí)行經(jīng)備案的費(fèi)率表，按照自行制定的方案承保，其承保費(fèi)率顯著高于備案費(fèi)率，其中507筆業(yè)務(wù)收取保費(fèi)相比按備案條款費(fèi)率計(jì)算的最高值仍高25.2%，涉及保費(fèi)金額超600萬元，多收取投保人保費(fèi)150余萬元。

另一張罰單開給人保健康。2019年8月，該公司任命華山為黨委書記、總裁，并要求“請按有關(guān)規(guī)定辦理”。華山到該公司工作之后，在未取得高管任職資格核準(zhǔn)情況下，存在以總裁名義主持總裁辦公會(huì)議、簽發(fā)公司經(jīng)營相關(guān)重要文件、在公司年度會(huì)議講話等行為，實(shí)際履行高管職責(zé)。銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令人保健康立即改正，并處罰款5萬元；對(duì)華山給予警告，并處罰款5萬元。

弄虛作假為高發(fā)事由

4月，各地銀保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)業(yè)開具罰單的密度明顯增加。據(jù)記者粗略統(tǒng)計(jì)，4月銀保監(jiān)局本級(jí)更新的罰單中，保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)到的罰單占據(jù)半數(shù)以上。

編制虛假材料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等成為這些罰單中的高頻詞匯。此外，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益仍是屢禁不止，監(jiān)管繼續(xù)保持零容忍態(tài)度。

如浙江銀保監(jiān)局對(duì)太保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司開出罰單，太保財(cái)險(xiǎn)浙江分公司因編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料，被罰款50萬元；相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款10萬元。

江西銀保監(jiān)局近期對(duì)多家保險(xiǎn)公司開出多張罰單。如中銀保險(xiǎn)江西分公司因利用保險(xiǎn)代理人以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用，被罰款10萬元。相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款1萬元。大地財(cái)險(xiǎn)贛州中心支公司因未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、利用保險(xiǎn)代理人以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益被罰款25萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并罰款3萬元。平安產(chǎn)險(xiǎn)贛州中心支公司因未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、利用保險(xiǎn)代理人以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)方式套取費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益被罰款70萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰2萬元-6萬元。

君康人壽江蘇分公司因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被江蘇銀保監(jiān)局罰款25萬元。此前，該公司中介業(yè)務(wù)部報(bào)銷列支的6筆會(huì)議培訓(xùn)費(fèi)、招待費(fèi)存在報(bào)銷事項(xiàng)與實(shí)際用途不符的情況，共涉及費(fèi)用報(bào)銷金額52萬余元。上述報(bào)銷的費(fèi)用實(shí)際用于購買手機(jī)等物品發(fā)放業(yè)務(wù)激勵(lì)。對(duì)此違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員罰款2萬元-3萬元。

寧波銀保監(jiān)局多項(xiàng)罰單也劍指虛假和不真實(shí)行為。如中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)寧波分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、跨區(qū)域經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)警告，被罰款58萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰4-9萬元。中國人壽財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被罰款80萬元。浙江安信保險(xiǎn)代理余姚營業(yè)部因財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)報(bào)表報(bào)告記載的事項(xiàng)與實(shí)際情況不符、向未進(jìn)行保險(xiǎn)銷售執(zhí)業(yè)登記人員發(fā)放傭金，被罰停止接受新業(yè)務(wù)12個(gè)月、警告并罰款1萬元。

騙保被判刑責(zé)任人被罰

4月開出的罰單中，還有保險(xiǎn)公估公司成為被罰對(duì)象。

江蘇銀保監(jiān)局4月20日開具的罰單顯示，2018年4月至8月，民太安公估江蘇分公司車險(xiǎn)查勘員張某伙同他人先后故意制造3起車輛碰撞的交通事故，共計(jì)騙取2家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)理賠款17820元。2019年9月，法院對(duì)張某以詐騙罪、保險(xiǎn)詐騙罪判處有期徒刑一年八個(gè)月，緩刑一年八個(gè)月，罰金人民幣4萬元。

對(duì)于該分公司車險(xiǎn)查勘員張某，在其2018年2月至2019年4月在職期間，民太安公估江蘇分公司疏于對(duì)其日常管理，未對(duì)其開展相應(yīng)培訓(xùn)教育。該公司被警告并罰款1萬元。同時(shí)，該公司副總經(jīng)理趙某，對(duì)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部有關(guān)人員未盡管理職責(zé)，是對(duì)違法行為直接負(fù)責(zé)的主管人員，也被警告并罰款1萬元。

2020年以來，保險(xiǎn)行業(yè)亂象成為監(jiān)管部門重點(diǎn)監(jiān)管和打擊的對(duì)象之一，個(gè)別保險(xiǎn)公司在合規(guī)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面亟待加強(qiáng)，“弄虛作假”現(xiàn)象頻現(xiàn)，監(jiān)管部門對(duì)此“零容忍”，對(duì)各類亂象加大整治力度。